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[請益] 56歲男 退休規劃

看板CFP標題[請益] 56歲男 退休規劃作者
Kewpie998
(Kewpie998)
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感謝大家給的建議,的確是應該往簡化標的,沒有薪資收入之後的現金流,以及長期的總費用節省方向考量。

關於個人補充:說來慚愧,大部分的財富都是運氣好,在近5年執行認股權來的,所以理財也是邊看邊學;沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了,另外也還沒決定在哪定居,想保留彈性

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公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們,

支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援
一年花費約150W, 父母親戚過年紅包等外加約20W

資產(台幣計):淨值約53M

1. 儲蓄(人情)險: 5M

2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ,股利約50萬

3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減

4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台幣 2M (到期續存做緊急預備金)

5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF

信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還





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※ PTT留言評論
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SunMoonLake07/31 17:37沒啥問題吧

okpk3k07/31 17:44也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星

okpk3k07/31 17:44巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利

okpk3k07/31 17:44

okpk3k07/31 17:46但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利

fox87556607/31 18:52退休了要減輕投資占比增加現金部位巴

bifox07/31 19:15不買房嗎

treebird07/31 19:19先羨慕一下原po的資產,期望自己也有機會達成。

treebird07/31 19:19可以先把投資單純化避免退休後的管理,以市值型ETF為重

treebird07/31 19:19,比如台股以006208為標的,股利可以算到94萬以下(稅務

treebird07/31 19:19考量),以20M來說應該差不多,不過我自己會減少一些台股

treebird07/31 19:19(e.g.10M),避免近鄉偏誤。

treebird07/31 19:19美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利,因為已經沒有工

treebird07/31 19:19作持續投入,發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60

treebird07/31 19:19看個人風險承受度),減少一些賣出手續費。

treebird07/31 19:19現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。

treebird07/31 19:2940-60指的是股票占總資產比例。

love5092107/31 19:32這種等級不是來發問,是來解答的

loveq4ever07/31 20:17同樓上,應該來分享從剛工作到現在,如何做財富管理的

awss197107/31 20:191. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎?

awss197107/31 20:192. 資產淨值相對一般人算高了

awss197107/31 20:193. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%,

awss197107/31 20:19我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題

awss197107/31 20:194. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA +

awss197107/31 20:19BNDW,我個人主力是VWRD

awss197107/31 20:19

awss197107/31 20:19原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~

bcswlmpke07/31 20:23VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡,要等T+3,不同市

bcswlmpke07/31 20:23場的在途款要交割完成才能用,IB 不確定有沒有這個問

bcswlmpke07/31 20:23

ffaarr07/31 20:26如果都買vwra了,就在英股搭配買aggu或vagu比較合理。

ffaarr07/31 20:26bndw的成本明顯比那兩個要高。而且涵蓋度差距比vwra和vt小

ffaarr07/31 20:28就算未來美股的稅變成15%或10% aggu、vagu的成本優勢仍在

ffaarr07/31 20:29反而vwra的成本未必還有優勢。

ffaarr07/31 20:30參見全球債ETF比較: https://reurl.cc/654Q9k

ffaarr07/31 20:32另回答樓上所說的,IB這部分是沒問題,當下就能買賣

goldenbee07/31 21:54比較好奇原po沒買房的原因是什麼呢?

snh07/31 22:54資產/年支都可以花三十年了 你會不會想太多

snh07/31 22:57有錢有辦法就移民吧 不然有錢沒命花

daze07/31 23:13IB要開margin才行,cash account可能會有問題。也可能被收一

daze07/31 23:13天的margin利息。

※ 編輯: Kewpie998 (136.23.34.89 臺灣), 07/31/2023 23:25:36

boombastick07/31 23:54你這個資產要退休真的沒有什麼問題,不要瞎搞根本花

boombastick07/31 23:54不完了….沒有提到有沒有小孩,如果沒有小孩真的不

boombastick07/31 23:54用擔心沒錢這件事

omygoodness08/01 01:13台幣活存為何不轉成定存呢?現在網銀隨時要解定存很

omygoodness08/01 01:13方便啊

HookWorm08/01 02:37應該是我們問你怎麼理財吧ZzzZz

crazyjack2808/01 08:06我覺得會賺錢跟會理財是兩件事,謝謝原po分享

pauline1108/01 10:59推薦至少中南部買個兩房,趁有工作貸款比較好談

tumusi08/01 13:54這問題,不用問資產比你少的人

jemdogdog08/01 20:07年紀比你少,資產比你多,但要養小孩QQ

kiogy08/02 06:55如果我56歲,還擁有這樣資產的話,我會先煩惱我能活多久?

secrectlife08/02 08:25先考慮健康吧,分配一些金額做大體檢

chenblue08/04 07:34真的,到了40之後規劃健康可能比投資理財重要了。