Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題
讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth.
除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外，
可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA.
我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2?
1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA
2. after-tax => Roth IRA
但我有個疑問我的401k contribution不論是pre/after tax都被拿去買同樣的fund
單看statement我分不出差異，如果我只想要每季rollover after-tax到Roth IRA,
我該怎麼做才是對的? 我有打給券商，他們說我無法線上操作，要打給他們。
想確認一下流程，謝謝
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有的 plan pre-tax 也不能 rollover 只有 after-tax
可以，如果是那樣就不用自己分了
所以是可以線上操作的對嗎? 我怕rollover到pre-tax
步驟是2，每個券商能支援的做法不同，像vanguard就可以網
路轉，只要aftertax 401k和roth IRA都是vanguard帳戶就可
好，真的每個券商都不一樣，Fidelity IRA分好多種
最好應該是 after tax 一進去就 rollover 不然有 earning
Fidelity 可以在401K plan那裡看到你目前的source(pre-t
ax, after-tax) 要mega backdoor 只能打電話 說要把afte
r-tax 轉Roth IRA就好 如果after-tax有盈利 只有那部分
會扣稅 fidelity 內的Roth ira可以免掉20刀手續費 我現
在是每個月轉因為電話要等靠北久
不想打太多電話的話就 front load，把所有薪水都放進去
應該可以少打幾次
如果想省麻煩也可以考慮mega backdoor轉進roth 401k，很
多券商可以設定自動轉入，不過能投資的選項就變少了
payroll是一個月兩次，等於要打兩次，真麻煩。上面提到的
front load是指什麼? 不是很了解
應該是指，如果你 100% 薪水都 contribute 則很快
就會存滿最大上限，所以之後就不用再 rollover
每間公司有規定after-tax上限，我一開始故意設很高
然後被HR打槍。另外，Fidelity rollover自家可以免手續費
還好有看到D大的留言，這邊受益良多
只是投資market portfolio的話401k的fund 應該就夠了
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這裡分了幾個部份 原本在 Roth 401k 裡，含有 contribution (basis) 、 earnings 假設完全沒有做 in-plan conversion (pre-tax 401k / after-tax 401k -> Roth 401k) 那麼根據 26 CFR § 1.408A-10 (3)(a) 可知![Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題](https://www.law.cornell.edu/images/liibracketlogo.gif "Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題")
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感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.9
首Po想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira
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Re: [北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項，而且不知道什麼時候稅法可能會改 ，搞不好之後就沒了。 之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題，所以我也丟出來讓大家參考 問題 (經發問者同意po)12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享![[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹](https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg "[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹")
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Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後 想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正 1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制 2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional IRA並轉到Roth IRA5
[北美] backdoor traditional ira to Roth IRA想請問目前薪資超過 contribute Roth IRA 想用backdoor traditional ira to Roth IR A 目前traditional ira 都沒有錢 想請問步驟 現存6000 到traditional ira 裡面4
[北美] Mage backdoor - Roth IRA想請問 利用mega backdoor 把本金從after tax 401K 轉到 Roth IRA ，本金也是五年後 可以沒有罰金領出來嗎？ 還是要過59歲以後？這方面資料有點混亂。想請教一下 感謝 --4
Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理原PO好像有點搞不清楚狀況 回一篇 其實我也沒很熟 有錯請大家指證 年收超過75,000還是可以存traditional IRA 只是這筆錢是after-tax 所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已 沒違法2
[北美] 回台後401K處理各位版友好～ 我爬文了oversea job 版上的401K文章 但還是想跟確認一下我的理解是否正確 我目前美國還在職，但明年會離職回台灣 傳統401K有一筆錢，目前已知：