[請益] 債券投資與資產配置請益
各位版友好 近幾年接觸海外投資後由本版獲取許多寶貴意見
想就目前投資狀況再做請教
目前配置
用嘉信買了50隻左右的公司債(長債 BAA2以上)
大約是BAA2 BAA1 與A3以上 各三分之一
平均到期年約20年 配息率約6%
從去年3月開始陸續投入約50萬美
配的債息就再買入
一年剛好可配破100萬台幣
平均每月配約85000左右
執行1年半下來 雖然最近債券大跌 但美金也漲不少
損益狀況大約是5% 含債息約12% 再加利率約17%
家庭日常開銷用薪水可支付
此筆錢為本身能用的所有投資金額
目前並無購屋或還貸款需求
投資構想
本身認為目前股市太高 不想大筆投入股市
預期3~5年會有大幅修正
到時再考慮投入股市
買公司債的考量是債息不扣稅
配息率較公債高 且到期可100%拿回本金
持續穩定的現金流也很讓人安心
原本打算放20年領到滿
問題請教
1.公司債就怕公司破產連本金都拿不回來
想請問BBA2以上的公司債發生違約機率如何
之前看資料是說即使是2008年金融海嘯BAA2以上違約率也不到3%
但又有人說違約前會先降級到垃圾債
實際違約率會更高?
請想問這種案例多嗎?
因目前買得很分散 即使1~2家違約也影響不大
而本身也沒查到很多大公司違約的資料(好像只記得雷曼兄弟...)
不知實際情形如何
2.2008金融海嘯時 公司債也是跌得很慘(-2X%)
和我原先預想3~5年股市大幅修正再投入有衝突
我是不是該轉換些債券部位到美國公債(08年漲3X%)
但是TLT配息又會被扣稅30% 感覺很虧
或是學老巴轉換到短債?
3.資產配置
目前算是ALL IN在公司債長債
雖然知道要分散投資
但又覺得每年6%配息很香
不知還有沒有建議的投資項目
或是這樣配置有何風險和盲點
謝謝各位
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能源,閒錢覺得受得了大波動可以考慮做SMR的公司
受不了可以買一些NUKZ
持有到期 資金停泊等股市低點 TLT 這三者的投資目標
以及所承受的風險是不同的 要先想清楚 另TLT預扣應可
退部分
低風險而且高報酬?那你不該買債而是該炒房,只是門檻
高(包含知識與資金
如果你現在都不敢將資金投入股市,等到真的崩跌的時候,
你敢入市嗎?股市在崩跌的時候可是整個市場的人都在往出
口逃所以才會崩….認為自己可以在眾人恐慌你獨醒這個是
對自己的心理素質太有自信了 cc
建議已買的債券,原則上持有到期,除非公司營運發生不可持
續的風險再考慮認賠出清,配息可再買債券(如果YTM符合標準
,例如6%,20年會發生很多事的),也可以買大盤ETF長期持有
。
tlt很多券商會退稅 或是根本不扣了吧。
前篇提到的BOXX可以債息再投入
類現金 要用錢時可以先賣BOXX 保留債券 一年也有5%
我這幾天大約花了120萬買美國20年公債,只買一隻。
你本金才多少?買50隻公司債根本是自找麻煩。
『無意義的增加投資標的的數量,並不是在規避風險,
而是在擴大風險。』
已經2024年了,如果你還沒有這個觀念,那你很危險。
人家不是說了投入50萬鎂嗎
他現在有五千萬,所以身價五千以下做法不如他意就很容易招
噴,望周知。
老實講我不知道你要什麼?
你都買直債了 目標自然是領息,只要公司沒倒 就繼續睏飽
領錢,
你去拘泥於債券 短期的價格變化 有什麼意義?
如果一開始你要做擇時的價差交易的話 你怎麼會去買直債,
你應該去買有高流動性的長債etf 不是嗎?
而且我還想反過來問你,
你說的這些遇到金融風暴造成公司倒閉的問題,難道買股票
就不會遇到嗎,
既然問題是一樣的,如果遇到金融風暴,你連繼續持有債券
的都有疑慮 要抱不住了,
我就問 你又哪來的自信在那時候敢買股票?
說真的 如果你對持有直債這麼沒信心,
那你倒不如賣一賣直接all in IGLB這種長債etf ,不就好了
這樣的話,就算20年後 你要繼續領息也是可以,etf會自動
幫你換捲
券
bofa做過統計 1983-2023年 持有bbb級別債券持有十年
的信用損失是年化19bps
32
Re: [請益] 如果利率飆到20%,直債和債券ETF哪個好?: : 看了前面peter和哆啦王兩位的解釋 : : peter是認為債券(直債)和債券ETF大不相同 :30
[心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色各位好,最近許多人鼓吹存債,但也很多人提到存債的風險,這邊想討論一下投資級債券 在資產配置的功用與特性 經典的說法是,股是劍,債是盾,債提供市場風險時的保護傘,以下就資產配置的部分討 論其功能 一、相關性26
Re: [請益] 指數化投資 Lv.0入門新手 一些疑問求教!重點是長期持有,怎麼投入都行, 所以怕all in風險,3-6個月 進場也沒什麼不好。 (但設定好就執行,不要擇時) 但你要先確定你的配置風險是ok的,因為3-6個月之後 你的風險就跟all in是完全一樣的。 3-6個月分批只是一開始23
Re: [請益] 退休後資產配置跟幫小孩理財vwra是最合理的配置,不配息,稅務成本低又分散到全世界股市長期成長。 可能唯一缺點,就是英股複委託(或是用ib海外券商)目前還沒辦法作系統 自動扣款買入。還是需要自行買入,但其實建議,放20年的投資, 年初一次買入和每月扣其實差別非常小,如果要省事就是建議 一年一次投入買了就不管它就好。 對英股複委託來說一般這樣17
[標的] 00864B中信美債0-1年 多1. 標的:00864B 中信美債0-1年 2. 分類:多 3. 分析/正文: 懶人包: 匯率築底,股市態勢不明,長債未升息至頂,故轉往能吃升息紅利的短債 評估目前保守投資方式:16
Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理最近股市波動, 債券市場也跟著風起雲湧, 才發現有些債券波動起來也是很可怕的. 不管是公司債還是市政債, 只要投資者意識到可能違約, 即使降息也救不了. 目前唯一還能夠維持信心的只剩下政府公債, 但另一個爭論就是到底要長還是短? 在資產配置的經典-投資金律 書裡其實有提到, 「債券投資的最高原則就是盡可能的短期。」14
Re: [請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!: : : : :9
[標的] a至aaa公司債標的:00751b元大aaa至a級公司債 分類:多 分析/正文: 配息率大概5%,到期收益率大概5.5% Bbb等級,金融海嘯期間違約率只有0.49%,2006-2021平均只有0.08%7
Re: [請益] 用海外券商買美國公債問題 part2借這個標題請教一下幾個債券的觀念問題 小弟跟幾個朋友過去幾年股市大多頭有賺到一些錢 但有感於股市波動太大 加上隨著年紀的增長風險承受度降低 所以想擺一些債