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Re: [請益] 28歲女 資產規劃

看板CFP標題Re: [請益] 28歲女 資產規劃作者
agynesred
(agynes)
時間推噓13 推:13 噓:0 →:11

回顧兩年前自己發的的文,資產配置與心態都有變化

當初發完文不久之後,因為有一些身心的狀況,就沒怎麼處理資產

最近稍微提起勁整理了一下,更新留作紀錄



[資產] 總額約1,320萬

部位大致維持現金2%、投資98%

持有最多的是VWRA 35%、其次是金融股與006208為主的台股ETF

接下來會繼續賣出金融股,換成VWRA跟台股ETF

爾後應該就不會再做什麼其他大幅度的操作了


與當初規劃明顯不同之處在於我選擇保留50萬彈性操作

決定投入在一支看好的美股個股之後,也是漲了60%以上

錢不夠用就賣掉幾股,也足以支應日常開銷



[雜感]

1. 時間是朋友,及早投入市場是最正確的選擇

從五年前開始定期定額買入的台股ETF都漲了很多

最近又手動買入一些後,依舊有60~70%報酬率

這樣的報酬率已經贏過許多每天在股市殺進殺出的人

長輩後來每年給我的錢沒有到100萬那麼多

我依舊維持每次拿到一筆錢就會全部投入買VWRA或006208的操作

這應該也算是一種理財紀律吧


2. 短期漲跌與我無關,因為我相信大盤

即使是前兩年有一度跌得很慘,但絲毫沒有影響我懷疑自己的操作

因為我知道這個投資行為是放眼幾十年後的未來

只要人類文明與科技發展沒有停歇,長期大盤趨勢仍會持續向上


3. 資產是為我服務,不須執著數字增減

沒有上班、缺乏穩定收入來源,不免度過一段焦慮的日子

但其實不結婚、不用買房、不用煩惱長輩的養老金,現有的這些錢夠用了

我深知自己的幸運也對此知足與感恩

更因此了解到金錢並非我的人生首要之務,也無須再設立明確目標

這段時間頻繁地和家人出國玩了很多次、也獨自在喜歡的國家停留了很久

同時思考生命以及金錢之於我的意義

我意識到比起累積資產,我更在乎人生體驗以及和家人創造回憶



整體而言,買入大盤ETF確實是給了我最多確信的投資操作

我可以自由地把時間精力投入在喜歡的嗜好以及維持身心健康

不須撙節開支就能充分地享受人生

非常珍惜現有的富足安定與快樂



不是嚴謹的收支紀錄跟理財規劃

單純想紀錄一些想法,謝謝看完的各位


※ 引述《agynesred (agynes)》之銘言:
: 各位CFP板前輩好
: 最近有做了一些功課
: 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配
: 新手上路,想法可能尚不成熟,希望有機會獲得大家的指教
: [背景]
: 28歲,目前是學生+自由業
: 每月收入約3萬,每月支出約2萬
: 無孝親、無負債
: 不買房、不結婚、不生育
: 原有的理財方法是
: 2019年開始定期定額買台股ETF
: 2022年開始買美股ETF跟英股ETF
: 後來因為家有變故,所以名下多獲得一些資產
: [現有資產] 共約新台幣1,166萬
: - 新台幣:91萬,放在高利活存帳戶
: - 外幣:共約33萬新台幣
: 1萬美金、20萬日幣
: - 台股:共約1,000萬
: 個股約920萬,主要集中在金融股約850萬
: ETF約80萬,006208約57萬、00692約23萬
: - 美股:共約14萬新台幣
: AOA 0.5萬美金
: - 英股:共約28萬新台幣
: VWRA 1萬美金
: - 使用複委託,暫不考慮海外券商
: [投資目標]
: - 以盡可能簡單+穩健為原則
: - 短期建立接下來五年可維持的操作紀律
: - 長期資產穩健成長,希望有朝一日累積到3000萬退休
: [未來規劃]
: 目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金
: 預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF
: 1. 繼續分批賣出金融股,預計在今年底前賣到至少多出800萬現金
: 800萬全額投入ETF,台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金)
: 1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬
: 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金
: 2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金
: 100萬全額投入ETF,台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金)
: 2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬,每月定期定額
: 2-2. 美股 AOA 1.2萬美金,每月定期定額
: 2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金,每年初投入1次
: AOA跟VWRA比例沒有定見,目前這樣是方便計算
: 3. 若日後有較高的薪資所得,按照上述比例投入
: [疑問]
: 1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方
: 2. AOA在永豐豐存股,買進0.3% 無低消/賣出0.3% 25美金
: VWRA在富邦,買進賣出皆是0.2% 20美金
: 當初買AOA,是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額
: 後來買VWRA,是取其再投入+長期持有成本較低
: 我的富邦美股跟英股是同樣手續費,較永豐豐存股低
: 現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入
: 2-1. 永豐可定期定額,但手續費較高
: 營業員說若投入資產更多,之後可再談更優惠
: 但我不知道要到多少才能談到更低
: 在想要不要累積到庫存1萬美金後,未來投入就轉到富邦
: 繼續在永豐無腦扣還有另一個好處
: 可以維持一個券商一支ETF,整理起來較單純
: 2-2. 富邦手續費較低,但目前定期定額沒有AOA,要手動購入
: 可能因為是海外市場新手,年初買VWRA試了好幾天才買到
: 所以有點猶豫如果AOA也要手動買,要做的事情又多一件
: 希望能獲得一些提點跟建議,先謝謝大家!

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.190.17.238 (臺灣)
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※ 編輯: agynesred (203.190.17.238 臺灣), 06/20/2024 14:36:28

Lamotrigine06/20 15:36

MOMO047806/20 16:14太猛了

pippen200206/20 18:0630歲女-[資產] 總額約1,320萬 ?贏過鬼島99.5%

pippen200206/20 18:06#等等?當初28就有920萬資產? 甚麼鬼?你是賭神?

opm06/20 18:15沒體況的話可能到保險板爬爬文看看罐頭保單參考

opm06/20 18:16能用較低代價分散的風險可以考慮散掉些

opm06/20 18:17如何照顧身體的講座,課程,書啥,有閒可以參考下

raphael199406/20 23:03都寫了家中有變故 這樣也要酸?

a035648206/21 00:10培養興趣吧 不管是動態靜態 能維持閱讀跟運動習慣是最好

boombastick06/21 06:37非常棒!

lovegng95706/21 12:29投資大盤一定金額之後 每天上下幅度會超過月薪

luffyd406/21 13:05優秀耶

a020290036206/21 15:40有神快拜

RachelMcAdam06/21 18:31這個板最廢最無用的內容就是質疑別人的起始資金打哪

RachelMcAdam06/21 18:31來。對當事人或板友一點幫助都沒有。

lishiter06/21 19:52樓上說得真好

FMANT06/21 20:01一千萬歐印大盤有啥好講 根本沒內容

chienchung06/22 08:51雜感非常棒, 恭喜你找回自由

PokemonQuest06/22 08:58雜感很棒,投資大盤需要有耐心! 未來享受複利的果實

orangutan06/22 11:55可以一千萬投大盤不動搖就很難了

pippen200206/23 08:47我頂多拿出一半去歐印

opm06/23 11:40人家有長輩供應,那是投胎投的不差。

opm06/23 11:40有限的資源自己規畫夠用就本事了

ganninian06/23 22:47建議可配置一些固定收益資產以穩定資產波動