[問題] 房貸 第三房的認定 (夫妻的情境)

請問房貸，第三房的認定
各位前輩好，

這事我目前收到兩種不同的說法，想請問大家

描述一下狀況：

先生

名下兩筆房貸（掛１，房屋貸款）
所有人／借款人，都是先生

太太

名下一筆房貸（掛１，房屋貸款）
所有人：先生
借款人：太太（先生是保人）

目前打算再購入一間房，所有人：先生／借款人：太太（先生是保人）

會用太太名義貸款，因為本來以為，對太太來說，還是第二筆房貸，可貸七成

但有銀行告訴我，因為房子的所有權人是先生，
所以會被認定為是先生的第三房，只能貸四成

其實若這樣認定，正準備要買的這間，還不只是第三房，而是第四房，
因為太太目前已有的那筆房貸，所有人也是先生

想請問，銀行認定的"第幾房"，
是用"借款人"的第幾筆貸款來決定，
還是"所有人的第幾間房"來決定？

若有可承作的銀行，歡迎私訊聯繫！

感謝！

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