Re: [請益] 貸款操作00631L的方法

bulcas 發表於 2024/10/10 上午2:21:21

看板Stock標題Re: [請益] 貸款操作00631L的方法作者

bulcas

(神火)時間Oct 10 02:21:21 2024推噓34 推:35 噓:1 →:18

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我就是借貸丟正二，從 2022 開始投入到今天，今年還有在板上發過文。

通膨、日本升息、今年 7.8 月股災，8/5 大盤跌停，一堆大跌也都經過了。

不太理解板友說遇到大跌會抬出場，到底是怎樣抬？

當然我的條件跟做法跟你的有些不同，風險承受度當然也不一樣，這你要自己去評估

我是確保我的現金流本身就足以支付還款，即使套住也絕對還得了，才去施行。

※ 引述《Schopenhauer (小華)》之銘言：
: 是這樣的，假設，銀行借我100萬，我將之投入
: 00631L。分七年償還貸款給銀行。但，我不從薪水
: 撥款給銀行，而是從00631L本身的獲利償還貸款。

為啥不從薪水扣？

這裡有幾個問題：

1. 你薪水現金流嘎不過去貸款還款 ==>那就不要借

還款能力明顯有問題，根本沒有風險承受力，根本沒資格借貸。

2. 薪水現金流可以支付貸款還款 ==>那為什麼不用薪水還錢？

用獲利還款，如果當時上漲 ==> 槓桿下降，沒有兩倍槓桿，那買正二幹嘛？

用獲利還款，如果當時下跌 ==> 正二還在套，你拿什麼還錢？ 還不了錢你借什麼錢？

: 我有二個方案。第一個，100萬全部投入00631L，用
: 獲利償還每個月的貸款。第二個，50萬投入00631L，
: 剩下50萬放在銀行讓他每個月扣款。
: 請問，哪一種方案是正確的呢？或是說，有更好
: 的第三種方案呢？謝謝各位的回答！

第三種：確定薪水現金流嘎得過去，用現金流還

第四種：薪水現金流嘎不過去，那就不要借

要借貸投資：

1. 確保無論股市怎麼崩，你的錢怎麼套，你發生了意外，永遠都能夠按時還得了錢

2. 確保投資得標的長期來看上漲，要理解短期內可能會崩跌

看看這張圖：
https://imgur.com/a/zGfT7qx.jpeg

這是 50正2 / 富邦正2 / 0050 自 2022 年初因通膨開始熊市，一直到現在的走勢。

從高點跌到 2022 年 10 月 (因通膨陷入熊市)，正二跌幅是 -50%，同期 0050 是 -31%https://imgur.com/a/6FQxWZK.jpeg

在右邊的高點，從 2024/7/10 到 8/5，正二跌幅是 -34%，同期 0050 是 -19%
https://imgur.com/a/6irtBNJ.jpeg

這就是正二短期崩跌的跌幅：-50% 起跳

再回到第一張圖：
https://imgur.com/a/zGfT7qx.jpeg

經過了這些崩跌，還有 2023/07 ~ 2023/10 的盤整，即便過程中正二腰斬過。

即便中間 0050 已經回前高，正二還在雷 (2023/03)。

即便中間正二盤整幾個月，吃了一堆盤整損耗。

即便 8/5 正二單日跌幅近 -20%。

即便正二經過這些板上一直反對正二的主要原因：大跌、超跌、盤整、損耗、大爆崩

現在正二的報酬率是 +61%，而同期 0050 是 +39%，報酬比率是 156%

這還是你在 2022 年高點單筆投入，持續到現在的績效。

如果過程中的低點時間段，你持續有資金投入，那報酬率就更高。

這就有第三個重點：

3. 你投資期間要持續多久？

2022/10 到現在不過也就 短短 2 年時間，只要維持兩年，這差距就拉開了，

那請問維持更久咧？

所有這些的先決條件，就是你必須無論如何都必須要能夠還得起貸款，你必須凹過這段時間

所以你必須重新整理你的還款能力，仔細想想 -50% 腰斬你受不受得了(這還是基本款)

50% 投入 + 50% 還款不是不行，但通常這樣代表你面對風險的餘裕抓不夠，你很可能遇到

股災崩跌會 hold 不住，而且你會沒錢可以加碼...不太建議拉...

建議你再仔細想想

--
思念，就是從記憶深處傳來的熟悉香味。

※ PTT留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.194.210 (臺灣)

※ PTT 網址

推

onekoni 10/10 02:23全攻略推薪水還得起貸款歐印沒毛病

推

EvilJustice 10/10 02:25 房貸歐印，供餐

推

christic 10/10 02:34請問突然被失業的風險有沒有考量過…如果沒其他被

→

christic 10/10 02:34動現金流的話

推

christic 10/10 02:36基本上銀行敢借你多少也會評估過你薪水有沒有辦法

→

christic 10/10 02:36還

→

christic 10/10 02:37所以其實依常理判斷薪水都還的起

失業這件事情不管有沒有投資都要考慮，本來就要有撐一年的緊急備用金吧，我自己平常是抓兩年備用金，加貸款上去至少還能撐一年

→

Callus 10/10 02:40正二教裡面肯定低於1/6的人沒有準備一年的閒錢

※ 編輯: bulcas (111.251.194.210 臺灣), 10/10/2024 03:04:37

推

EvilJustice 10/10 03:08低於1/6的人？你怎麼算出這個1/6？果然是精算師

→

Callus 10/10 03:10美國有16%左右的人表示入不敷出，4%的人還在領救濟

推

EvilJustice 10/10 03:13你id應該改成calcul

推

KAMTER 10/10 03:22這篇講的很清楚，實在，給個讚

推

empirica 10/10 03:26認知不夠的人再怎麼談都是多餘！推你一個

推

ben121196 10/10 03:49人太好了

推

Naomasa 10/10 03:50好人

推

weilawda 10/10 06:09推

推

hcwang1126 10/10 06:45他如果50/50 應該可以撐四年夠見證奇蹟或死心離場

→

k23123 10/10 06:51真的還不起錢不要借錢

推

lyh0305 10/10 06:55實戰推

推

korgh413 10/10 07:04好人

推

max01132003 10/10 07:09玩期貨自己抓槓桿就好愛正幾正幾

推

gvkuk 10/10 07:40好人推

推

southpeace 10/10 07:43不用薪水跟貸款還，那用什麼還？

推

yuuchern 10/10 08:20說明清楚推

推

fisher6879 10/10 08:24推，風險說明很清楚

推

tony1768ya 10/10 08:27推

推

matsuzuki18 10/10 09:31推你一個正二350萬台積1700萬

→

matsuzuki18 10/10 09:31質押借1000萬維持率280%左右

→

matsuzuki18 10/10 09:31剩下質押買各種市值ETF 0050 股利再投入買正二

推

c7683fh6 10/10 09:58推

推

eeaa151 10/10 10:19其實從後照鏡來看，從20年開始台股進入超級大牛市，

→

eeaa151 10/10 10:19所以用報酬率來看其實會過度看好正2，20或22在相對

→

eeaa151 10/10 10:19低基期建倉正2的投資人，報酬隨便都遠超10-19年長期

→

eeaa151 10/10 10:19投資正二的人，這超級大牛還能維持多久也要考慮一下

推

yannicklatte10/10 10:29推

推

hate56 10/10 10:38人也太好

推

budda 10/10 11:00沒錯，借錢是要還的（鐵律不是沒嗎？！），中間任

→

budda 10/10 11:00何時間出現還不起的狀況都要評估，做最壞打算才能

→

budda 10/10 11:00獲得最好報酬，還不起就表示你沒那個貸款的屁股

推

Moon0 10/10 11:00讚

推

stocktonty 10/10 11:06這前提才是對的薪水還得起才借

噓

wen456789 10/10 11:27只有26口大台割才可能失業吧

推

KauIPin 10/10 11:28股版還是有好人

推

niko0501 10/10 11:30好人推，信貸不可怕，沒有現金流才可怕

推

Arkzeon 10/10 11:52https://www.letf.com.tw/可以借錢投資嗎？貸款之

→

Arkzeon 10/10 11:52前先問自己這「四個問題/

推

Arkzeon 10/10 11:55抱歉重貼一次

→

Arkzeon 10/10 11:55https://reurl.cc/ZVoAnl

→

Arkzeon 10/10 11:58這篇正二哥講的很也很明確了。借錢投資，當然可以

→

Arkzeon 10/10 11:58。但要有穩定金流。就生命週期法的先幹入，再投入

→

Arkzeon 10/10 11:58薪資還岳父（X）月付（O）

推

lleon 10/10 14:56推仔細分享風險概念

推

vendee 10/10 18:06觀念手法清楚，股版良心

推

BleuSaphir 10/11 00:43推推

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