Re: [北美] 用401k/IRA稅率折半的方法
想利用標題問一個IRA 相關問題
假設有一筆錢
1. 用mega backdoor 進到roth IRA
2. 自己拿去嘉信投資
會台後身份從 RA 轉成 NRA
那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分沒辦法在65歲錢拿 (繳稅繳罰款)
放在嘉信 繳了W8-BEN 後以NRA 身份賣出 earning 部分也可以拿出
感覺如果沒有美國公民身份的話
自己把after tax的部分拿去投資的話 是不是不用綁65歲的限制
還是這稅務上哪裡有問題
感謝
※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言:
: ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之銘言:
: : 所以你的意思是,利用ROTH IRA五年領出免罰款的規定
: : 把本來直接從trad. IRA領出的10%也躲掉囉?
: 對啊! 省10%的罰款差非常多
: 只是多放五年,很划算。
: 而且增值的部份,到59.5歲以後也免稅。
: : 這樣聽起來真的是個好方法,不過可惜無法存ROTH的人大概用不了了
: 絕對沒這回事!
: 所有的人都適用上面的做法,不然我不就是在故意寫辛酸的嗎?
: 所有的人都有資格開Roth IRA帳戶,但是薪水太高的人不能夠「存」錢進去(contribute): 但是做rollover或conversion,則是所有的人都有資格的!
: 從IRA轉到Roth IRA,這叫做Roth conversion(羅斯轉換),在2010之前有所得限制
: 但早已取消(快滿四年了!)
: 所以這個方法,你的這位(膨風)牛朋友,以及你本人,都適用。
: 年薪一千萬美金的人也適用。
: 只是要不要去做的差別而已。
: 你或他,明天就可以去開一個Roth帳戶放著不動
: 然後等到心情好的某一天,就從traditional IRA帳戶裡面轉過去,進行conversion
: (這一天最好是出現在你的所得/臨界稅率特別低的那一年)
: 聽起來你可能不知道,從2010年開始,Roth是任何高收入的人都可以用後門進入的。
: 就是每年存滿IRA,然後在存進去的第二天就把錢轉到Roth裡去,這樣就和直接存沒兩樣: 稅務上也完全相同
: 當然,會這麼做的人,想必是認為他這一年的臨界稅率,會超過退休時候的臨界稅率
: (不要以為不可能,對很多存了很多401k的高薪人士來說,是很有可能的)
: 至於帳戶有沒有手續費、管理費的問題,那就不是這裡討論的重點了
: : 還是謝謝你的回覆!
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你假如不是美國公民 也不打算老了留在美國 你又想
放after tax 倒不如直接領薪水自己投資 等你回台灣
後 變成NRA 你買賣也沒有capital gain tax
以你after tax 到Roth, 本金可以直接拿出來的 沒有p
enalty
感謝回覆
有綠卡身分的話是不是就不能這樣(?)
mega backdoor 跟領薪水自己投資比起來,好處是dividend
也不會被課稅,反觀NRA課30%還滿重的
就算有美國公民身份,本金也是不用綁65歲就能領出
所以有沒有美國公民跟你最後那段根本沒關係
不過 megaback door 算是 conversion,所以如果你曾經做過
taxable conversion 的話就會因為 ordering rule
造成提領的麻煩
變成要像原原PO說的多等五年
感謝回覆 本金部分可以提領 但放進roth裡的過了很多年增
長的earning部分要等65歲 如果你有公民身分 你拿去roth
earning部分免稅 如果不放roth自己投資 那你一但賣出
的capital gain的部分要被課稅 主要差別應該是earning
部分 所以我以為跟身分有關 ? 我不知道有沒有理解錯
有綠卡應該沒辦法 因為你證卷戶沒辦法轉NRA 還是走roth
會比較划算 但我也不是太確定 要問問板上大大們
a大 我指的earning是指你放進roth 過了多年後增長的earn
ing 所以我才覺得如果你身分是最後可以轉成NRA 假如你
投資有成 比起dividend被扣稅的部分 你的capital gain
不用扣30% 且在你轉成NRa 後隨時可以動 比起roth似乎更
有彈性 ?
我不太懂轉成NRA後 你的Roth會變成怎樣 假如以NRA
的國際帳戶 你是不用負擔 capital gain tax 缺點就
是會預扣股息 還有你意外過世的話 美國扣外國人的
遺產稅可達40% 你也得考慮這一點 另外以投資角度來
說的話 我不覺得長期短線操作 對你的投資收益會有
正面影響
感謝!
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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資,因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章,因此想分享9
[北美] Roth IRA 本金計算問題想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira6
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題讓我藉由這標題來問另一個問題,我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外, 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA5
Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後 想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正 1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制 2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional IRA並轉到Roth IRA5
[北美] backdoor traditional ira to Roth IRA想請問目前薪資超過 contribute Roth IRA 想用backdoor traditional ira to Roth IR A 目前traditional ira 都沒有錢 想請問步驟 現存6000 到traditional ira 裡面4
[北美] Mage backdoor - Roth IRA想請問 利用mega backdoor 把本金從after tax 401K 轉到 Roth IRA ,本金也是五年後 可以沒有罰金領出來嗎? 還是要過59歲以後?這方面資料有點混亂。想請教一下 感謝 --2
[北美] Non Resident Alien IRA 開戶小弟目前身份OPT, 剛剛跑去chase想開tIRA 跟 Roth IRA不給開。 想問問各位有沒有知道哪個券商支援NRA開設IRA帳戶的? ----- Sent from JPTT on my LGE LM-G820.