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[請益] 33歲理財規劃及提問

看板CFP標題[請益] 33歲理財規劃及提問作者
Lamotrigine
(Mu)
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性別:男 未婚
年齡:33 歲 職業:自由業
家庭成員:父 67歲,母 63歲,妹 28歲
居住地/工作地:剛從北部搬回台中市老家,妹住外縣市

【每月收支狀況】
收入:20萬/月,未來10年有可能逐步成長至約35萬/月
支出:個人約6萬/月
過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月
(含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等,有點複雜,
今年回家居住後預計減少)

謝謝爸媽不用我照顧,還可以每年固定贈予
家裡目前也無後顧之憂,我照顧好自己就好
目前總資產約4200萬元

--現金約400萬
--美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年)
--去年購入房屋2400萬元
因家中生意營業需求,去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA),
掛在名下,無貸款,(今年預計會抵押出來再投資,還在想怎麼規劃)

因家中資源整合+ 幫忙家裡生意,剛回台中不久,尚未決定結婚或有小孩,資產大多來自贈予,但家人均無理財概念,需自己持續看書上課學習。

檢討:
過去月開銷過多,不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要,但家中資源主要還是來自本業,這塊自己會顧好

目前在著手幾個事情
1.
想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃,不知道要找律師還是會計師,若有板友認識想請大家給個方向或建議。
2.
不知道台中市否要現在看房買房,例如若有喜歡的以後自住,或和家裡需求變化或結婚後的預備居住,家靠近水湳14期怕以後買不起。
3.
因為家裡無理財概念,家中和自己均無貸款經驗,一路走來看起來是最好要依能力貸好貸滿,不知除今年房子抵押貸款外,未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來也是買股債配置。
4.
目前美股債ETF,剛開始自己是參考綠角的資訊,過去都是走海外券商。
因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置,也一定走安全路線,無大進大出之必要,不知道是否改用複委託較方便。

以上資訊不周全之處,請見諒,因家中只有自己研究理財,壓力頗大,但這幾年結果不壞,家裡也算較放心了,還想請問板友的意見,若推文或站內信皆可,由衷感謝!!

祝福大家新年快樂,身體健康!

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.89.79 (臺灣)
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※ 編輯: Lamotrigine (223.138.164.125 臺灣), 01/08/2024 01:39:30

icecubes01/08 02:59可以找專門的代書處理繼承跟轉移 因為律師會計師有細

icecubes01/08 02:59分不同專業領域

icecubes01/08 03:03覺得目前的穩健路線就很好了 累積動產看到喜歡的房子跟

icecubes01/08 03:03區域再購買就好 以你的情形不用信貸跟開槓桿

opm01/08 06:18不要找到五億高中生那種代書 也許一家盡亡還打遺產主意

daze01/08 08:31樓上常常提到這個案件,不過這可能是 availability bias

skb5019701/08 09:42遺產及資產轉移可部分用保險規劃,移轉快速且有稅務優

skb5019701/08 09:42

meya01/08 21:04捷運站附近房子喜歡趕快買,海外券商換成複委託VWRA買買就好

james19897801/08 22:07這種資產規模大概在這個版上問不太到什麼了

james19897801/08 22:08而且這規模以上每個人狀況又不同 找個會計師吧!

neile01/09 10:01嗯啊! 這裡都是普通人給的建議好嗎

jemdogdog01/09 10:52精神科醫師?

abc092200201/09 12:17你美國市場曝險太高了

dasein7901/09 19:11young vs吧?

yuenru01/09 23:05贈予好多,

yuenru01/09 23:05月收入20

yuenru01/09 23:05這根本是 人生超級勝利組了

謝謝大家持續給我一些關鍵字的方向,有去做功課很有幫助,大部分資產都不是自己賺的 其實也有壓力和矛盾,人生還是能自由自在的好!

※ 編輯: Lamotrigine (223.138.234.248 臺灣), 01/09/2024 23:16:01

dasein7901/09 23:55建議你到倫敦大學拿PhD,你不缺錢,回防本業,這是標佩

dasein7901/09 23:57不然以後升遷會有問題