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[請益] 33男理財規劃

看板CFP標題[請益] 33男理財規劃作者
LETF
(LETF)
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[基本資料]
33歲/男/國營
年薪140萬
已婚,與老婆明年會有一個小孩
無買房計畫

[平均月支出]
約3萬

[現有投資部位]
台股:390萬(0050 20% + 00675L 55% + 其他個股 25%)
美股:140萬(VTI 70% + SSO 30%)
基金: 200萬(全球科技類股票基金 30% + 全球平衡型基金 25% + 全球非投資等級債基金 45%)

[儲蓄]
存款 370萬

各位前輩好,小弟已婚,明年會有一個小孩。已知目前現金部位比例過高,但因後續小孩出生不確定開銷狀況,預計保留150-170萬的現金。

基金部分因某些原因(人情壓力?),無法轉至股票,所以有把原本部分非投資等級債基金轉至科技股票型基金,想說提高風險承受。

台股部分,投資約三年,一開始投資個股普普通通,後面慢慢補大盤ETF,近一兩年接觸生命週期投資,慢慢補上正二。

美股部分則怕過度曝險在台灣,所以一開始有買VTI,後來因為接觸生命週期投資就有買點SSO,但近年擔心美國槓桿借貸成本過高就暫緩了。也導致台股比例較高。

以目前狀況來說,約還有200萬現金可以進行投資,基金目前不做加碼,頂多現有補位轉換至更好的基金標的。股票部分希望於今年把剩餘的現金投入股市,目前是偏好投入台股正二,不過這樣會導致台股部位持續上升,但目前美金偏高與美國借貸成本偏高,導致對投入美股有些猶豫。

未來因小孩出生後開銷不明,未規劃定期定額部分。

另外因就職於國營事業,打算走生命週期投資,待現金投資差不多,大約可接受100-200萬信貸投資市值型ETF,不過這部分還沒很明確規劃。

想聆聽板上前輩建議與想法,進行優化,謝謝大家。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.227.73 (臺灣)
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rexluo09/17 15:1133歲公務員可以存這麼多,厲害

※ 編輯: LETF (114.137.227.73 臺灣), 09/17/2023 15:47:11 ※ 編輯: LETF (114.137.227.73 臺灣), 09/17/2023 15:47:35 ※ 編輯: LETF (114.137.227.73 臺灣), 09/17/2023 15:52:11

sjanwang09/17 16:09什麼國營年薪有140萬

max7093709/17 16:28SSO成本較高確實不太適合,看要不要改成VT或VWRA投資

max7093709/17 16:28全世界,或是直接配置美國或全球整體債券ETF。

max7093709/17 16:29非投資等級債基金風險承受未必比較小,跟股市相比說不定

max7093709/17 16:29差不多。個人是覺得現在的閒置資金應該要以你決定的

max7093709/17 16:29美國、台灣、全世界資產配置比例去投入,而不是擇時看

max7093709/17 16:30利率。200萬是含在存款370萬裡的嗎?

max7093709/17 16:30文中感覺你很重視生命週期投資,那你更應該要考慮買房,

max7093709/17 16:30買房是成本最低效率最高的生命週期投資法,房地產也算

max7093709/17 16:30資產配置的一部份,借貸年限長,比信貸有更好的優勢。

LETF09/17 17:18配置比例部分我再想想謝謝。200是含在存款內,扣除緊急預備

LETF09/17 17:18金後剩下的。