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Re: [請益] 30歲男理財規劃

看板CFP標題Re: [請益] 30歲男理財規劃作者
ameryu
(雨龍千尋)
時間推噓16 推:16 噓:0 →:2

※ 引述《Toshi1010 (XINTAIWAN)》之銘言:
: 標題: [請益] 30歲男理財規劃
: 時間: Wed Aug 25 18:31:04 2021
:
: 30歲未婚
: 目前北漂桃園工作中,公務員年收入70W-75W
: 無房無車但最近有買車的打算預算約100W,每個月扣除所有花費大約能存2萬

Toshi1010大大您好,因等等還要繼續工作,
因此只能挑重點回覆,以及列出幾個問題讓您自己去思考。

70 / 14 = 5 w,等於一個月花三萬,請問目前的房租為多少?
:
: 目前存款30W加上幾個月前分到的遺產約1300W

根據您目前的狀況來推算,
現有資產約 1330萬,扣掉買車 100萬,再扣掉規費跟保險算5萬,
買房的部分,就看您預算為多少,還有要買在哪個縣市,買什麼樣的格局,
例如兩房一廳1.5衛浴
先以自住為考量(甲地),若工作地點有調動,可考慮出租,
把租金拿來補貼房貸月繳金額,或者是(乙地)的房租支出。

若預算充足,可考慮抓兩成頭期款,一成裝潢款,一成則是傢俱家電的配置。
這樣來估算,通常會有剩。
假若您預計買1000萬的房子,那就是貸款800萬,
房貸月繳大約會落在28800元,如果您現在的房租是8800元,
那在買了這間房子之後,您可能就會很難存到錢。
因為您每個月扣除所有花費大概剩2萬元。
所以買房預算的部分,請您再想想。

給您一條房貸快速計算的口訣,每貸款一百萬,分三十年攤還,月繳3600元。
註:這是利率約1.85%的估算,此外多出來的錢,
您可以留著繳管理費或者是補貼水電費、瓦斯費 等等的居家支出。

再者,在您買了車子之後,一年的燃料與牌照至少要12000~18000之間,
平均下來一個月是1500元。
再加上汽車的保險費若有投保丙式車體險,第三人責任險加超額責任險,
差不多也要兩三萬塊錢跑不掉。我們假設一年24000,
平均下來就是每個月兩千元的保費,
然後再想想保養費,一年幾次,假設原廠保養每次3000元,一年兩次,
平均下來是每個月500元。

18000 + 24000 + 6000 = 48000元,然後這個還沒算到油錢。
平均每個月大概會花掉你4000元的養車費。

如果您買房之後,發現有點入不敷出,那這些費用就要從「年終獎金」來支出。
也就是說,年終還沒領到手之前,就已經被花掉了。

:
: 因為對理財不是很懂,看版上好多投資名詞都看不懂,只懂定存、儲蓄險之類的,加上?: 到遺產時剛好爆發疫情所以目前全部都存銀行

請問是定存嗎?
如果不是定存的話,建議您先臨櫃辦理定存一個月一筆約100萬~300萬,
看那間銀行的網銀定存上限是多少來決定。
再來多拆幾筆定存,等到期後再透過網路銀行自己轉定存即可。
預計要買房的頭款,就直接先丟定存一年。

我想,你這筆金額去到櫃檯,他應該會推薦你商品,
你要想想怎麼拒絕,不然就是要準備多支付一些買商品的手續費。

:
: 目前唯一有的只有買三商美邦20年儲蓄險,年繳約12萬已經繳了8年

這邊可以做一點簡單的規劃,運用現金股利來支付儲蓄險的保費。
簡單舉個例,買進31張中華電信,31000股 x 4元,
假設他未來12年至少都會配四塊錢的現金股利。
那每年您會拿到 124000元的現金股利,可以用這筆錢來支付儲蓄險保費。
不過要特別留意一點,
說不定12年過去,中華電的股價還是在110~120塊錢之間。
然後,這個要放長期。

當然,您也可以選其他的個股或ETF來搭配這種理財規劃的手法。
這個部分,您可以向其他鄉民請益,
請他們幫忙配置一個
每年都能生出120,000~130,000的現金股利的投資組合。

說真的,如果股票同樣要放12年,
市值型ETF(0050/006208)會相對適合一些。
您可以考慮一下,買進之後就不用管他了。

再來您要做點筆記,實際上你後面的問題還有一大串,
那就是一步步來解決,先找個地方放存款,
別讓他在活存裡面接近沒利息,
這樣感覺有點浪費「時間的金錢效益」。


:
: 所以這裡想請問大家有沒有比較適合的投資產品,因為本身比較保守,所以希望是保本?: 型的產品,目前考慮的有郵局三年的定存,而這筆錢目標是拿來支付未來買房子的頭期?
若真要保本,完全沒有損失,那真的就只剩定存。
唯有定存是你不管何時把投資拿回來不會損失到本金的。
但是你會損失貨幣的時間價值,損失實質購買力,
也就是俗稱的「錢變薄」,那定存配這麼多是否恰當您要自己想一下。


所以追求完全的保本,到底好不好,您要自己想想,
比較恰當的處理方式是,做一點「資產配置」,


例如把部分資產拿去買進市值型ETF,複委託美股也是可以考慮的選項
若所處縣市,房價相對不貴,且租金報酬率還不錯,其實也可考慮購入不動產。
不過要提醒你一點,以你的年紀在65歲退休後,會碰到少子化的浪潮。
所以房子的生活機能與地點就相對重要。
:
: 第一次發文,覺得文章寫得不是很好,在這邊先謝謝大家的回覆,感謝
:
在有限的時間裡僅能回答到這邊,希望以上回覆對您有所幫助,謝謝!
願您,身體健康,萬事順心,
平安喜樂,財源滾滾進口袋。

ameryu. 2021-08-25 #

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ameryu08/25 20:30記得要檢視一下自己的保險跟保單。

Toshi101008/25 21:28房租加電費約6000

wildsky021808/25 22:51推認真回覆

raja8884838408/26 02:45好久不見a大!

eri007708/26 03:33推認真回覆的A大

ThisIsNotKFC08/26 06:33推A大

ameryu08/26 06:33好久不見~~願大家生活平安順利。

MinJun556608/26 06:35

blueshando08/26 16:59推推!好詳細的回覆啊

ffaarr08/26 17:00

charlie0030508/26 17:32推A大

Rex199208/26 22:21我這個人很簡單,有A大就推

iiii22i08/27 00:16A大必推~

nark763408/27 12:36優文

brian12712708/29 11:01推a大

solomy08/31 12:28推A大用心

kobe0422609/05 13:03推A大

Patikao08/25 14:35有推有上!