Re: [請益] 抵押房子買美債的風險
※ 引述《puta (我是豬)》之銘言：
: ※ 引述《ranranbo (ranranbo)》之銘言：
: : 剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
: : 利率在2-3%左右
: : 而現在美債利率大約落在4-5%
: : 不考慮價差的風險問題
: : 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在
: 承上，借網友提問類似問題
: 補充：老媽知道我有在買股票所以她問我有沒有比較穩定的方式賺點零用錢花，她已退休: 花老本中，而我自己是買個股所以無法給她建議
: 所以才想請教網友有沒有更穩定更保險的做法
: 謝謝有實質建議的網友，代替老媽先謝謝
: 小弟老媽名下有一間房實價登錄約2000萬
: 已付清沒房貸
: 請問要如何利用這房子賺取穩定每月被動收入（約3萬）
: 1.問chatgpt
: 他建議1000萬
: 00919 40趴
: 00878 30趴
: 00713 20趴
: 留100萬應急，扣除房貸約3萬入口袋
: 2.還是買美債etf?
: 現在美債還是入手好時機嗎？
: 3.其他
: 其它網友有更好的方式？保險？
: 重點是希望月領3萬左右，波動小、穩定
: 謝謝各位網友
1.如果屋況&地段可以，找個包租代管公司賺房租是最簡便的，但扣掉管理費每月三萬
有困難(除非能隔成小套房?)
2.房屋抵押貸款你忘記考慮到每月還款的問題，簡單抓1200萬20年2%，每月要還6萬左右
等於你要用1200萬創造每月9萬的收益才能達成你初始目標(每月3萬)，報酬率要9%，
除非再加入質押槓上加槓不然沒有相對穩定的標的可以選擇
3.理財型房貸還息不還本，雖然現金流壓力較小，但因為本金債務始終沒有償還
最終算下來你可能只是白白繳利息給銀行賺
4.養老型房貸，應該是相對簡單&低利的，但還是要看地段潛力能不能跑贏利息
5.最簡單的就是賣房子，拿到兩千萬買個中華電信或是股債ETF結合
老人家的話債比例大一點，相較於你初始目標每月3萬的正現金流輕輕鬆鬆
--
好了啦，你回這個樣子不要不要回
出租跟抵押貸款投資完全可以並行的
還白白利息給銀行賺，你理財型房貸出來投資，一定是
殖利率高於理財型房貸的利息才會貸出來，按你這個
邏輯，質押買債券也是利息白白給券商賺
那你什麼都不應該做，定存就好了
為什麼要賣房子，抵押貸款利率2.5%，出租收租金+另
外投資大於2.5%的債券、中華電，不能並行嗎？
轉貸一堆30年 2.5%的 還有寬限
我也覺得在亂回
你們是不是忘記屋主是『沒有固定收入的銀髮退休族了』 銀髮退休族要拿到你們的2.5%利率，除非他還有其他很優異的條件 不然是幾乎不可能的啦!! 如果哪一家銀行願意給銀髮退休族2.5%理財型房貸只還息不還本，拜託介紹給小弟我 事成一定包個大大的紅包奉上
各位回覆我都有看且會再做功課！謝謝
我買1600的隔兩間共租55000給你參考
3太好笑了吧 你貸出來利差1%也是銀行送錢給你賺
養老型低利？？？？我看都2.48-2.8起跳 而且是慢慢
給你 根本不能投資
就算是2.9%理財型 也是這種最佳選擇 這年紀還要本利
合不覺得很低能嗎
本利合是給現金流穩定的 理財型是給只靠這部位利差
就能存活的 本金是一點都不想還
2.9%借1600理財型借滿這樣一個月還不到4萬 現金流很
寬裕 不用再槓桿
『理財型房貸(還息不還本) 2.9% 1600』 一般銀髮退休族拿不到你這條件 如果大大有認識銀行能承做退休族2.9%的理財型房貸 拜託介紹給我，事成包個大紅包給你
不想出租 房貸出來投資是可行
本利合你可以試還本那塊為強迫儲蓄+去槓桿 問題是這
個階段就不要去槓桿也不需要儲蓄阿 是要把房子價值
提領出來消費不是嗎
除非你還要考慮傳承 但考慮傳承怎麼沒有人拿錢給你
花咧
不養父母幹嘛留無貸款房給小孩
還是那句話 一般銀髮退休族拿不到利率好的理財型房貸 還不如單純出租簡單多了
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:10:592.9不低了吧 我無業純靠資產負債比也是2.9
富邦國泰試試看啊
讓小孩拿媽媽房子去貸款不就好了
大大你應該不只一間房吧，還有固定收租阿.... 富邦國泰我試過了，理財型房貸拿不到這麼漂亮的利率 QQ
這兩間都幫我審過 至少試試看吧==
元大不管屋主年齡 這家利率也不是高的
如果是不過的問題那是另外的議題 跟你3主張的很奇怪
不衝突
尼沒試怎麼知道 試看看又不用成本==
小弟本不夠厚，國泰給我4.x的理財型利率 所以我才會說3跟白付利息給銀行差不多
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:16:09對啊 拉小孩當保證人 要遺產的都滾回來簽名
4.x那是很難看沒錯
為什麼要執著理財型房貸啊
因為對退休族來說現金流等於生命線 除非你還要原PO媽媽固定賣股還錢，不然一般房貸本利還現金流壓力很重
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:18:33你說他靈活嗎？在美債+長天期貸款+券商質押 兩者搭
配的狀況下，資金靈活又低利
如果是有穩定收入的年輕人你這套是對的 但今天原PO是替他媽媽問，一般的銀髮退休族不建議這麼玩
沒有執著 是說能辦過的話是現金流寬裕最好的選項
20年期還款壓力很大 利差不夠等於負現金流 其實貸出
來沒啥意義 比較像是養投資部位給小孩當遺產而已
精闢，總結得真好
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:19:56報酬率是正的但現金流是負的 變成要消費你還要留現
金+質押 太多層考慮還不如理財型單純
跟一億日幣退休的上班銀行員一樣 錢有點少~~
理財型房貸那段在講什麼。白白繳?那貸的錢花哪去?
你說貸不出來還聽的下去
抱歉沒講清楚，想表達的是如果理財型房貸利率拿得不漂亮 套利空間小幾乎就是白繳利息給銀行這樣
這輩子還沒看過房貸仔斷頭，超期待的
幾年不是重點 你要創造出淨金流 就得貸還本不還息
的 還息型的理財房貸貸不出來 就貸看看還本型但有
寬限期的 寬限期內效果是一樣
理財型應該多問幾家甚至幾個專員 2字頭利率應該不
難
總之, 還本跟還息不能混為一談
小弟條件不夠好，問了3~4家理財型都給我開到4%以上 嗚嗚嗚...
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 17:37:04你的盲點是房子貸款已清 可以理財貸+出租
不用只做一項 出租是必須 拿到租金收入後
就比較有機會拿相對低的理財貸 當然額度應該不高
這兩個選項沒有互斥
不過你這個退休長輩是沒有退休金嗎?
正常來說勞退2萬出租2萬 收入並不難看阿
我就幫銀髮族辦到2.7理財型房貸，誰說沒辦法
有沒有找對銀行辦而已
理財型被開到4%，你到底是怎麼養信用的XDDDDDDDDDDD
我只聽過還息不還本，只還本的貸款我還真沒看過耶
貸款對銀行最重要的就是息收阿，很難想像只還本
我覺得大家找銀行的盲點就是一窩蜂地找大金控
但其實大金控根本不缺案子，條件才會爛
30年或40年吧
95
首Po剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成 利率在2-3%左右 而現在美債利率大約落在4-5% 不考慮價差的風險問題 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在![[請益] 抵押房子買美債的風險](https://i.imgur.com/9OwWD2Tb.jpeg "[請益] 抵押房子買美債的風險")
25
分享一下好了 我不是房屋增貸 也不是直債 且是透過複委託買TLT 我是有現金繳清房貸 但我不爽繳 全拿去買TLT![Re: [請益] 抵押房子買美債的風險](https://i.imgur.com/53lhw8sb.jpeg "Re: [請益] 抵押房子買美債的風險")
7
第一是匯差 十年範圍來看 扣掉極端值 台幣美金匯率波動約15%上下 再來是美債價格本身的波動 也大概15% (除非等到期 不然中途買賣就是有風險) 結論來說 就是1~2%的利差 但是承擔的跌價風險大概10%~20% 真實案例可以參考矽谷銀行9
來潑個冷水，這是679b歷年的整年配息。 去掉2017和2024年。沒意外星期一開盤會穩穩站上32.5。 從2018到2023抓個中間值算1塊 (匯率在30) 32.5配1塊，殖利率也才3%。 買個金融股都屌打美債 679b配息![Re: [請益] 抵押房子買美債的風險](https://i.imgur.com/wcoYp3Kb.jpeg "Re: [請益] 抵押房子買美債的風險")
9
小妹我是反過來質押去買房 頭款就是質押出來的 我用債券etf 質押四百多萬 維持率都很ok 尤其當初質押時是在很多人都在唾棄債券etf 的時候22
原PO文章 下方很多人都提醒匯差 假設未來1到2年 美國20年公債降息至3水準 (美國國債飆漲應該不可能長期維持高利率) 4.18 - 3 = 1.18 1.18 / 4.18 = 0.28 會有約 28%的幅度![Re: [請益] 抵押房子買美債的風險](https://i.imgur.com/zjBl3mTb.jpeg "Re: [請益] 抵押房子買美債的風險")
40
承上，借網友提問類似問題 補充：老媽知道我有在買股票所以她問我有沒有比較穩定的方式賺點零用錢花，她已退休 花老本中，而我自己是買個股所以無法給她建議 所以才想請教網友有沒有更穩定更保險的做法 謝謝有實質建議的網友，代替老媽先謝謝12
增貸後應該還是可以租人 一屋兩吃不耽誤（還是包租代管有額外規定？） : 2.房屋抵押貸款你忘記考慮到每月還款的問題，簡單抓1200萬20年2%，每月要還6萬左 右 : 等於你要用1200萬創造每月9萬的收益才能達成你初始目標(每月3萬)，報酬率要9%，5
休 : 花老本中，而我自己是買個股所以無法給她建議 : 所以才想請教網友有沒有更穩定更保險的做法 : 謝謝有實質建議的網友，代替老媽先謝謝 : 小弟老媽名下有一間房實價登錄約2000萬
21
Re: [閒聊] 窮到剩幾千萬的房子純討論，如果真的有這種case 把房子拿去一胎可以解決嗎？我覺得還是不行欸 因為儘管投資收益有辦法cover利息支出（一胎利息算1.5%，投資算5%好了） 但每個月要還的本金，還是會讓這個人的現金流是負的 若要讓現金流為正 變成每年還要領出投資的本金去還一胎房貸的本金17
[心得] 僅繳息理財貸款最近某家銀行房貸推給我給了理財型房貸，個人覺得還不錯， 今天行員來我家講完後也把其中一間房子轉貸給他們了。 為了避免廣告文嫌疑，就不講是哪家銀行的，有興趣的自己私我吧。 理財貸方案內容： 1. 10年一期。13
Re: [閒聊] 理財型房貸跟無限轉貸大法一樣嗎？如果要多辦理財型房貸可以直接找原本這家申請 另外也再找其他家申請轉貸加理財型 最後直接看整體條件哪一家給你比較好 原本那家給得好就留在原本這家加上理財型 另外一家給得好, 你就直接整包轉貸過去了, 沒必要留原本這家13
[請益] 請教房子增貸vs股票質押的操作版友們好，想請教隔壁股市版有個房子增貸all in股市的討論，關於文中所提到「用稍高 的利率換取現金流為正」的觀念 如果用以下例子: 房子增貸1000W全數投入股市，按質押六成=600W全數償還增貸額度，尚餘400W貸款 意思是只要慎選股票標的，讓公式「1000W股利-600W質押利息-400W本利合房貸」持續保10
[請益] 理財型房貸利率選擇各位少年房神 槓桿達人 想問理財型房貸利率各位會怎麼選 A銀行 1200萬 利率2.8 還息不還本 隨借隨還 但要多借一筆壽險85萬 不綁約 銀行先幫 你躉繳 利率2.4（等於你要每個月再還給銀行約3300左右） 保額750萬 30年 B銀行 1200萬 利率2.44 本息攤還 20年 可寬兩年或不寬 也是不綁約9
[閒聊] 理財型房貸跟無限轉貸大法一樣嗎？發現理財型房貸可以只繳利息 不用繳本金 想問一下這是不是跟ceca說的無限轉貸大法一樣呢 只要一直繳利息 反正有現金流永遠死不了9
[請益] 星展銀行40年與理財型房貸問題請益各位30cm、萬戶侯大大晚安，小弟其實已經跟專員問得差不多了，但怕自己理解有誤 想來梳理一下專員的對話與自己的理解是否有出入： 原始條件： 原本在其他銀行貸款800萬、30年，無寬限正常月繳，利率從1.31升到現在2.06 希望達成條件：3
[請益] 選擇理財型房貸或是一般型房貸目前房子即將要交屋了 預計貸款600萬 ,手上約有500萬現金 渣打有推出靈活房貸,就是所謂理財型房貸 可以現在存在渣打帳戶可以抵掉利息,假設存300萬就等於貸款600萬 300萬不用付房貸利息 ,但是理財型房貸利率比較高約1.62
[問題] 新北房貸轉貸+理財型房貸［房屋資訊］ 1. 地點：新北市新店區 2. 屋齡：23年 3. 貸款餘額：1400萬 4. 權狀坪數：34坪1
[請益] 轉貸與理財型房貸各位好，大概五年前買房辦了一筆房貸30年期，後來又申請到政府優惠利息補助20年期。於 是房貸被拆成原本30年期利率高的，與另一筆20年期利率低的。 最近想要辦理財型房貸套點錢出來投資股市卻發現原貸款銀行沒有做理財型房貸商品。 因為已經過了閉鎖期，想找有做理財型房貸的銀行辦理轉貸，並另外申請一筆理財型可以只 繳利息。有幾個疑問想請教
55
[請益] 什麼情況下會有領息的需求![[請益] 什麼情況下會有領息的需求](https://i.imgur.com/7NinS3db.jpeg "[請益] 什麼情況下會有領息的需求")
50
Re: [新聞] Meta 砸超過2億鎂 挖角蘋果AI團隊領導人![Re: [新聞] Meta 砸超過2億鎂 挖角蘋果AI團隊領導人](https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2025/07/13/4/32575747.jpg&s=Y&x=0&y=0&sw=1279&sh=853&sl=W&fw=800&exp=3600 "Re: [新聞] Meta 砸超過2億鎂 挖角蘋果AI團隊領導人")
71
[請益] 質押還款和房貸，這樣的做法是正確的嗎23
[情報] 114年07月14日 三大法人買賣金額統計表![[情報] 114年07月14日 三大法人買賣金額統計表](https://i.imgur.com/gShNeeDb.jpeg "[情報] 114年07月14日 三大法人買賣金額統計表")
18
Re: [請益] 什麼情況下會有領息的需求14
Re: [新聞] 簡體字遊戲機台襲台》實體機台難抗中12
[標的]3708 上緯投控 機器人多10
[情報] 1101 台泥 說明子公司台灣三元能源火警10
[情報] 2025/06月 國內成分ETF內扣費用率8
Re: [新聞] 快訊／川普語帶玄機：日本正「迅速轉換」![Re: [新聞] 快訊／川普語帶玄機：日本正「迅速轉換」](https://i.meee.com.tw/v8nYFgr.jpg "Re: [新聞] 快訊／川普語帶玄機：日本正「迅速轉換」")
6
[情報] 0714 上市投信買賣超排行6
Re: [標的] 00715L布蘭特正2，賺點便當錢多![Re: [標的] 00715L布蘭特正2，賺點便當錢多](https://i.meee.com.tw/Zoa4B10.jpg "Re: [標的] 00715L布蘭特正2，賺點便當錢多")
3
Re: [請益] 什麼情況下會有領息的需求