Re: [請益] 目前局勢,單筆投入或分次投入?
※ 引述《NANJO1569 (她一生的故事)》之銘言:
: 目前已投入將近3萬多元美金在VWRA,而海外投資帳戶還留有8萬多塊美金等待接下來
: 的一年兩次的定期定額投入(這是原先的規畫),但這些日子看著VWRA股價節節高升,
: 內心說沒有任何波動是騙人的~~~ 時間複利是很多人一直在強調的,很多前輩也說越
: 早投入市場越好,但目前股市的情況和全球因疫情帶來後續未可知的影響,又有種自己: 站在很高的地方怕摔下來的恐懼感.....
: 因為分配給海外投資的金額是固定的,投完也不知能不能從其他地方挪錢再投入,所
: 以即使知道可能單筆投入的報酬率可能比較高,我仍舊非常猶豫~~~~
: 我知道這是老生常談,但還是想請各位前輩能給在下一些意見參考,讓我能理清盲點
: 找出一個更實際可行的投資路子。
: PS.不曉得大家海外投資的比重佔多少?
: 因為目前沒有穩定的薪水能持續投入,所以現有存款的運用就得更加小心翼翼,投資
: 比例方面仍在持續評估和學習中。
最近剛好有在研究這個問題 就拋磚引玉一下
先說結論:
單筆投入的金額若遠大於未來能投入的金額
建議拉高低風險波動的資產配置比例
遭逢空頭時較不易作出錯誤決策
推薦這個投資組合績效回測網站
以投資組合股(VTI)債(BND)比6:4與8:2作比較
設定單筆投入10萬美金 之後每年投入1萬美金 每年再平衡
在2008年的金融海嘯空頭重傷後
要到2013年初才82股債比才能勝過64比
而走到去年初2020的最低點 兩者的差距又出現拉近的情形
以長期指數投資而言 當你決定資產配置比例時 報酬率就決定了
依我舉的例子 2008-2021年 64比的CAGR是13.97% 82比是15.11%
報酬率和風險的衡量 建議也要考量未來再投入的能力
最後要請原po思考的另一個問題是
這8萬美金的用途是什麼 想要達到什麼目標
最後的投資終值是否足夠
要思考上述問題來設定資產配置 才不會因錯誤預期而走偏
以上
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要注意現在債券已經跟過去不同了,別看後照鏡
蛤?單筆投入要的就是高風險高報酬,你卻要拉高低波動
的部位佔比,來降風險降報酬。這不會有點脫褲子放屁嗎..
同意二樓 但如果是100萬美金 您要怎麼配置呢?
VTI+VXUS 50:50,一個月內買完。我覺得指數投資的風險已
經夠低了,專注本業收入,走一個懶人大心臟的作法。當
我們在斤斤計較0.幾%的手續費的時候,股10債0可以多1-2%
的報酬為何不拿
您的想法也是可行的 且看諸君如何衡量財務目標囉
債券利率跟以往不能比
而且說真的 投長期看五年cagr根本沒有參考性 08-20那段
還說的過去 08-13?
最近也在研究債券 感覺避險的效果不如以往
lumpsum 跟dca很多人都研究過 而且看的也不是這種cherr
ypick 一段時間, 看的是過去數十年下來兩者的優劣. 結
論都是DCA沒有優勢
提08-13是要說明當遇到空頭時 心理應有之預期 無法
接受相當程度的減損或是有提領需求 應有其他對策
怎麼說現在投入都很不好.正常人看到大盤漲會心癢難耐
就是嘎空手,便會找出長期投資股票優於債券的一百個理由
然後市況不好的時候 股票變成燙手山芋 股票的好處都忘了
結論是 正常人都買貴了~~
就是要在大家看壞時買才便宜阿
單筆投入阿,搜尋版上VT永遠都會有人問可以買嗎?
結果現在$98了
定期定股投資可以避掉很多風險的
VT都跟全世界共存亡了隨時都可買啊
理論上越早投入越好,但實際上持續不斷分批投入更能克
服人性
原po會請益就代表無法承受高波動,所以原po的答案已經在
他心中了呀
所以大家就是再討論一次給他聽啊,近期討論無數次了
債券收入來自兩個地方:利息跟資本利得
利息看殖利率高低,資本利得來自買進後殖利率下降
看看現在債券的殖利率,利息已經知道低的可憐,除非殖利率
降到-1% -2%,不然你去哪裡賺資本利得?
以前美國10年期公債殖利率3% 5%,殖利率當然有空間下降,
問題是現在還有多少空間下降?
謝謝原po提供的資訊和大家的意見,感恩。
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[請益] 關於VT及VTI+VXUS的再投入及再平衡相信大家使用指數投資都是股+債,然後定期再投入及再平衡 這邊先不討論配置比例 小弟因為想避開中國(純個人立場)之前也不是使用VT或VTI+VXUS來配置 單純以此組合做例子想跟各位請教 相較於只單純投入VT37
Re: [問題] 為啥不推存股?我個人就是從存股 (2018股市八千多點開始到2020年底) 轉到指數投資的案例 一開始買一些大家熟知的定存股,股息在5%以上就買入 每年發股息時,的確感到開心與安心,而且隨著本金投入整體股息一直成長 但是遇到一些問題: 1. 心臟不夠大無法大量押注個股,以至於錯過了某些的確表現很好的個股18
Re: [請益] 關於股債配置關於股債配置我也分享一下自己的心得與看法 PTT排版不易 有興趣請移駕網誌版 之前我有一段時間曾經也用過股債配置法。其實會想用股債配置法的人多半想法都是要規 避風險。有的人會把資產配置與股債配置畫上等號,其實不太正確。股債配置只是資產配19
[請益] 指數化投資請進!再平衡等其他疑義請教各位先進大家好,本版首PO,如有違規或冒犯之地方麻煩告知 如題綠角的指數化投資方法以及其內容受益良多,大致上的理論基礎也都可以理解,但以 下有幾點實在想破頭想不出來,不會回測嗚嗚,如果可以還麻煩大家解惑,謝謝: 以下正文開始: 1.投資美股ETF之內扣費用以及手續費幾乎都大勝台股這點是無庸置疑的,但疑惑的18
[請益] 美股投資配置 & 定期定額疑問大咖賀 開軋賀 小弟新手研究了美股一陣子,預計明年投入一筆 方式: 網路卷商 (第一證卷) 持有: 長期投資存股 後續: 每年有一筆金額就投入,金額不定18
[請益] VWRA與SWRD+EIMI+WSML比較請問一下大家 最近想要將存款單筆投入英股ETF,研究許多文章後,目前有鎖定兩個選項 配置1 VWRA 75% + JPGL 25% 配置214
[請益] 定期定額 AOA or VWRA+AGGU想趁著熊市的時候開始建立資產配置 自我評估後覺得自己不適合追求alpha 所以選擇指數投資 目前篩選後有兩個選擇 選擇一是定期all in VWRA 視情況配置AGGU12
[請益] 新手資產組合配置各位好 想要請教一下資產配置的意見 目前手上可投入的金額大概500萬 現在35歲,組合主要是用來存錢跟退休用 有參考過單筆跟定期定額的文章4
[組合] 新手長期投資組合建議1. 單筆/定期定額:單筆+閒錢每季投入並順便再平衡 2. 投資組合標的/配置金額: 摩根史丹利 美國增長 20% 摩根史丹利 環球機會 15% 摩根史丹利 環球品牌 15%