Re: [請益] 請問這樣的定期定額策略OK嗎

※ 引述《netracer (網路遊俠)》之銘言：
: 最近有一筆閒錢，想要每月定期定額投入買股債ETF，預計分一年全部投入。
: 因為怕波動大，不追求資產最大成長，所以考量時間和地域分散性，
: 分別投入台美市場，以及全球股債市場
: 規劃投入時間和比例如下：
: 1.每月上旬：
: 美股市值型VOO(20%)、美公債中天期IEF(20%)
: 2.每月中旬：
: 全球市值型VT(10%)、台股高股息0056(10%)、美債BND(5%)、全球非美債BNDX(5%)
: 3.每月下旬：
: 台股市值型0050(30%)
: 總體來看，市值型股票：債券：高股息股票 = 6:3:1
: 不過VT和VOO、IEF和BND似有重疊部分，但考量全球市場比較低波，還是納入
: 謝謝

嗨你好，我是廢物魯蛇王，

盡廢物之力推廣定期定額

一開始我也是跟您一樣

VOO VTI VXUS VT 0056 00878 0050 00713 2330

什麼都想要，

到最後發現，什麼都想要的狀況，

導致什麼都扣一點，累積起來偏無感，

並且想當阿雜。

這麼說好了，你會覺得說扣多一點分散風險啊！

但其實沒有，

VTI 的標的包含 VOO，VT 的標的又包含 VXUS VTI

所以重複這樣扣你的風險其實沒有分散，

既然沒有分散，標的不用搞這麼多隻，

廢物魯蛇王自己覺得

幾個大指數抓到就行：

S&P500 (VOO/ IVV/ SPY)
Nasdaq (QQQ/ QQQM)
費城半導體 （SOXX/ SMH/ 00830）
或者你發懶了，幹脆美股就買個 VTI 全包，也行
台灣加權指數 （0050/006208）

是是是，
廢物魯蛇王也知道這些其實彼此也都互相包含、互相重複，
還有 0050/006208沒有全市值

債券的部分，其實也沒有一定要配，

但有一個概念我個人覺得偏智障：
在股市裡追求高配息，在債市裡面想賺價差...

就資金量體要夠大，
你的8%股息才有感；
你的降息上漲 10% 才有感...

要先搞清楚買債券的目的是什麼，
想要有一個資金池，波動不用太大，那也許考慮短債；
想要有一個股債配降低整體波動，那也許考慮綜合債券（BND)或者就乾脆拿現金，並且在一個夠長的時間（每年、每半年之類的）做再平衡的動作；

但我也不是完全不認同高股息，
因為台灣的高息ETF 某方面來說，
補足了一點點點你在 0050/006208 沒買到的標的。
而且，定期定額是個很無聊的過程，
有一些配息去吃吃好料，會讓這個過程比較容易堅持下去。

至於時間，廢物魯蛇王建議不用分這麼多次，
我們這樣說好了

以月薪為base ，我們就設定扣四個指數，
各扣一萬好了，
其實也就四萬，通常除非出現黑天鵝，
不然指數要一個月內腰斬，滿難的...
扣款時間，廢物魯蛇王我自己是薪資下來的隔天，
因為如果不隔天就扣掉，
肯定會被廢物魯蛇王自己拿去花掉...
至於換匯，我是建議：不用先換好，就隔天要扣200USD 就換到戶頭有201USD就好。

那以你手邊的閑錢為base 假設三百萬好了，
並且已 631 股債高股息配的基準下去分配

180 萬的股分九十萬兩份，
在一個月內打完 VTI(or VT) + 0050
阿如果你是想要跟廢物魯蛇王一樣抓指數
壓台股多一點是因為你畢竟還是用台幣在生活，
需要錢就賣掉就好，不需要多一個換匯的動作。

那就把 VTI 的 90 萬 平分成 相對應的份數就好

高股息就挑 0056/00878/00713 平分打進去就行，

債券就選個 BND or BNDW or AGG 看準價格丟進去就行，看準價格的意思是：廢宅如我會抓殖利率在自己能接受的價格去買，不太需要定期定額。

這樣子搭配可以有月月領的股息，還兼顧市場的成長性，挺不錯的。

當然你要有自己的標的也是無妨，看一下回測、看一下選股邏輯、看一下費用率，接著就拿真金白銀去試試看吧！

最後，會選擇定期定額這條路，
就要有長期的準備，
至少做完一個景氣循環，
（屆時你會發現：其實高股息在股災也沒少跌...，這就是後話了）
最困難的是「一開始」，當他變成習慣以後，
就會順暢很多。

至於正二，我會推薦是說，拿一小筆的資金，
例如你每月扣款0050 一萬台幣，
那就拿三千到五千台幣，去買入相對應的部位。

當你發現自己能夠承受多少波動後，
再來考慮是不是哪邊多一點，那邊少一點。

以上，廢物魯蛇王下台一鞠躬

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