高收入又開了傳統IRA 如何處理
大家好
自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教
1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？有什麼建議方式解套？
感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕
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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 172.115.193.34 (美國)
※ PTT 網址
→ agario: 也可以轉到羅斯IRA
請問如果年收入超過可以開ROTH IRA 的帳戶,那還可以轉嗎?
推
→ painkiller: 抵稅有收入限制，但是開戶存款是沒限制的
會超過7萬5, 現在是不想抵不了稅,之後領出又要被課稅
75000完全沒問題吧 而且是看AGI, 不用擔心
推
如果不能抵稅，就轉到 Roth IRA 裡面。
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→ FRAXIS: 拿出來是不用交稅和罰款
我是在BOA開戶,轉錢進去時是設deductible,但如果我2021不抵稅,可否把他視為
non-deductible?
如果你是 non-deductible contribution, 本金的部分
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→ wawi2: 存IRA沒問題
我們公司那個profit sharing 不能自己存錢進去
401k存滿1萬9千5 你的taxable income就只剩五萬惹
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你打算在美國工作到退休的話 不建議存放pre-tax 401
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k
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沒打算工作到退休反而適合 pre-tax 吧，離開美國後沒收入
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就可以每年用最低稅率 convert 成 roth
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→ agario: 因為離開美國後資本利得就免稅，Roth優勢不明顯
我現在ROTH IRA 可能也沒辦法開戶,不知該怎麼辦
反而如果是 Roth 就不太適合沒打算待太久的人
推
能放Roth IRA就別放傳統IRA,幾千元抵稅不多,Roth易提領
推
75000就減不了税喔？ 變這麼嚴苛
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2021 其實是76000 https://i.imgur.com/ROha96w.png
推
我以為至少有12.5萬
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你可以把傳統的直接轉成Roth,沒有收入限制(backdoor)
我問了BOA, 他說我這帳戶不能轉成roth IRA,只能另開一個ROTH IRA, 可開ROTH IRA 又有收入限制,不曉得要如何處理?
※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/01/2021 07:57:40 ※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/01/2021 08:01:12 ※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/01/2021 08:03:10推
是 contribute Roth IRA 有收入限制, 開帳戶沒有收入限制
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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.15
Re: [北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項，而且不知道什麼時候稅法可能會改 ，搞不好之後就沒了。 之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題，所以我也丟出來讓大家參考 問題 (經發問者同意po)12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享![[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹](https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg "[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹")
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[北美] Roth IRA 本金計算問題想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira6
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外， 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA4
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題這裡分了幾個部份 原本在 Roth 401k 裡，含有 contribution (basis) 、 earnings 假設完全沒有做 in-plan conversion (pre-tax 401k / after-tax 401k -> Roth 401k) 那麼根據 26 CFR § 1.408A-10 (3)(a) 可知![Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題](https://www.law.cornell.edu/images/liibracketlogo.gif "Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題")
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[北美] 傳統401K轉錢至傳統IRA請問大家 我目前北美2年（不超過3年）， 公司有傳統401K。 假設工作2年 在傳統401K 放了25,000 美金， 未來會回台工作，不會再赴美工作，2
[北美] Non Resident Alien IRA 開戶小弟目前身份OPT， 剛剛跑去chase想開tIRA 跟 Roth IRA不給開。 想問問各位有沒有知道哪個券商支援NRA開設IRA帳戶的？ ----- Sent from JPTT on my LGE LM-G820.2
[北美] 回台後401K處理各位版友好～ 我爬文了oversea job 版上的401K文章 但還是想跟確認一下我的理解是否正確 我目前美國還在職，但明年會離職回台灣 傳統401K有一筆錢，目前已知：