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[請益] 44歲理財規劃

看板CFP標題[請益] 44歲理財規劃作者
goodgoing
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我今年44歲,單身無小孩。
年收約130~140萬上下 (主要看獎金),薪資成長幅度不高。
名下有一棟房子,貸款已繳清,主要給家人居住。
目前則是在新北租房,近期購買一間預售屋 (已簽約),
預計明年底交屋,打算自住兼投資。

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現金:
- 將近200萬,原本作為緊急預備金,都放在高利活存網銀,不過打算全拿來做為預售屋頭期款,之後再慢慢存。

日常開銷:
- 孝親費、房租加上保險費月繳大約 2萬
- 日常開銷算節省,不超過 1萬
- 其他大筆開銷不多,偶爾出國旅遊,單趟不超過 5萬

投資:
- 台股為主,大約770萬: 有正二 (將近一半)、高股息ETF與一些個股
- 部分個股預計出清作為頭期款,外加覺得台股目前處於高檔,現階段已不太投入台
股 (另外當然也是因為子彈不夠)

貸款:
- 若明年底順利交屋,貸款將近1100萬,貸款年限跟有無寬限期未知。

/////

1) 目前籌頭期款中,除了出清部分個股跟每月盡量存錢之外,若最後仍不足打算股票質押補齊。
--> 或是有更好的選擇?

2) 未來房貸將會吃掉大部分現金流 (寬限期過後),但還是想持續投資以及做一些自己想做的事情
--> 不知有甚麼好建議呢?

3) 房子打算自住六年以上,屆時已50歲,進入公司資遣的名單,若不幸被離職且離開工作地,打算賣掉房子
--> 再找的工作薪資不可能跟之前一樣,房貸將負擔不起,不知道這樣的想法有無問題呢?

4) 若3)真的發生,我打算就不工作了,因此這6~N年的時間 (當然希望N越大越好),就是存退休金的關鍵時期
--> 不知道有甚麼好建議呢?

感恩!

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※ PTT留言評論
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pippen200205/24 13:22前面幾篇參考?都是年收幾百萬的鬼才

NicholasTse305/24 13:40距離五十歲有點近 只能盡量省了 被裁員後再找別的工

NicholasTse305/24 13:40作 加減賺

daze05/24 16:37如果你計畫被資遣就退休並賣房子,老實說我看不出為什麼你要

daze05/24 16:38現在買這個房子,除非你強烈相信接下來幾年內房子會漲非常多

daze05/24 16:39,足以彌補房地合一稅及其他摩擦成本。

daze05/24 16:39如果違約的成本不太高,也許你可以再想想?

goodgoing05/24 18:33感謝回覆。會想買房子主要是想住得更舒適,至於會不會

goodgoing05/24 18:34漲我也不確定,目前只看到未來附近會有捷運開通,不奢

goodgoing05/24 18:35求大賺,若未來離開要賣房,可以把利息那些回收就好。

elven05/24 20:27若計劃50歲就可能退休,現在買的房子是為了退休以後要住嗎?

elven05/24 20:30如果預計6+N之後要賣掉,現在買的用意是賭一把房價上漲嗎?

elven05/24 20:32覺得目標不明確

daze05/24 20:42嗯...住得更舒適當然有其價值啦,不過如果房價不漲,考慮裝

daze05/24 20:44潢等,這5+N年的住得舒適,可能需要付出一、兩百萬的成本。

daze05/24 20:45只要你個人能接受,也無不可吧。

goodgoing05/24 21:24感謝回覆!其實我沒有規劃50歲退休,如果可以繼續工作

goodgoing05/24 21:25我應該還是會繼續,只是因為公司前陣子裁員,才有可能

goodgoing05/24 21:25年紀到了,就有被砍的可能。買房純粹是想要住得舒適一

goodgoing05/24 21:26點,未來若離開而需要賣房,能享受到增值的紅利也不錯

goodgoing05/24 21:28當然如果房市冷卻下來,這就是風險沒錯。

elven05/25 00:08可能的風險是,萬一真的無本業收入,房貸還款扛不下來只能

elven05/25 00:08賣房,賣在相對不好的市況又別無選擇。

elven05/25 00:08要想想賣房之後,靠什麼過日子。

vanjoey05/25 00:56裁員的狀況下,賣房的交易獲利稅會有減免,但至少房價要

vanjoey05/25 00:56漲贏裝潢等摩擦成本才算是好決策

vanjoey05/25 00:58若自住六年滿足就可忽略裁員的稅率優惠

alongalone05/25 13:46770萬的股票很強阿

goodgoing05/25 14:35感謝回覆!若走到賣房一途,也許回到租房或回老家住

goodgoing05/25 14:36看到上面好幾篇資產一兩千萬,我就覺得我實在太弱了Orz

Windtears05/26 19:37買房沒啥風險,被裁也是6y後了,又存更多錢,加上股票

Windtears05/26 19:37也還有600萬以上,也可能獲利更多,被裁房市就算剛好最

Windtears05/26 19:37爛時刻,也可撐好幾年,最壞還可搬回老家房子出租,這

Windtears05/26 19:37樣不能買才奇怪,自住爽也省點租金,當投資也算不錯,

Windtears05/26 19:37如果這6年過去房價還跌,要哀嚎的人可不是原po

Windtears05/26 19:41而且以目前房價跟收入,買1400萬房子也不貴

goodgoing05/27 16:12感謝回覆!增加一點信心