[北美] Roth IRA 本金計算問題

ExxonMobil09/11 11:30Roth to Roth 應該沒差吧？

wawi209/12 00:56roth 401k to roth IRA rollover應該沒有稅務的問題

koster09/12 01:37他的問題是本金領出時的稅務問題 不是轉換的稅務問題

dividebody09/12 06:07tIRA to Roth IRA 不算本金，算 conversion

dividebody09/12 06:08本金全部取完時會照年份開始取出 conversion

dividebody09/12 06:08之後才會取到 earnings

dividebody09/12 06:08roth 401k to roth ira 的話，原本在 roth 401k

dividebody09/12 06:09裡的本金會變成 roth IRA 的本金，earning 變 earning

dividebody09/12 06:09conversion 變 conversion

dividebody09/12 06:10所謂公司 match 的前，一開始是 pre-tax，轉進 Roth

dividebody09/12 06:10401k 所以是 conversion

dividebody09/12 06:10*前 -> 錢

MIKEmike0709/12 06:19他應該是想問很簡單的一件事，Roth 401K 本金2萬, 獲

MIKEmike0709/12 06:19利5000，離職後rollover 到 Roth IRA. 那這本金2萬及

MIKEmike0709/12 06:19成為 Roth IRA 的本金？ 所以可以隨時withdraw. 是還

MIKEmike0709/12 06:19不是：）

dividebody09/12 06:29上面這個問題的答案是「是」

dividebody09/12 06:29但是 Roth 401k 裡頭到底哪些算是本金感覺原PO也不太

dividebody09/12 06:29清楚，從 pre-tax & after-tax 轉進去的都不算本金

dividebody09/12 06:33上面說的本金指的是 contribution

dividebody09/12 06:34當然每個 conversion 自己有自己的 basis 之類的

dividebody09/12 06:35可以搜尋一下 ordering rules 看 conversion 取出的

dividebody09/12 06:35規則，還滿複雜的

dividebody09/12 06:56 https://bit.ly/3bOgyFP

dividebody09/12 06:59conversion 是照年份，然後每年的 conversion 裡頭

dividebody09/12 06:59taxable 的部份會先出來

dividebody09/12 07:10只有一開始就直接 contribute Roth 401k 而不是從

dividebody09/12 07:10pre-tax 401k or after-tax 401k 進行 in-plan Roth

dividebody09/12 07:10conversion 的才會在轉進 Roth IRA 的時候被視為

dividebody09/12 07:10contribution

MIKEmike0709/12 08:10樓上大大可以直接開一篇文講解xD

MIKEmike0709/12 08:11401k 其實有分pre tax/after tax and Roth.

MIKEmike0709/12 08:14那像我玩mega backdoor, 先把pre tax 401k存滿，加上

MIKEmike0709/12 08:14公司match。這部分錢被一年上限5萬多扣掉後，有大概

MIKEmike0709/12 08:14快3萬存進after tax 401k. 我每半年rollover 到Roth I

MIKEmike0709/12 08:14RA. 這快3萬是我的本金 contribution 對吧？我能隨時

MIKEmike0709/12 08:14提領

dividebody09/12 08:38如果你在還沒產生收益之前就 rollover，那他就是

dividebody09/12 08:38完全不含 "taxable" 部份的conversion

dividebody09/12 08:38只要在更早的年份沒有做過有 taxable 的 conversion

dividebody09/12 08:39那麼一直領領到這個年份的 conversion 的時候都還

dividebody09/12 08:39不會有稅，可以隨時領出來

dividebody09/12 08:44但你說放了半年，表示你的 after-tax 裡可能有

dividebody09/12 08:44earnings (?)

dividebody09/12 08:45如果把那些 earnings 跟 after-tax 裡的 contribution

dividebody09/12 08:45一起 rollover，那他就會變成一個同時有 taxable &

dividebody09/12 08:45nontable 部份的 conversion 了

dividebody09/12 08:46基本上可以把 after-tax 想成跟 nondeductible IRA

dividebody09/12 08:46是同個性質（在轉進 Roth IRA之後有同樣的意義）

dividebody09/12 08:52(不過我有點忘記是不是在 rollover 的時候有辦法把

dividebody09/12 08:52earnings 切開來，不要一起轉進 Roth IRA

dividebody09/12 08:58查了一下後，是可以，所以如果切開來就會變成

dividebody09/12 08:58不含 taxable 部份的 conversion

dividebody09/12 09:24如之前貼的圖所示，如果有某個年份做過 taxable

dividebody09/12 09:24conversion 的話，那領到該年份的 conversion 時

dividebody09/12 09:25就會先領出 taxable 的部份，而這部份會受到五年限制

dividebody09/12 09:25如果未滿五年就領出這部份就會有罰金了

dividebody09/12 09:25但如果超過五年就可自由領出

MIKEmike0709/12 09:27簡單講.. 就是別動(withdraw) 就不會把事情搞複雜了lo

MIKEmike0709/12 09:28l. 除非我每次轉進去都是沒有after tax 401k earning

MIKEmike0709/12 09:28部分，這樣就能跟原本Roth IRA一樣隨時提領對嗎，然

MIKEmike0709/12 09:28後未來在裡面的earning 是nontaxable.

dividebody09/12 09:33沒錯，或者其實也可以等五年（應該不算太長？

dividebody09/12 09:35(五年是從 convert 的時候開始算

koster09/12 09:42如果可以開一篇講得詳細一點 而且用數字來舉例會更清楚

MIKEmike0709/12 13:01https://www.youtube.com/watch?v=TqT48bwoefc

MIKEmike0709/12 13:01這影片講解非常清楚，還有搭配數字

leoying09/16 21:48這篇幫助非常大 謝謝