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[請益] 34歲男理財規劃

看板CFP標題[請益] 34歲男理財規劃作者
Arleis
(張宅頭)
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【目前狀況】

34男,單身,目前想法不婚不生
父母皆已退休,家中獨子

【收支狀況】

年薪:約1.4M
近一年半記帳結果,年花費含食衣住行稅約24萬
不含儲蓄險保費,及人身保險約17K(醫療實支、重大傷病等)
https://imgur.com/9XeFptt

家中有購入一房產供父母信仰使用,房貸餘1.17M,月繳8127
父親今年退休後由我負擔

今年起可能會增加孝親費,父母過去不收

【現有資產】

台股:400K(中信*5、台新*5、元大*5、兆豐*3、永豐*5)
活存:1.2M(永豐500K、台新500K、聯邦100K、王道100K高利活存滿)
定存:600K
美金:17K(成本匯率均價約30上下)
美金儲蓄險(保額/預定利率):24K/3.5%(繳完);32K/1.75%(繳完);72K/2.5%(繳到2025)
台幣儲蓄險(保額/預定利率):1.5M/2.27%(繳完);1.5M/2.25%(繳到2021)

【未來規劃】

1.個人投資心魔很大,買股票小賺就想跑(2330買310賣320之類的),由錢資產可看出我
算是超級保守派,今年起打算閉眼睛每月10K投006208(國泰證券零股)

2.目前有打算開first trade買美股ETF(VOO/VTI/VT),預計轉10K USD進去,另也有開永 豐豐存股

3.父母皆已快65歲,所以手頭現金部位不敢放太少

【疑問】

1.在把手上可動用資金投入市場前是否應先將房貸結清?或是還個70萬之類的??

2.去年簽的年繳12K六年期美金儲蓄險,假設我想改投美股懷抱是否應減額繳清比較好??

出社會當滿手現金仔當了十年,想放點錢出去市場運作,希望鄉民多指點,感恩

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Colaman01/11 01:14關於未來規劃的 3, 建議可以看看《當爸媽過了 65 歲》這

Colaman01/11 01:14本書,可以提供你一些規劃參考

dmcry01/11 09:16是我沒看懂嗎 為何你2020總花費那欄都只算到七月而已

slchao01/11 09:46台新高利活存超過額度了

slchao01/11 09:47指數投資,慢慢學

QQKING01/11 10:13all in特斯拉 十年後你會感謝自己的決定

Sana01/11 11:03All in TSLA

warbooty01/11 11:53上面兩個大大已經爽賺了XDDD

cooji7411501/11 12:32台新的上限是30萬

Gyin01/11 16:02我跟樓上想講的一樣 Richart上限是30

seafamily601/11 17:22我覺得你的主要問題是心理障礙,而其中一個解法是從小

seafamily601/11 17:22額開始練習只買不賣(長期投資)。漸漸增加金額,及

seafamily601/11 17:22維持穩定的投入跟策略。如果還是不行,可以找專業且

seafamily601/11 17:22有聲譽的經理人,或者直接找美商的robo advisor,基

seafamily601/11 17:22本上就是投入大盤。回答你的問題,房貸有沒有多繳七十

seafamily601/11 17:22萬沒什麼差,如果覺得想先搞定負債那就先繳;不想的

seafamily601/11 17:22話就不用著急,你的收入跟負債比例很低(117:140)。

seafamily601/11 17:25第二個問題,如果決定要轉換理財策略的話就減吧,年

seafamily601/11 17:25繳12k美金差不多也就你一年可儲蓄的部分了,轉換成穩

seafamily601/11 17:25定的股市投入也不錯

Arleis01/11 19:08謝謝各位分享,會多研究指數投資,歐印TSLA就再看看了XD

tatsuyas01/11 20:251.房貸還是看利率,一個月八千對你不是太大負擔,利率

tatsuyas01/11 20:25不高的話不急著繳清。 2.儲蓄險不推薦,建議減額繳清

aq227235371201/12 00:29娶個有錢老婆即可

Delisaac01/12 09:48現在利率這麼低 不借白不借

xu3wu0fu601/12 20:08房貸利率多少?

xu3wu0fu601/12 20:12儲蓄險種類是哪一種?

xu3wu0fu601/12 20:13父母手頭沒有現金?

xu3wu0fu601/12 20:14如果不婚不生,年薪高消費低,繼續維持就很好了

xu3wu0fu601/12 20:17保守點就是總資產40~60%放在股票市場就好

Sana01/13 14:26你看你看,台積電沒買,已經破600

gxhf53001/13 16:42活存建議可以放一部分在一銀ileo 利率高(1.2%) 現在夢想

gxhf53001/13 16:42帳戶額度還有到72萬

sagarain01/14 07:36你的消費好低啊