[請益] 關於蒙地卡羅退休提領模擬的疑問

icelaw03/22 15:04後照鏡投資法本來就會有風險，因為每個時代的報酬都會變

icelaw03/22 15:04動，

icelaw03/22 15:04所以為什麼我要買長期公司債 鎖利5.5% 30年的現金流投資

icelaw03/22 15:04法的奧妙 你懂了嗎

icelaw03/22 15:08我觀察到 聯準會如果一直這樣印鈔救世的後遺症，可能會讓

icelaw03/22 15:08股票的風險下降 但股票的長期報酬也跟著下降

BeerCPC03/22 15:27＠icelaw好像無法用直債模擬　我用 TLT+EDV+CASHX跑看看

BeerCPC03/22 15:29TLT48% EDV47% CASHX5% 結果好像更慘

BeerCPC03/22 15:29https://myppt.cc/GbrbX

icelaw03/22 15:30直債不用模擬好嗎，

icelaw03/22 15:30直債的報酬率從一開始買入的當下就知道了，就是5.5%*30年

icelaw03/22 15:30

icelaw03/22 15:30然後如果沒有違約 就到期拿回本金

icelaw03/22 15:32上面講的報酬率是單利的算法，算上複利可以更多

BeerCPC03/22 15:33不考慮通膨嗎？我之前的配置會失敗可能就是因為通膨

BeerCPC03/22 15:49用QLTA替換EDV，有好一點，但風險增加，也撐不到20年。

icelaw03/22 15:59直債的短版就是會被通膨吃

Idiopathic03/22 16:55如果通膨目標上升成3%會世界大亂XD

icelaw03/22 17:06不過要跑回測的話，在高通膨的1970年代 直債的報酬會被通

icelaw03/22 17:06膨吃，

icelaw03/22 17:06但1970當時美股的表現也是進入失落的16年，16年都沒創新

icelaw03/22 17:06高，所以高通膨時代 股票就一定會是救贖嗎 那真的未必

icelaw03/22 17:09所以最好FED能成功壓下通膨+軟著陸 ，不然未來的投資之路

icelaw03/22 17:09 會比過往的40年都還來得辛苦很多

ken81202503/22 17:14退休配置怎麼會配長債==

peter9803/22 17:16為什麼不能配長債? 退休配置依年齡本來就會有一部分的

peter9803/22 17:17定存或債券 債券不賣的話就是穩定的收入來源 配一點是

peter9803/22 17:17很合理的

peter9803/22 17:17我說的是美國國債或政府機構債

Tigerman00103/22 17:30退休配置就是要超低風險啊？你完全沒第二次機會了啊

Tigerman00103/22 17:30，不然是要放定存嗎？

icelaw03/22 17:31ps 我的方法是給本金多，本業強的人比較適用

Tigerman00103/22 17:31我知道問題所在了，這裡的退休配置的，應該都是快要

Tigerman00103/22 17:31屆齡的人士，而不是年輕人

icelaw03/22 17:34我只是計算同樣公司債 承擔相同違約率的風險， 兩年買你

icelaw03/22 17:34買只能拿3.5%的債息，

icelaw03/22 17:34現在買你可以拿5.5的債息，

icelaw03/22 17:34承擔一樣的違約率 現在可以拿到的債息多這麼多，這種時機

icelaw03/22 17:34財你不賺嗎 就這樣

icelaw03/22 17:36我是跟兩年前2021比較下的結論，所以我才想用直債鎖利 鎖

icelaw03/22 17:36住這個當下的高利

icelaw03/22 17:50這招就是本金越大 越能在顯示出它的威力

icelaw03/22 17:51比如說 如果可以靠這招滾出一兩百萬的現金流，跟本金小只

icelaw03/22 17:51能滾出一二十萬的意義完全不同

icelaw03/22 17:53基本上如果 你可以滾到一百萬以上，只要不亂花， 你下半

icelaw03/22 17:53輩子可以安穩過了

icelaw03/22 17:54你買的那些公司的員工 就是幫你努力工作賺錢養你的打工仔

Latte703/22 19:24一兩百不夠吧，考慮通膨。我覺得要300

pttccbbs03/22 19:45你一年的被動收入，要穩穩的300，你知道你要多少本金投

pttccbbs03/22 19:45資嗎？

pttccbbs03/22 19:46你需要在債市投資6000萬/年，而且祈禱你買的債券不會倒

pttccbbs03/22 19:46，投資到瑞信就等於踩到雷

daze03/22 20:05是說，瑞信的普通債券目前沒有倒啦。至於AT1，設計上本來就

daze03/22 20:06是會比普通股先被減計的。那些不看條款就買的人，就...好哦

daze03/22 20:09話說瑞信的AT1，全名是 "7% CET1 trigger write-down AT1"。

daze03/22 20:10名字就已經說，一級資本跌到7%以下時就會減計了。只要一級資

daze03/22 20:12本不是瞬間破產，慢慢跌下去的過程一定是AT1比股票先歸零的

daze03/22 20:30要說Credit Spread，你2020年3月時買了嗎? 當時BBB衝到快5%

daze03/22 20:30，高收債衝到快11%。

daze03/22 20:33相較之下，目前BBB是略低於2%的。

BeerCPC03/23 09:05冰律大的本應該是很大 債息收入可以完全支應生活還有剩

BeerCPC03/23 09:06即使通膨維持現在的狀態 可能你都不需要賣債轉現

BeerCPC03/23 09:07在下本小 只領債息的情況下若遇到長期性的高通膨

BeerCPC03/23 09:08勢必得賣債轉現 小額直債買賣成本高 所以債ETF比較適合

BeerCPC03/23 09:09我這種狀況 變現性也快

apple96016403/23 15:05為什麼長期性通膨一定要把手上債券賣掉，你現在還有

apple96016403/23 15:05工作啊，一直存到退休70歲，通膨也不關你的事了，只

apple96016403/23 15:05管花掉就好

ffaarr03/23 17:43不是每個人退休前都有辦法存好幾千萬。

icelaw03/23 18:10就看你財務狀況來客量即可

icelaw03/23 18:11就看你財務狀況來考量，找適合你的方法即可

icelaw03/23 18:29補充說明，我這個方法本來就是只靠債息過活，如果要到賣

icelaw03/23 18:29出債券本身的地步，

icelaw03/23 18:29就帶表本金不高 導致債息不夠，那就不適合這個策略

icelaw03/23 18:30要用我這個方法退休，為了解通膨的問題， 所以領到的債息

icelaw03/23 18:30必須是你的生活開銷的兩倍才行

icelaw03/23 18:32就是只能一半拿來花， 另一半要去投資到長期至少有5%報酬

icelaw03/23 18:32率的標的來維持本金不被通膨吃

icelaw03/23 18:38不過也正如我之前所說的，因為美國通膨很高 有6%， 所以

icelaw03/23 18:38買美國的公司債才有5.5%的債息可以賺，

icelaw03/23 18:38但我們是住在台灣 其實台灣只有不到3%的通膨率，所以台灣

icelaw03/23 18:38跟美國的通膨不同，所以這個方法也是建立在台灣人有此利

icelaw03/23 18:38基的這點上可以佔