Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理
大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後
想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正
1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制
2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional IRA並轉到Roth IRA
3.Roth IRA 的本金部份隨時可以提領,無稅及罰款問題,但獲利有提取年齡限制(59.5歲) 且開戶要超過五年,不符合以上二者,提領要罰10% 罰金
4. 如果存了錢在traditonal IRA, 但後來發現收入超過可抵稅空間,可做trustee to
Trustee Transfer, 如果全額都從traditional IRA轉到Roth IRA，不需要報Form8606 但要attach一個聲明解釋recharacterizations原因
5.如果要從Traditional IRA轉錢到Roth IRA,轉的錢一定要是本金及其相對應的收入/
損失,在traditoinal IRA賺得的盈餘／損失都要當成在Roth IRA產生的盈餘及損失處理
謝謝大家
※ 引述《afencu (Afen)》之銘言：
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究
: 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
: 2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？: 有什麼建議方式解套？
: 感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕
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09/04 04:56
你是不是漏了5-year rule
好哦,我補上, 獲利必須滿足2前提才可以領取免罰金...超過59.5歲且開戶滿5年
※ 編輯: afencu (98.152.190.154 美國), 09/04/2021 08:10:49 ※ 編輯: afencu (98.152.190.154 美國), 09/04/2021 08:15:05收入高到不能直接存Roth IRA也不能 recharacterization
樓上 你可以backdoor
我是指 4 和 5 在收入過高的時候是不成立的，但文中沒特別
寫出來
recharacterization 是針對 contribution
你存 tradition IRA 一段時間之後覺得不划算
就 recharacterization 到 Roth IRA 成為 contribution
但是你的情況如果是因為收入高不能 contribute Roth IRA
recharacterization 是不可行的
backdoor 用的是 rollover/conversion 是不同的東西
如果我2021尚未抵稅, 可以直接將投資的錢全數領出,當作沒這回事嗎? 獲利的部份在 2021年報稅, 或是我做coversion把他全部轉到Roth IRA? 我現在有點混亂, 感覺recharacterization 做的動作跟 Conversion/rollover都一樣, 如何區分這二者的差異? 感謝囉
※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/05/2021 08:27:44 ※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/05/2021 08:28:44Traditional->Roth是conversion 反向是recharacterization
其實 recharacterization 也可以 trad->Roth
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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.15
Re: [北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項，而且不知道什麼時候稅法可能會改 ，搞不好之後就沒了。 之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題，所以我也丟出來讓大家參考 問題 (經發問者同意po)12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享![[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹](https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg "[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹")
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[北美] Roth IRA 本金計算問題想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira6
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外， 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA5
[北美] backdoor traditional ira to Roth IRA想請問目前薪資超過 contribute Roth IRA 想用backdoor traditional ira to Roth IR A 目前traditional ira 都沒有錢 想請問步驟 現存6000 到traditional ira 裡面4
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題這裡分了幾個部份 原本在 Roth 401k 裡，含有 contribution (basis) 、 earnings 假設完全沒有做 in-plan conversion (pre-tax 401k / after-tax 401k -> Roth 401k) 那麼根據 26 CFR § 1.408A-10 (3)(a) 可知![Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題](https://www.law.cornell.edu/images/liibracketlogo.gif "Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題")
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[北美] Mage backdoor - Roth IRA想請問 利用mega backdoor 把本金從after tax 401K 轉到 Roth IRA ，本金也是五年後 可以沒有罰金領出來嗎？ 還是要過59歲以後？這方面資料有點混亂。想請教一下 感謝 --2
[北美] 回台後401K處理各位版友好～ 我爬文了oversea job 版上的401K文章 但還是想跟確認一下我的理解是否正確 我目前美國還在職，但明年會離職回台灣 傳統401K有一筆錢，目前已知：