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Re: [請益] 房貸投資請益

看板CFP標題Re: [請益] 房貸投資請益作者
oceanmonkey
(海猴)
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我是原PO
感謝大家提供寶貴建議
看來配置比例要往更積極方面調整
否則太過保守,到頭來也是白忙一場

之前看過有人說,有在還房貸的不用配置債券
因為還房貸跟買債券效果一樣
但現在美公債YTM有4~5%,比起房貸利率2%出頭,高了不少
雖然借錢投資有資金成本,不管股債都得先扣掉這2%才是真正報酬率
但債券只要放到期,這報酬率都是確定的

債券部位報酬確實不如股票,比例是該適度調降
但股債配目的是在於降低整體組合的波動
這跟資金來源是否借貸而來,似乎沒有必然關係

而現在直債YTM雖高,但必須到期才能全部實現
所以也同時配置了債券ETF,雖然不能鎖利
但可及時反應利率變化,也便於定期再平衡

以上是個人想法
歡迎大家指正


※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言:
: 標題: [請益] 房貸投資請益
: 時間: Sat Sep 16 09:19:02 2023
:
: 名下自住房目前無貸款
: 想重新貸款出來做運用
: 銀行評估額度,利率,年限都很不錯
:
: 這筆錢打算專款專用
: 目標在長線收益,降低風險
: 預計配置如下:
: 美國公債 35%
: VWRA 35%
: AGGU 15%
: 006208 15%
:
: 美債在海外券商買10年期左右直債放到期
: 英股ETF用複委託
: 配置完成後,每半年從中提出未來6個月所需還款本息,順便做再平衡
:
: 個人目前43歲,家庭除夫妻還有一個3歲幼兒
: 年收約400萬,足夠支應生活支出,保險、緊急預備金都已有規劃
:
: 以前比較沒有觀念,房貸早早就還清了,閒錢也都放定存
: 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念,才開始以累積退休金為目標進行理財
:
: 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬
: 不過我心臟小顆,打算1200~1500就好
:
: 這計畫跟退休金提領有幾分像
: 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率
: 跟4%法則比,是高了一點
: 不過不用隨物價調整,雖然利率還是可能會變動
: 而且還有薪資收入當後盾,不至於坐吃山空
:
: 請問這樣的規劃還可以嗎?
: 配置有沒有更好的規劃?
: 初期要怎麼投入?一大筆歐印,還是花3個月部署?
: 006208的配息會被扣不少稅,這個今年五月就領教過一次
: 如果去買累積型的0050連結基金,會比較好嗎?
:
: 謝謝
:
: --
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: 推 chenblue: 這收入下這樣的策略算蠻保守的,但是自己要的就好。 09/16 10:
14
: 推 Morphee: 還清房貸 沒做妥善策略的確是虧大了 09/16 11:18
: → max70937: 我覺得貸款投入債券佔比那麼多效益不是很高,若你真的 09/16 13:11
: → max70937: 想很保守也無妨,只是覺得你的收入而言最少股債比例可 09/16 13:11
: → max70937: 以60:40以上才對。 09/16 13:11
: 推 uniqlo5566: 2000萬全貸出,順便辦理財型房貸,2000萬全貸出後先 09/16 14:47
: → uniqlo5566: 還500~800,即與您預計接觸的金額相同,日後若有大 09/16 14:47
: → uniqlo5566: 幅修正再將此筆分批投入 09/16 14:47
: → uniqlo5566: 若擔心006208繳稅過多可以考慮小台無限轉倉 09/16 14:48
: 推 boombastick: 一筆歐印最好 09/16 15:21
: 推 boombastick: 你要花3個月把錢打進去也不會差太多就是了,問題在 09/16 15:24
: → boombastick: 於你要能夠抱得住才是關鍵 09/16 15:24
: 推 Sana: 40歲,打40%進債券,合理 09/16 16:18
: 推 tomap41017: 要考慮債券的話,不如貸少一點全股就好,你的房貸也 09/16 18:27
: → tomap41017: 是銀行的債券啊 09/16 18:27
: → meya: 不要借錢投資.美股美債請用複委託,不要用海外券商 09/16 22:58
: → meya: 資產配置配債券主要是降低整體資產波動,但你借錢增加風險 09/16 23:02
: → meya: 無助於降低資產風險,且債券報酬率遠輸股票,你不該借錢買債券 09/16 23:03
: → meya: 較低風險做法應該是用閒錢定期定額vwra,vti,006208等股市ETF 09/16 23:14
: → meya: 等你確定好每年收到的股利差不多等於每年要繳的房貸本利和時 09/16 23:17
: → meya: 再增貸出來,這時通常股票有一定規模(1千萬),再買一些美公債 09/16 23:21

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※ PTT留言評論
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ffaarr09/17 08:33債券就是擔匯率成本,所以也不能說到期就確定。

ffaarr09/17 08:34但承擔匯率風險拿2%預期的確也沒有不合理。

ffaarr09/17 08:35另外直債和ETF的價格都一樣會即時反映利率變化。

我的想法是 匯率雖然是個風險,但只在換匯的時候遇到 如果放長期的話,匯率風險就會被稀釋掉 再者,若要等到一個滿意的匯率才要進場,美債殖利率恐怕已經不是現在這樣了

goldenbee09/17 20:44還房貸應該比較像定存

meya09/18 23:18還房貸也是要配置債券.借來的錢會增加資產及情緒上的波動

meya09/18 23:19你不該借錢投資

這倒還好 我之前房貸都提早清償 現在就當把提前還的,再重新拿出來就好

※ 編輯: oceanmonkey (114.25.77.146 臺灣), 09/20/2023 06:28:22