[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr2
20210501
離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~
前言 :
兩年前辭去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.kL49ge1LEvio
一年前曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC
2020年調整項目 :
1. 將TW銀行特別股降低比重
2. 新增高收益債CEF (目的 : 每月現金流)
3. 調整退休資產配置 股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%
資產實際配置比例 :
1. 股票標的 : 65.45% (65%目標) :
VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台灣少數個股 : 11.05%
高收益債CEF : 9.02%
2. 固定收益標的 : 12.84% (10%目標) :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84%
3. 債劵標的 : 21.71% (25%目標) :
RMB 國債/現金 : 15.78%
AGGU : 5.93%
上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右
資產變動小結 &提領比例 :
1. 20210501資產總值與一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 27.91%),即使加上提領花費掉金額,報酬還是輸AOR
2. 20210501資產總值與兩年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 26.7%),加上花費掉金額,報酬稍微贏AOR
3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 2.1%
心得 :
去年發文時還提到因為市場遇到"武漢肺炎"疫情,導致(201905~202005)整年報酬幾乎=0,結果今年現在市場超級樂觀,話題不外,缺料,漲價...一堆股神出頭(詳見各大報導&股板年輕股神PO文),還是一句千金難買早知道~~
去年只進行三筆交易,主要就是上面所說 :降低TW銀行特別股降低比重;新增高收益債CEF
家庭實際消費支出仍舊落在2%左右,仍在安全提領範圍內
以目前個人進行兩年的經驗(中間還遇到去年空頭), "全市場指數被動投資" + "資產配置" +"適當提領方式" + "再平衡" 仍可視為可行可久的退休計畫策略,繼續看下去~~~
--
Progress always involves risk ;
you can't steal second base and keep your foot on first.
--
又一年了，推一下
推
推
今年資產應該比去年多對吧？即使你提領2.1趴
我看到了！2.1趴真的很穩
推 3%以下就蠻穩了！
希望每年都能分享！！
推這篇 很有意義的實際操作
感謝分享
推
推
推，這邊才是人生長久規劃，少年股神們會無視。
每年領2%生活費，若只有200W，樓主投資金額遠遠破億，一
般投資大眾不容易達到吧！
推
退休一年要花200萬不是平常人吧...
推~~ 所以提領主要是領股息及固定收益
基本上可以這麼說,詳見我去年的PO文
推推
推
本金大，一年2%就很夠用了
本金大一點多花一點,本金少自然要節制,重點是你控制花費的速度...
推 感謝分享
推！ 感謝分享
謝謝分享
感謝大學長心得，如果願意的話，可否也分享一下去年3月
時的感想？沒有薪酬收入又碰上股災，相關心路歷程應該
可以當做大部分被動指數投資人的借鏡
去年3月空頭經歷感想... 1. 就看著帳面資產一直往下掉,心裡比較真實描述就是:煩躁,但自己也清楚做不了什麼事( 心裡知道賣掉可能就買不回來) 2. 然後就只能把經典書籍(比如 投資金律)拿出來,前前後後翻了三遍,看看歷史空頭狀況, 前後對比一下,強化(催眠)自己的心態 3. 可能也是運氣好,這一波空頭來的又急又快,沒多久就撐過去了 4. 具體說,就是像開船遇到大風浪,心情當然也會沉重,但能做的是檢查一下船身結構(資產 配置)有沒有問題,貨物/東西綁好一點(強化心態)以免砸到自己....
謝謝分享
謝謝分享
推
謝謝分享
推分享
推一個 希望明年還可以看到更新
a大可否簡短分享退休後的生活內容大概怎麼填補以前工作
的時間呢？
健康&生活第一優先,多出門走動,上上課(靜態教室課程;動態肌力課程),學著用比較容忍方 式看待每件事,放慢腳步感受周遭人事物
我有問題：生活提領有限制%數嗎？像今年資產多了20%
，還是提領2%嗎？
回樓上的問題 這個問題還是取決於自己希望給自己多少餘
裕吧 有些人會繼續留在市場賺複利 想讓自己多放鬆就多
領 但如果是我可能變成延到明年再多領一些
提領比例沒有刻意限制,只是要監控比例不要跑太多,不過用錢習慣養成已久,應該也不會失 控才是,另外資產變大,一樣是提領2%,金額也會同步放大
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 18:54:06謝謝持續分享
謝謝分享
發覺樓上大大 是問樓主 獻醜了 囧rZ
感謝分享！
U文 推推。希望繼續分享
優文 不寫個blog fb可惜
感謝~希望原po每年都來分享給大家，教學相長!
謝謝分享
我覺得我再幾年也差不多了，可是就怕支出突然增加，以及
怕退了覺得無聊，所以還在考慮中
感謝分享
請教a大為什麼配置固定收益而不是單純股債組合？
這要回頭說到我在海外投資過程...(可以a一下我在Foregin_Inv的po文) 1. FT/IB主力:VWRD/AGGU全市場指數 2. 國內複委託主力:海外公司ETD(固定收益),現金流就是利用複委託自動撥到美金帳戶 3. 我在海外投資過程: FT -> IB -> 國內複委託,如果當年投資過程不同,也許配置就會不 同 4. 另外我對海外劵商FT/IB資產個人看法,就是放任其資產擴大,這是我的資產戰鬥主力軍; 複委託則是伙食兵
推
感謝寶貴的經驗分享
感覺經濟起飛，短暫配一下高收益債也不錯
我也是被動目標200w以上 理想是300
推
推推 原PO是我的目標 再麻煩以後多多分享
推
感謝分享
還有新問題：你的FT資產比例大約佔總資產多少%？
因為FT買不到VWRD/AGGU,現今只留不到5%資產在FT
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2021 08:01:10謝謝分享
好心推 長見聞
感謝大大分享
不知不覺又一年了 推
推
推
推～
謝謝分享
推，去年看到.又過了一年了
請教房貸是還清或是算進提領金額中？另外印象中3%的提領
率百分百能撐過30年+，A大可分享提領率控制在2%的理由嗎
？
推推 收藏
去年大跌時被勸現金為王 之後一年大漲顯學變成看準重壓
放長期說起來簡單 做起來還真不簡單 常會有各種雜音
推推 希望每年都可以看到
推實測
推一下~
推一個
謝謝分享
push
感謝前輩分享！
推
推
推
前輩肉身實測 respect
推～
30
[心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色各位好，最近許多人鼓吹存債，但也很多人提到存債的風險，這邊想討論一下投資級債券 在資產配置的功用與特性 經典的說法是，股是劍，債是盾，債提供市場風險時的保護傘，以下就資產配置的部分討 論其功能 一、相關性![[心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色](https://i.imgur.com/BrgVJjgb.png "[心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色")
28
[心得]年改後的退休規劃跟資產配置看到網友私訊後有感而發 年改過後，只要你是115年後才能退休的，都要做到65歲 但我碰到的朋友，幾乎沒有人想做到這麼老的 如果想提前退休的話，目前規定是有幾個做法可考慮 (一)領展期月退休金，符合退休資格就退，然後等到法定退休年齡再領16
Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理最近股市波動, 債券市場也跟著風起雲湧, 才發現有些債券波動起來也是很可怕的. 不管是公司債還是市政債, 只要投資者意識到可能違約, 即使降息也救不了. 目前唯一還能夠維持信心的只剩下政府公債, 但另一個爭論就是到底要長還是短? 在資產配置的經典－投資金律 書裡其實有提到, 「債券投資的最高原則就是盡可能的短期。」![Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理](https://i.imgur.com/SO8ON3bb.png "Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理")
11
[請益] 34歲男公務員資產配置請益各位大大好，距離上次請益整體資產規畫已經過了3年了，現在小弟都變大叔了，想趁新的 一年，請益一下現在我的資產規劃是否OK？ 我是公務員，月薪5萬出頭，大概明年結婚，購屋以及結婚費用都另外準備了，不還本的 各類保險也保足了，以下是扣除掉這些費用的資產配置。 這是我理想中的資產配置：![[請益] 34歲男公務員資產配置請益](https://i.imgur.com/xHgL996b.png "[請益] 34歲男公務員資產配置請益")
4
Re: [請益] 有關etf提領的問題一、提領4%不是要你拿4%配息。而是這個數字根據研究 這個比例有較高機率能提領成功（提領30-40年死之前錢沒用完）。 這個高成功率的前提還是 退休之後投資於有一定成長能力的股債配置。如果是投資於只是拿 4%配息 但沒成長性的資產那成功率只會更低。因為2
Re: [請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)亂入一篇文章,增加本版活力 XD 不管怎麼說,任何的投資策略都有主動的成分 所以我覺得討論的焦點應該要回歸到 "使用指數型投資工具與否" 與 "整體資產配置規劃與報酬" 上面 ----------------------------------------------------------2
[心得] 《一年投資5分鐘》【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣：《一年投資5分鐘》 網誌完整版： ? 今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股 的最強小資理財法》，主張用分散配置的指數化投資，不追逐短期績效，享受市場長期的![[心得] 《一年投資5分鐘》](https://im2.book.com.tw/image/getImage?i=https://www.books.com.tw/img/001/091/15/0010911539.jpg&v=61b9c3c6a&w=348&h=348 "[心得] 《一年投資5分鐘》")
1
Re: [心得] 諾貝爾獎基金會如何資產配置的？我有幫財務同業培訓過 也是用諾貝爾基金會當案例來說明資產配置與管理: 分享一下: 一開始諾貝爾是拿出3100萬瑞典克朗作為獎金、此款項只能定存、安全投資等， 不能買股票。 直到1953年諾貝爾基金會資產為1000萬瑞典，此時意識到這樣下去不是辦法1
Re: [請益] 有關etf提領的問題幫補充說明一下，千萬不要為了獲得4%配息，選擇高配息資產當資產配置組合的主力。 高配息的資產，例如房地產投資信託、高收益債券、新興市場債券、長期債券、 高殖利率股票，這會造成資產配置不夠分散，過度集中， 總資產波動容易受利率、市場報酬不佳而大幅波動。 詳細可以閱讀Vanguard在2021年的研究報告，Total return investing A smart response to![Re: [請益] 有關etf提領的問題](https://i.imgur.com/b1ScJ6Zb.png "Re: [請益] 有關etf提領的問題")