Re: [心得] 股票質借心得分享
更新借貸投資的近況
個人基礎背景就麻煩參閱之前的文章
目前手上還在執行的借貸項目如下(7/28的最新利率及金額)
1. 股票質借-元大證券(6/26開始變2.45%) 132萬
2. 原屋融資 aka 理財型房貸(2.14%) 346萬
3. 滙豐信貸(升息後2.49%)294萬
從2020Q2開始借貸投資到現在2023Q2結束
完整三年時間，從本金250萬+借貸1000萬到現在本金650萬+借貸772萬
三年賺了400萬(已扣掉利息20萬/年)
這段期間股市總部位大多維持在1400萬上下
換算總體資金投報率460萬/3年/1400萬=10.9%(非標準年化報酬)
大致符合20Q2~23Q2的整體台股報酬
因為借貸項目多，且持續還款，懶得精準計算各項報酬率XDD
期間運氣很好的持有到光寶科、邁達特、三陽工業
打出一波爆集，但也在戀人、新人殺手"穩套"上出了悶虧(持續凹單中)
南貓哥我支持你!!
最近調整的原因跟策略如下
A.台灣加權報酬指數已創新高，
B.AI股及部分個股大漲超過200%
C.2022Q1大盤破萬八時完全沒減碼，導致2022一整年痛苦萬分
整體鋪險過高、維持率不足(最低163%)、也無資金再加碼
最後不得不動用信貸去還掉部分的質押
個人認為過高的鋪險所承受的風險與報酬不成正本(效率前緣理論)
希望把整體鋪險維持在200~250%
選擇開始持續賣出個股，但持續定期定額大盤ETF00692
並遵循正二投資法，陸續買入10張 00675L(後續目標買到總部位的15%)
最近學習到正二哥的投資策略，台股正二ETF才是資金最有效的運用
加上我本身就是借貸投資，經過三年很清楚自己可以承受多少波動跟壓力
資金部位逐漸擴大，很難再借到一倍資金投入(達成200%鋪險)
質押借貸額度元大給我670萬，且上一次調額失敗
信貸採用股息+年薪才能借到323萬，但也看到天花板了
不是每個人都有房子可以增貸，且房子是父母的無法再二次增貸
最近因為台美股都大漲，版上多了很多借貸投資的文章
個人三年借貸投資經歷了粗暴的多空循環
還是那幾個心得
1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
我選擇買大盤+長期持有，並加入正二達到200~250%的鋪險(持續到退休前)
3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
避免連續升息導致入不敷出
2020Q2平均借貸利率1.60%到現在23Q3 已升到2.32%
我借貸一千萬投資，光利息就要多付7.2萬/年，一個月要多六千
如果把現金流算得很精準的精算師，現在已經爆炸了
4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
端看自己如何使用
最後希望政府開放定期定額台股正二ETF
祝大家投資都賺大錢
歡迎留言理性討論
※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 23Q1台美股反彈後又開始有借貸投資、存股的文章出現
: 我順便更新長期借貸投資的心得給大家參考
: 背景介紹，本身在傳產工作年薪約140萬
: 用過的借貸方案包括
: 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬(2021Q3已還清轉到元大)
: 2. 股票質借-元大證券(1.8%->升息1.9%) 600萬
: 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%->升息2.02%) 400萬
: 4. Linebank信貸(1.9%->升息2.42%)80萬(已還清轉到匯豐)
: 5. 匯豐信貸(升息後2.23%)323萬
: 備註：以上均為初始借貸資金，隨著時間會變動
: 從2018Q4開始以自有資金陸續投入台股，2020Q2用原屋融資再投入400萬
: 2021Q1使用股票質借繼續買入，陸續借了600萬
: 並在2022Q4因為台股大跌維持率剩163%
: 再借了高額的信貸將股票質借的200萬及車貸的80萬還掉
: 目前的狀態是原屋融資350萬+股票質借400萬+信貸320萬+自有資金330萬
: 台股部位共1400萬，主要持股：台積電、00692、光寶科、台泥、亞泥、東鋼
: 華南金、兆豐金、邁達特，持有一些友達、穩懋、合一
: 以上背景資訊介紹
: 從2020Q2開始借貸投資，到現在2023Q1
: 剛好經歷了劇烈的多空小循環
: 從剛開始多頭行情隨便選股都大賺錢
: 到2022Q1 公司財報再漂亮都殺到見骨
: 質借維持率不斷破底，開始懷疑自己投資策略
: 終於受不了只好借信貸還掉質借部位，以時間換取空間
: 等待每年的股息幫助自己還款時
: 台股就開始大反彈
: 結算過年三年的成績，以總借貸1000萬，平均資金借貸成本2%
: 含息報酬共200萬，三年利息共花60萬
: 三年用1400萬的部位只賺了140萬，不是太好的成績，頂多賺到了股息
: 還承受了非常大的波動風險
: 也徹底認清自己並不適合挑選個股，且適合左側交易並長期持有大盤
: 能承受大幅的波動而不影響心態及生活
: 從2020Q3開始就一直有在定期定額00692
: 台股萬八到萬二都沒有減碼定期定額部位
: 這三年的心得是
: 1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
: 2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
: 3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
: 假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
: 避免連續升息導致入不敷出
: 4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
: 端看自己如何使用
: 我自己是採用較極端的方式，設定高額的定期定額，每月37K
: 加上固定需還款的金額，每月現金流都負30~40K
: 再用股票質借來補足，等到股息及年終下來時再陸續還款
: 1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
: 2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
: 3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
: 假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
: 避免連續升息導致入不敷出
: 4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
: 端看自己如何使用
: 我自己是採用較極端的方式，設定高額的定期定額，每月37K
: 加上固定需還款的金額，每月現金流都負30~40K
: 再用股票質借來補足，等到股息及年終下來時再陸續還款
: 利用股票質借當成現金水位的蓄洪池，機動調整水位的高低
: 信貸跟原屋融資正常還款，不提早
: 這樣等於把年終跟股息提早分批投入市場
: 7年後信貸還清，整體資金壓力下降 借貸比例也會持續降低
: 前提是自己的工作要穩定維持住
: 很高興看到元大開放定期定額00692跟00881
: 祝想要借貸投資的股友們都投資順利
: 補充：因為匯豐可以認列股息當成年收入，我年薪140+股息60萬
: 所以是以年收200萬申請信貸，才能貸到323萬
: : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
: : 分享股票質借的常見Q&A
: : Q1.如何辦理股票質借
: : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: : 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: 利用股票質借當成現金水位的蓄洪池，機動調整水位的高低
: 信貸跟原屋融資正常還款，不提早
: 這樣等於把年終跟股息提早分批投入市場
: 7年後信貸還清，整體資金壓力下降 借貸比例也會持續降低
: 前提是自己的工作要穩定維持住
: 很高興看到元大開放定期定額00692跟00881
: 祝想要借貸投資的股友們都投資順利
: : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
: : 分享股票質借的常見Q&A
: : Q1.如何辦理股票質借
: : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: : 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: : 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
: : Q2.股票質借的借貸比例
: : A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
: : 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
: : 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
: : 其他就要詢問自己的券商
: : Q3.質押股票的價格如何認定?
: : A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
: : 只能以平均價格認定。
: : 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
: : 利率也會比較好談
: : Q4.質押規定的維持率?
: : A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
: : 這部分要詢問自己的券商
: : Q5.質押借貸的時間可以多長?
: : A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
: : 所以股票質借的合約期間限制在18個月內
: : 通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
: : BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
: : 有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
: : 等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
: : 借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
: : 這部分有肉身測試過
: : Q6.股票質借的額度?
: : A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
: : 財力逐漸提高也可以申請調高
: : 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
: : 交易量很大才可以。
: : Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
: : A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
: : Q8.質押的股票可以賣出嗎?
: : A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
: : Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
: : A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
: : 可以凹單凹到獲利出場再還款
: : Q10.可以質押零股嗎?
: : A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
: : 但元大證券只能以張為單位
: : 這部分就要看各家券商了
: : Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
: : A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
: : 這部分我很存疑，也許升息一碼不會
: : 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
: : 要求依新利率重新簽約
: : 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
: : Q12.股票質借的注意事項?
: : A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
: : 但維持率不變
: : 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
: : 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
: : 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
: : 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
: : 維持率仍為(900+100)/500=200%
: : 不因為暫停交易期間導致維持率驟降
: : 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
: : 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
: : 適度的使用可以加快財富累積
: : 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
: : 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
: : 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
: : 不用煩惱資金要在哪裡停泊
: : 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
: : 等年終、業績獎金、股息下來時再還款
: : 不用強制賣股換現金
: : 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
: : 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
: : 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
: : 祝大家投資順利
: --
: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.233.67 (臺灣)
: ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/Stock/E.NO1K4UCdTwb0
: ※ 編輯: aulau (42.72.105.241 臺灣), 02/27/2023 17:36:13
: 推 on32 : 問一下當初質押1.5年到期可無限展延是嗎? 02/27 17:42: 可以申請借新還舊，或是直接還款沖銷再借新的
: 推 Capufish : 還是建議你用正2替換掉692，你的現金安全邊際會更廣 02/27 17:44: → Capufish : 既然都開槓桿了，有更好的正2，不需要浪費資金在692 02/27 17:45: → Capufish : 只要抓相同的曝險，你現金彈性會更輕鬆一些 02/27 17:45: → Capufish : 這篇講0050，但692也適用：https://reurl.cc/Q4jRE5 02/27 17:46: 推 cateyes : 正2哥提的正2是不是涵蓋全部大盤正2而不單是0050正2 02/27 17:55: 推 Capufish : 富邦國泰群益是大盤正2，元大有含一些0050，看個人 02/27 17:59: → Capufish : 報酬不會差異太多，像股癌就是選群益正2 02/27 18:00: 謝謝正2哥提醒，我會來研究的
: 最近拜讀的正2哥的文章跟影片，確實用正2替代00692會是更好的選擇
: 我會轉換一些過去的，等一段時間再跟大家報告效果
: 正2哥的新書也會買來研讀的
--
槓杆開起來 財富自然來
有些券商可以定期定額正2了
樓上請問有哪些券商可以定期定額正2
元富或台新都可以正2定期定額
借真多心臟真大。我只敢借250萬放股市。
用錢滾錢 推推推
我在永豐借2%
2020的信貸可以去轉貸了，可以差到05%
0.5%
已經從LineBank轉到滙豐，差不多就是降了0.5% 因為貸款太多了，信用分數只有700分左右， 所以金額高跟低利率只能擇一，無法同時滿足兩項QQ
然後開始又有人說 不要借錢投資
07/29 15:41
我在第一金證券1.8%
恭喜!
推！近期也是質押槓桿開到滿！
有一種感覺叫做錢永遠不夠買進部位的遺憾！
本來也用質借 後來分析了一下正2 真的屌打質借...
第一金應該已經2.06了
2.06%還是很低，羨慕
正2哥真的有一套 造福群眾
雖然2020信貸也賺不少,但現在相對高點真的不推薦
我也是早早借的 現在不太推薦
無法知道高低點，只能持續投入~
很強 有撐住獲利就有 正2很OK 高股息ETF也可考慮
通常質押跌下去維持率不夠就沒辦法再增貸
不過未來很看好其實可以繼續借錢
今年買高股息+槓桿 勝率比正2還好
分析過正2後不考慮質押了 要貸款頂多信貸+房貸
正二的資金效益確實好過質押買入
你現在質押只有130W 很低 信貸跟房貸都是可以無腦套
現在目標就是降低質押金額，持續賣出個股還款。陸續買入正二維持相同鋪險比例 但是借貸總金額是更低的
借錢槓桿開到這麼大+買正二真的要有好功夫才能應付,
一般人還是看看就好~~
信貸跟房貸都還好 不會有斷頭危機 質押才有維持率
如果要股票質借，建議常態維持300%以上的維持率，且不要用正二做質押
質借的優點就是可以只利息吧！
今年績效正2 53% 56-47% 878-42% 713-31%
我個人房貸信貸質押都有 而且開很大
信貸跟房貸很重要 要把本金先撐大 質押是在更大
你買正2 正常人不可能槓桿上去 一天20%漲幅會斷頭
歡迎加入正2教
正二哥是對的，太晚認識正二哥了QQ
56+878+713 可以槓桿上去 績效不會輸正2
正2就是權值股台積電發哥鴻海 表現差就會被拖累
用借來的錢買正二，槓上加槓，賺翻了
槓桿也是成本耶 確定要這樣？
高股息都是靠法人挑股 要相信專業
已經說了 正常人正2不可能開兩倍槓桿 回檔撐不住
正2就是拿來取代質借用的 無利息2倍槓桿
借貸利息就是2-3% 信貸3%多 房貸跟質押2%多
加權指數就是容易失真 至少高股息三檔很平均
本多利小利不小呀，貸款就是把本金放大，前提也是
要有低率貸款才行。
這3-4年來 高股息都跑贏大盤
質借槓桿只有1.6倍 還要付利息+顧維持率 被正2海放
質押可以無限借貸好嗎 我今年質押11次
你說正2海放你敢壓多少
一筆資金連續質押11次@@
猛！
質借你搞無限套娃? 那我只能祝福你別碰到大跌...
我的質押借款>本金好嗎 兩倍以上
去年ETF就算買在萬七萬八套一年也解套
正2最大缺點就是台積電權重太高 台積電GG就會很慘
正二的台積電比例已經比0050、00692還低了，因為是台指期的台積占比(00675L) 歡迎去看正二哥的書
高股息很平均每有任何一個持股太多 而且三個ETF都買
正2哪有無利息….你內扣的槓桿成本就是了
正2加權指數 吃前面些權值股吃很重
高股息三檔 都是法人挑的 相信專業跑贏大盤
假如台積電鴻海發哥很猛 當然正2屌打高股息
@on32 有機會說說你的做法嗎? a不到你的PO文
對阿我很少PO文 A33也沒再PO的
投資都要修正 平均產業最穩 相信法人選股
加權不是不好 是因為台股吃台積電鴻海發哥太多了
板股高手太多 小弟沒多強 所以根本不感PO
跟你說元大證金2.06
元大證金就我所知，應該只能借貸一次性撥款，無法反覆質押再借 一次性撥款對我有利息壓力，目前元大證券的方案雖然2.45%不低 但方便性勝過其他方案，所以我選擇繼續使用
以前有test520 後來有航海王 現在有A33
還有正2哥
感謝鋒哥分享 您的文章給我很多啟發 當初第一篇我
還收藏著
祝您投資順利
我只有無腦ETF最好三檔都有
2022為了撐過大空頭 我還把渡假房也出租 一個月多
27500 所有股票都撐到現在 大漲200多萬 感恩
證金給的額度也很高 我目前申請到4500
元大證金額度這麼高喔? 我來研究研究
藝高人膽大! 推文也更多厲害的鄉民!
我個人股市經驗40年 閱歷無數股市都投借貸賺很大
但崩跌最後死最後死罪慘的也是借貸族 血本無歸賣房
變無殼族自殺的都看過 風險控管非常重要
Yo叔安安
安安
YO叔安安
投資開槓桿冒風險追求更高利益，願賭服輸小弟沒什麼
意見，但拿"父母房"借投資型房貸來投資，如果是家裏
唯一住處，那小弟就不能苟同.....，你父母也被轉嫁
風險；股市空頭時你都已經需要用信貸來救急，顯示你
已經冒過大風險，您的父母也暴露在風險中，這次運氣
好給妳撐過了，那下一次呢？
所以我出來勸大家想清楚再借貸投資，我也持續降低槓桿提高抗風險能力 希望往後的空頭年也能安然度過
所以樓主不是要降低槓桿了嗎
上面有人在酸空頭 都稱過去年了 沒事了
都買正2了，我覺得不要借了吧
槓桿本來就一刀兩面 看你用在哪
越多人提醒風險 月不會崩 怕的人越多越不會跌
壞人真多 ㄎㄎ
豬也飛上天 而且還是壓祖產投機 ㄏㄏㄏ
股海鬼故事看多了真的見怪不怪了 保重
單一個股槓桿風險本來就高 分散就還好
業障還完 下輩子別拖累父母了
元PO 只是一些買正2 其他都是分散買沒事
投報率10%算下來 跟基金, ETF投資差不多 那槓桿目的
到底是幹嘛? 圖一個"我有在操作"的爽感嘛 ㄏㄏㄏ
歷史一再重演 這種戲碼還真的屢見不鮮了 開心就好
10%很好 哪裡不好都撐過大空頭了
樓上 100萬的10%跟500萬的10%有理解清楚嗎？
賺比利息多就至少成功了 但是玩到差點撐不住不行
本金250W->670W 根本不是10%報酬 那是槓桿下10%
起步階段本金太小不得不賭 已經有點累積了 就該思考
差點撐不住是去年-6000點 你以為常常有-6000點
你每次發文都剛好股市在高點準備反轉，你也太地獄倒
楣鬼了吧，如果這次沒有AI狂熱潮，你有想過你的股票
要套多久嗎
所以我不再加碼買個股，配息都轉去買00692跟正二，個股運氣成分太多了
需不需要曝險了
坦白說 這幾年入場的根本還沒遇過真正的股災XD
去年本來以為不只-6000哩
這年頭是不是吃個2000點就要喊股災了LOL
不用整天說股災 笑死 郭董2000E鴻海allin還有質押
郭董都不怕了 散戶還分散買 是要怕什麼
反正越多人酸 就是大家都會怕
再發生一次像去年崩崩，你的股票淨值大幅縮水，你需
要補上錢維持質押的保持率，同時間你還要付借貸的利
息，如果空頭走的更久，請問你撐的住嗎？
我現在維持率超過450%，除非大盤跌70%以上才會有危險 如果大盤跌70%，應該要先擔心生命而不是資產了XDD
活下來的才會持續發文 扛出去的人就不見了
老生常談了 反正喜歡開槓桿賭博的快感enjoy urself
2021年入場的 可以算經歷一次股災了嗎XDD
哪有年年-6000點 只要元PO繼續保持 本金已經670W
反正賭的是父母的養老房不是自己的未來 genius
反正出事的時候 絕對不是個人造業個人擔而已
台股40年來沒有任何連續兩年空頭
大家風險意識越高 月不會崩 無腦多就是勝利
20-30年前風險比現在高太多 現在資訊發達 分散人太
連買個ETF噴太多都要換去債券 美元
才萬七就一堆提醒風險 物價都通膨多少了
我也有借信貸 講事實而已 去年那個真的沒啥
現在萬八以下不買 到時候又後悔一堆買在兩萬以上
很簡單越多人酸就是成功了 一堆人在看壞
然後 拿父母房去貸款我不行 要就用自己房子...
我在去年初使用質借，剛好碰到股市下跌期，賠了一
屁股，業務又沒事先說借款利率會跟著升息漲，從1.5
6變2%我就不爽借了，今年認賠還掉了，質借好處是短
暫急用時可隨借隨還，不用綁一年硬要付整年利息，
有需要時還是很好用的工具。
科科 樓上不要在害人了，一堆股市小白連資金控管都
有問題了，開槓桿遇到大崩或回檔，真的只剩下自殺的
份
*樓樓樓上
要很清楚知道自己在做什麼的 才能用好這些工具!
真的自殺的反而少 比較多是表演自殺情勒親朋救援
看留言酸就知道為什麼一推人賠錢了
多頭的時候都沒事，空頭才是考驗你的現金流
資金控管有問題去借還敢怪人喔XD 笑死
我目前房貸每月約10萬初，手上的高股息跟債券 etf
,月月配約7萬5，每個月自己再補個2萬6，就打平房貸
，風險是如果月月配變少或利率上升，我自己要再補
更多，不過有本薪撐著，扣除家用後跟房貸差額後，
大概每個月還有5~7萬的餘裕，用來定時定額跟風險上
升時的容錯空間。
這樣的槓桿是我自己能承受的範圍~~
股票殖借跟信貸我還不敢開 @[email protected]
恐慌仔會說萬一沒工作balabala會破產然後就.....
空頭 放空期貨控制一下槓桿就沒事了
沒工作就預備金撐兩年，房貸本金多還一點~ 重點是
資產負債比是正的，其實就只是何時想還銀行錢而已~
~
我不會期貨[email protected]@
運氣好的話，應該可以20年後依然有月月配的 etf，
然後房貸很輕鬆的還完，哈哈哈
這種文開始變多大家都知道該有啥狀況了吧
鋒哥不定時都會PO 多頭->空頭->多頭都過了
恭喜，推紀律加減碼
恭喜+羨慕
要提升beta曝險就是靠大盤期貨最快，搞正二多此一
舉。
賺爛了賺爛了 恭喜撐過第一波空頭
其實就如之前所說，運氣不錯沒遇到長期空頭。
我前幾年連續買了幾間房, 到去年年初手頭現金剩1000
萬, 另外信貸了1000萬, 總共兩千萬在國內外股市
去年大跌, 高點下來大概賠800萬
接近算自有資金賠光, 不過信貸也有還本
台股為了搞200~250%曝險這麼麻煩，海外券商直接給你
融資開到400%，美國升息換借日幣才1~1.5%，QQQ長線
報酬率屌打台股大盤/高股息，QLD搭TQQQ自己控槓桿率
連融資都省了，槓桿成本還不到1%
不過一股不賣奇蹟自來...去年低點, 用手頭證券價值
撐過空頭那種壓力，真令人配方，我也有用理財型房貸
，但貸款使用率不佳，怕東怕西
在美股開融資買upst......
因為融資利率高, 所以我把前幾年的房貸跟1000萬信貸
重新整理貸款, 融資都轉信貸
佩服。我這三年只剛翻一番
應該說原本的信貸轉房貸 然後融資轉成新的信貸
撐得過的原因一方面是800萬對我來說不算很多, 而且
手頭那1000萬其實已經是疫情期間賺剩的
我原本的資金在疫情期間都拿去買房子了, 還比預期多
買了一間...
疫情以來不管是資產或是固定收益都翻了好幾翻..
ibiza 請問你房子買那麼多間，現在是出租嗎? 有想
要賣掉嗎
怕什麼 融資一直創新高都賺到流湯了
是出租沒錯 但價格好我也不排斥賣掉
ib大的upst賣了嗎？
沒有，前天大跌又買了1000股
理財型房貸真的好東西
推分享！
寫信給富邦建議定期定額正二也只有罐頭回覆
元大調那麼高我已經全還掉了 改貸元大証金的2.06%
推
鋒哥我的超人
感謝支持
IB大 UPST 你目標價多少
真勇者耶 推推
真的正二+留現金比較好用 還保有一線生機
認同正二哥的50:50資產配置，逐漸朝那邊做調整，降低借貸金額
借貸要看每個人的承受度，公開的討論區還是低調為
宜。
07/29 20:28
哪家質借會收0050，最近才知道我常辦的銀行不收0050
元大證券跟國泰銀行都有收0050跟0050成分股、0056
感謝分享
峰哥股災時也有發阿，賠了不少，不過都回來了
她當時很危險啊 差點就斷頭
老觀眾都記得，當時維持率163%差點QQ
前天upst大跌是因為日本要調利率嗎
正2+現金，很安心！
建議元大證金2.06 不過要專案標的才能押
沒這個膽子這樣操作，但推解釋作法
度過去年狂殺6000點應該是免疫了 賺爛
對風險更小心，不敢槓滿。懂得高檔要適度調節不要信心爆棚
※ 編輯: aulau (150.116.232.18 臺灣), 07/29/2023 21:01:20高風險值得高報酬，厲害膽子大
有玩出心得給推
真假現在高點 ？ 我才剛辦借貸長期個股 不就要gg 哭
啊
這種文章出來 通常代表...
鋒哥就是推
台股萬七po質壓心得文，如果遇到爆跌維持率不足，被
強制賣股，可是連老本都沒有了，質壓不是每個都是成
功且沒風險，不能只說好的一面。
聯邦銀行有收0050 0056
疑？我是聯邦銀，兩個月前去增貸不收我0050只收個
股
元大證金不是一年半後才需繳利息還是我誤會了？目前
我是借2.06etf 方案是不覺得有壓力
還有請教反覆質押的意思是？
不錯喔~加油！！
反覆質押就是借出來的錢再買股票再質押，以可貸6成
來講，反覆質押最多可以做到2.5倍
元大利率2.06%而已，額度跟業務講一下就可以提高了
。我以前額度好像不到200萬，跟業務說額度太低了，
他就說先幫我調到1300萬
重複質押建議只買低風險的高股息ETFor美債ETF
不然很容易爆
股票質押不就是抵押品的六成 還有額度限制歐..?
有擔保借貸還限額是真的很奇怪，可是就真的這樣
看了一下當初的契約文件，原來真的有寫額度耶！哈
哈！好險額度有到千萬很夠用了，那時只注意到利率
寫3%，要一次借50萬以上才能用廣告優惠利率，業務
都不一次講清楚，借的不開心，但證金的質借軟體還
算方便好用！
2.45？元大營業員跟我說現在都2.6？
天啊 我大處長帥又強
元大早期申請的不會調啊 我還有一部份1.9%的 現在申
請的都2.6%了
我是信貸買台積電，結果遇到大跌，後來才遇到正2感
謝大仁哥，現在是留緊急預備金，其他全部正2放滿，
使用均線控制進出場條件，我是使用20週均線，沒跌前
就一直放著
推
謝謝分享，祝你持續賺錢
我只敢信貸+正2，大哥你好神啊！
有聽到您在股癌的Podcast留言喔!!!
理財型房貸哪家比較優
元大證金線上開戶身分證一直過不了 無奈
偶像您有在股癌留言？！
房貸信貸借滿，質押用總部位的三成，撐過去年，今年
賺爆，前提是知道自己在幹嘛…
感謝鋒哥的分享XDD 我也是之前看了您的文章才了解到
這麼多普通人可以觸及的金融工具，真的感謝
如果現在走C波，這樣會很慘哦
感謝
爆
首Po目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 4. 個人信貸(1.9%)80萬![[心得] 股票質借心得分享](https://istockapp.cathaysec.com.tw/Marketing/Loan/images/FBshare2.jpg "[心得] 股票質借心得分享")
73
最近的心得分享 包括央行3月升息一碼後的利率變化 6月升息的半碼銀行還未通知 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 目前有用過的借貸方案15
更新央行升息半碼後的資訊 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 最近的心得分享 : 包括央行3月升息一碼後的利率變化 : 6月升息的半碼銀行還未通知![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://pic.pimg.tw/wewe333we/1591768331-2616432302.png "Re: [心得] 股票質借心得分享")
59
23Q1台美股反彈後又開始有借貸投資、存股的文章出現 我順便更新長期借貸投資的心得給大家參考 背景介紹，本身在傳產工作年薪約140萬 用過的借貸方案包括 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬(2021Q3已還清轉到元大)![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://pic.pimg.tw/wewe333we/1583926732-3215526000_t.png "Re: [心得] 股票質借心得分享")
感謝您的分享,股版需要每個不同流派的人分享.每個人接觸的商品不同, 操作習慣及方式也不一樣. 有人願意分享就是正面循環. 我之前發的文章,記得有被 M 文. 大約在 2008 金融海嘯時期附近,我採用的借貸是 融資,那時氛圍是馬上好能吃到中國紅利. 而且美股開始崩的時候,台股並沒連動. 後來的故事有經歷過的人就知道,無量跌停啦,搞跌幅減半跌更慘.35
這一波也是打算用質押大法壓好壓滿 原屋融資+股票質借 信貸留著當救命錢需要補維持率的時候再動用 但我不是很喜歡壓正二![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://i.imgur.com/wGAbpARb.jpg?fb "Re: [心得] 股票質借心得分享")
31
看了這系列文自己也想用股票質押開槓桿 但關於維持率的事情想問一下股板大神 如果今天我質押120萬的股票借出60萬 此時我的維持率是200% 然後把60萬拿去買股票質押再借出30萬爆
2021年11月分享的股票質借QA，自己發現有些錯誤的地方 加上兩年的質借經驗，來接續分享細節 目前還在用的借貸方案(2023年9月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.45%) 292萬 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.14%) 343萬21
推文討論的質押會不會上聯徵 強者我朋友銀行授信的說法： 聯徵有很多產品 通常都是調組合包 就很多東西混在一包跑出來 很少單查一項38
拜讀過A大這篇解釋股票質借的文章，分享一下這兩天想用，以元大證金和證券比較的差 別 元大證金 指定標的及ETF>>利率2.06%(選擇較少) 元大證券![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://i.imgur.com/FRCWteAb.png "Re: [心得] 股票質借心得分享")
爆
Re: [新聞] 買房很難？作業員拚2年買千萬其實覺得這應該是常識. 但是發現好像很多人都不清楚. 那就是借貸這件事情. 一個月3萬塊,一年存36萬,10年360萬. 你甚麼都追不到,我怕你可能連股票都追不到.![Re: [新聞] 買房很難？作業員拚2年買千萬](https://img.youtube.com/vi/jxf-ILjbLoE/mqdefault.jpg "Re: [新聞] 買房很難？作業員拚2年買千萬")
爆
Re: [請益] 股票質借存股法..............??????關於質借 的好處我用最近做的東西跟大家參考 首先我的利率是1.7%， 沒錯~比理財型房貸低也比信貸低 一年半償還 也能隨時償還 每次借款手續費20元![Re: [請益] 股票質借存股法..............??????](https://i.imgur.com/Hakt4OJb.jpg?fb "Re: [請益] 股票質借存股法..............??????")
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Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF: : 大家好 : 最近剛好有機會問到信貸 : 原本以為都是2%以上 : 不過某家銀行願意給我1.98%利率(已含i)![Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF](https://1.bp.blogspot.com/-mOpo6cLGR3U/X8JuMDlIx4I/AAAAAAAAHQA/WwTjmlLHzSIH8Bgv7hpsCeAlBaRhHbaqACLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/%25E7%2594%259F%25E5%2591%25BD%25E9%2580%25B1%25E6%259C%259F%25E6%258A%2595%25E8%25B3%2587.jpg "Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF")
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[心得] 信用貸款及IB融資心得本文僅為經驗分享，不構成任何投資建議，投資等其他所有風險請自行承擔。 本文僅為經驗分享，不構成任何投資建議，投資等其他所有風險請自行承擔。 本文僅為經驗分享，不構成任何投資建議，投資等其他所有風險請自行承擔。 因在本版受惠良多， 想分享一下信用貸款及券商融資的心得，![[心得] 信用貸款及IB融資心得](https://3.bp.blogspot.com/-jMkZMHUrmCg/XNlMltC6wZI/AAAAAAAAAcg/uQTmYBw3fJchXKYy1W_CE7F3Owcafx1bgCLcBGAs/w1200-h630-p-k-no-nu/20190513%2B-%2B%25E5%25A4%2596%25E5%258C%25AF%25E5%25A5%2597%25E5%2588%25A9%25E4%25BA%25A4%25E6%2598%2593%2B%25281%2529.JPG "[心得] 信用貸款及IB融資心得")
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Re: [請益] 長照該要房貸嗎? 低風險投資方式?: : : : 今年中家母糖尿病跌倒， : 導致周邊神經壞死、近癱瘓，11
[請益] 資金少的時期開槓桿之前借了一筆信貸 80萬 1.35% 拿來投資美股跟台股ETF為主 本來想說6成美股ETF(VOO+QQQ) 但後來發現台股殖利率高 而且要拿來質押再借一筆錢出來也比較方便 因為上週台股有殺一波 先進場約50萬買ETF(融資買) 006208 00692 00878 三檔 加上原本50萬 現在市值約100萬9
Re: [新聞] 直擊！小吃店變快篩採購商「公司鬧空城」ㄟ 這個有意思喔 其它我們不說啦 就說他有上市公司提供資金這點 通常一般提供公司資金有兩種 一種投資 一種借貸 投資我看是沒有 因為公司登記資料查詢 200萬資本額全都是原來那老闆的![Re: [新聞] 直擊！小吃店變快篩採購商「公司鬧空城」](https://i.imgur.com/a4hgT98b.jpg "Re: [新聞] 直擊！小吃店變快篩採購商「公司鬧空城」")
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Re: [請益] 如何評估自己最多能貸多少錢來投資?aulau大: 第二層限制是每月還款能力的1/3 例如房子值2000萬，原屋融資(理財型房貸)最多借到2000*80%=1600萬 假設利率1.70%，貸款30年，每月需攤還$56,768 如果借貸人月薪有達到17萬，基本就可以借貸
[問題] 股票質借有兩個帳號(兄弟)，各需160萬，長期資金需求(至少3年以上)。 帳號一 質押股票：華碩、群聯，10/3市值614萬 欲貸金額：可全額設質，借貸160萬 帳號二
Re: [請益] 26歲資產分配同是公務員的想法，只要現金流沒問題，公教信貸貸好貸滿，第一銀行貸110萬，之後每年找別家官股銀行貸款（短期借貸銀行大部分會打槍，要超過一年），標的可以選高息低波、ESG的存標的季季配，債券etf季季配，有法律保護的產業個股，也可以槓桿型etf，不要金控，不要景氣循環個股。 資金切36月份，分月分批零股買入，分散投資標的，一個標的買入不超過1400新台幣，損益負7%往下加碼一次，損益超過10%加碼兩次，之後之後繼續抓間距往下攤，如果子彈打完，台股應該很多人崩潰唱歌，你成本也離底部不遠，如果你買入都沒有跌你的成本是年均線，每年借出來的錢就按紀律持續投入。 本人持股是分散是季季配etf，有法律保護產業股，偶爾00631、00670賺賺便當錢。 本多忠勝本不多就資金切小慢慢投，台股平均殖利率5%，要開借貸投資風險要做好，我有信貸有質押也有正2。 目的是要賺錢就要盡量避免賠錢，還是本多忠勝。
![[請益] 永豐美債etf配息疑問](https://i.imgur.com/gnP82Tcb.jpeg "[請益] 永豐美債etf配息疑問")
![[標的] sell put台積電是不是穩贏？](https://i.imgur.com/3PcNNz2b.jpg "[標的] sell put台積電是不是穩贏？")
![[請益] 處分不動產怎麼分業內業外](https://i.imgur.com/wsP9gNsb.png "[請益] 處分不動產怎麼分業內業外")