Re: [請益] 適合諮詢的專業金融人士
※ 引述《smileinureye (硫酸)》之銘言:
: 在板上超過一定財力板友們,每每在詢問時
: 常常會得到這樣的回覆
: 請去找專業人員諮詢
: 但是以魯弟自己的經驗
: 遇得到的專業人士都是銀行理專或是經理
: 但是她們提供的建議,往往就是對她們有利
: 但是對我財務狀況卻幫助不大
: 請問到底要去哪找合適的專業人士諮詢啊
: 個人年紀40
: 支出所得方面
: 年稅後50M
: 年支出1M
: 資產方面
: 股票300M
: 定存100M
: 地產600M
: 以上都是大約,但是會有些許浮動
: 所往來銀行接觸的已經是該行最高級別的理專了
: 但是還是常會推銷儲蓄險或各式保險商品
: 請教板友們都如何尋找適合諮詢的專業人士
: 謝謝大家
: ----
: Sent from BePTT on my iPhone 12 Pro Max
先說一個真實案例給您參考,一個有錢人因為『缺錢』在信義區(蛋黃區)
買房子(開公司用)的故事。
通常最好的貸款利率都是房貸,但是要有『以長支長』的概念。也就是和銀行借
房貸,實際上是打造額度。
一個有錢人花了1E在信義區買房,他每年的家裡庸人和管理費大約300w,每年
房子保守估計約漲10%左右,到了次年,房子增值了一億一千萬,由於該公司營運
不錯,就可以從多出的一千萬再借出約八成,扣掉300W還有500W可以調度,基本上
有五百萬,他們的企業就很難倒,之後,每年就重複用這種方式來『以長支長』
因為你的資產,我猜你應該是CEO之類的,希望有幫到你,不過建議你別找理專
也千萬別買儲蓄險、投資型保單。
其實以你的資產,如果只是要守成,看起來應該是很夠。股票不知道你買的是美股
還是台股,ETF還是個股,你的風險級別也不清楚,無法給你意見,不過還是做一些股
債配置吧!
--
股票是台股個股,但是極為分散,根本隨意購入
本身目前無資金需求,其實也可從大筆定存得知
理財千頭萬緒,但遇到的專業人士又給不了協助
才想向板友前輩們詢問,適當的專業人士怎麼尋找
我覺得概念上是這樣 你自己得先有方向才有人有辦法提供建
議
究竟是想要進一步累積資產 還是保本 還是想要降遺產維持
資本整體性 都要思考
保險的指定分配功能,很多金融工具不能取代…只要能達
到未來目標,就可考慮
原文已被刪除,不知是什麼原因
4
自己在收費的財務顧問領域也經營幾年了,snow大確實也講出台灣目前金融業生態, 在台灣背後沒有商品的財務顧問幾乎沒有 (不是完全,只是很難遇到) 跟幾個CFP的同學聊過,大體而言大家都認同這理念,但卻沒有人實行, 主因我自己歸納有三個: 1。台灣普遍沒有對專業付費的習慣10
原原PO自己已講出答案 金融業的薪水 就是客戶分出來的利益 所以專業金融人士誰不是利益導向 專業證照只是行銷招牌6
蠻搞笑的 你就不是人家要問的對象還硬要跳進來回答 重點還答非所問 原原po其實最需要的就是找間大點的海外pb/eam 多參考其他有錢人都在做些什麼1
不確定你要找什麼 依您的規模,理財首重節稅 第一要找的應該是會計事務所或記帳士 不過我想這你應該都有 其二是您的平均年收報酬多少?
61
[問卦] 買不起房的幹嘛不買淡水或汐止?為什麼要一直糾結在蛋黃區? 台北30 40年老屋3000多萬那種? 淡水5年內的房子一千萬左右就有了 汐止20年屋齡也可以找到一千萬以內的 為什麼不買這種房子?51
Re: [新聞] 房價要飆了!台積電宣布赴高雄設7/28奈米當地居民被炒高房價怎麼會辛苦? 爽得要死好嗎! 你們根本不了解中南部長期房價過低的痛苦 楠梓橋頭 實價登錄去查查看50
[問卦] 有一千萬應該買房子還是股票?假設你有一千萬 想當個聰明的投資人 應該買房還是股票? 房子是經濟火車頭 只漲不跌 只要地段不差屋齡不老裡面沒有室友6
Re: [閒聊] 台中房價要炒到多誇張才甘心?就是有這種客戶,自以為專業 被人瞧不起還不知道,可憐 臉色一沉不是你專業,是又遇到天兵 不是別人很硬,當你覺得遇到白癡你會繼續討論嗎? 你去超商會跟店員算成本這就塑膠什麼的27
[問卦] 背一千萬房貸是什麼感覺嗨嗨 你各位肥肥 是否已經到買房子的年紀了 在想看看身邊朋友 貸款買房子4
Re: [請益] 假如房價崩跌 影響最重的族群是什麼我是看不到少子化二三十年後這麼久 我怕到時候要買就太老了 在股板討論還是用數字算一下好了 目前最主流的是說頭期拿去投資 所以會有兩個人,一個是小明,一個是大明X
Re: [問卦] 房價下跌已經是不可能的夢話了嗎?都嘛是魯蛇在喊買不起 政府要控制房價 問題是自由經濟 還要專給魯蛇買便宜房子 當初買房子五十萬一坪 憑什麼要我跌價4
Re: [請益] 青年房貸買定存股的可行性這絕對可行,但不是青年收購貸款,應該是理財型房貸。 首先你得先存到房價的全額, 例如一千萬。 你用一千萬買房之後,申請理財型房貸 貸款八百萬,目前利率在2以下。2
Re: [問卦] 我就問最頂的打房方式為何的八卦?1.房地合一稅 稅率200% 買五百萬 賣六百萬 賺一百萬 要繳 兩百萬的稅 買五百萬 賣一千萬