[心得] 股票質借心得分享
目前有用過的借貸方案
1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬
2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬
3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬
4. 個人信貸(1.9%)80萬
自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
分享股票質借的常見Q&A
Q1.如何辦理股票質借
A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
Q2.股票質借的借貸比例
A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
其他就要詢問自己的券商
Q3.質押股票的價格如何認定?
A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
只能以平均價格認定。
建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
利率也會比較好談
Q4.質押規定的維持率?
A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
這部分要詢問自己的券商
Q5.質押借貸的時間可以多長?
A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
所以股票質借的合約期間限制在18個月內
通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
這部分有肉身測試過
Q6.股票質借的額度?
A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
財力逐漸提高也可以申請調高
類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
交易量很大才可以。
Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
Q8.質押的股票可以賣出嗎?
A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
可以凹單凹到獲利出場再還款
Q10.可以質押零股嗎?
A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
但元大證券只能以張為單位
這部分就要看各家券商了
Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
這部分我很存疑，也許升息一碼不會
但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
要求依新利率重新簽約
這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
Q12.股票質借的注意事項?
A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
但維持率不變
例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
維持率仍為(900+100)/500=200%
不因為暫停交易期間導致維持率驟降
以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
適度的使用可以加快財富累積
例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
不用煩惱資金要在哪裡停泊
當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
等年終、業績獎金、股息下來時再還款
不用強制賣股換現金
維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
祝大家投資順利
--
詳細推
u質啦
現在股市連融資質借都在討論了喔？大家真不怕死
國泰好像可以1直續 不用還本
好人一生平安 上廁所都有紙
讚喔
感謝分享。
剛好最近也狂找.. 證券最低有1.5% 銀行能1.35%
樓上大大應該部位很大，才能談到這麼好的利率XD
詳細又用QA方式很好理解呢~ 謝謝分享
元大的1.56%限0050專案 金額夠的話也能不限0050
不過很多證券直接不限0050 1.5%了 元大輸0.06%
可是至少又有借貸APP能用 很多別的只能打電話
能用APP借貸跟還款真的方便。不過元大借貸通APP有時不太穩定 希望能改進
有用推一個
推 優質好文！
借款有金額上限嗎
起手可以到500萬，之後再看個人財力再去申請調高
推個
推 已質借all in
質押是最後大絕招？
可以做為資金水位調整的工具，並非最後才能使用
上面的借款金額上限就看你的庫存開的額度呀
要跟借券還有融資共用總額度
謝謝分享，不知是否可小額質借呢（50萬元以下）
我目前質借額度是1.5億 使用6000萬 沒什麼在融資了
大大這部位很驚人阿XD
那個利率是銀行講的利率還是自己計算後的? 會差很多
業務很多話術 講2%實際精算完可能是快5%
無手續費，就是1.8%的利率到底。
感覺比融資便宜很多
我也是之前融資談到3%以為很優 太晚發現質借世界QQ
有手續費其它成本嗎
證券的話沒別的成本但利率會比銀行高
國泰銀行當初有手續費$1,000，但沒有其他費用 基本可以利率直接看待
手續費20塊
銀行每次要換抵押品都還要人工簽很麻煩 但利率優
利率就不說了 某券商最低的樣子
可惡，我壓了900萬股票，只給我2.2%。國泰銀行
能當日抽換擔保蠻方便的
原來p大借這麼多難怪利率這麼神秘 大概房貸利率了
融資2.5倍槓桿 質押才1.5倍槓桿 好嗎 已經很保守了
詳細分享給推，任何方式都是一種金融工具，好壞與
否端看使用者的策略與資金配置，不知道有什麼好噓
的。
推好文！質借前最重要的還是要想到風險，做好遇到萬
一時，資金不要有缺點，維持率太低還是會斷頭
記得一個公式 授信額度＝質借＋融資＋借券
推
國泰證券有個線上申請的 但利率高
讚讚讚 3F自己去寫一篇心得文再來嘴吧
推分享
優文
請問那間卷商只要用app就可以申請？
元大可以透過APP申請，但要很優惠的利率要透過營業員去爭取 簽訂後的借貸跟還款可以靠APP處理
好分享正需要
好心人推
推
感謝心得與教學，一生平安
推.
讚哦！
感謝推
看到這個就想到我一年前發的類似文下面的反應 XD
市場真的會影響人的心態呢
為什麼不能討論？多一個利息低的工具可以用是好事
幫補血
推
@phcebus 一語驚人 這工具一直本來都在啊XD 現在卻
被多人追捧
先知大神總是孤獨
推分享
元大1.56 https://reurl.cc/95NQNa 好像可以透過app
最近質壓了500多萬 利率2% 有打算再押另一批600萬
3的1.32%是還本+息吧？
是的，只有股票質借可以還息不還本，其他都要本息攤還
哪幾家券商質借 利率1.5% 營業員可站內信我
1.5%利率應該是一次撥款，不能再重複質押
超想借，只是老了不太想冒險。只好眼睜睜看標的上
去
謝謝分享！ 之後應該會用到先記下來
推
謝謝分享
一樣的工具，空頭段po出來跟多頭段po差很多
去年剛跌完驚魂未定，講這種被酸居多
請問質押股票不用再辦另一個帳戶嗎？凱基的要
強
https://bit.ly/3cTnmDk 存款餘額50兆 銀行太多錢了
質借完再買銀行股套利都很舒服
投資都是有風險的，還是要自行評估
感謝分享！尤其是肉身測試！根本大戶！
請問理財型1.32是找哪家？借新還舊可以到幾歲
1.32%應該很多銀行都借的到，只要你信用狀況良好
優文 推
謝謝分享
推 任何能貸款方式
只要懂自己在幹嘛抓好風險控管當然都用
謝謝分享
噓的有問題噢推
本來就有持股多頭空頭跟質借好像沒什麼正關聯
無限借新還舊嗎? 還是有年限限制?
我質押跟券商借了600萬還要2.5% 我好盤
第一金 1.35%
幹太神了
我跟券商借了三百多萬也要2.5%，是我借太少嗎?
2.5%真的太高
我準備好質押再開融資歐印了
謝謝分享
基本上有借到500萬以上 都不應該超過1.5%太多
借億真的可以去多問問 銀行錢太多求人借..
建議*
上次有篇：農地貸款-買穩定成長標-質借-買2412 可
以搭著看
謝謝分享 上了一課
推
借億XD
1.8以下都滿有吸引力的耶 跟信貸比
推 長知識
大家利率怎麼都這麼低 我之前問元大借1千萬開5%耶
1.5%是哪一家啊 我把持股全轉過去好了…
一千萬開5%…???
我的營業員一開始也開給我3.5%，之後就跳槽到其他願意給優惠利率的分點XD
1000萬5%是不想做生意吧 XD
對啊 5%每月還息 入券1張1塊錢手續費 所以看到一堆
這麼低的覺得很神奇 是元大太貴 還是我太好坑=.=
剛剛去loan版徵，質1000(2330+2886)，借500萬，元
大證1.56%
那是現在元大的0050專案才有1.56 非專案要5%
明天問國泰看看 不過我國泰沒放那麼多 借不到1千萬
元大1.56%的專案是一次撥款而且不能再重複質押借出 方便性不如一般的股票質借
還是真金白銀安全
不過分享給推
推
5%是認真的嗎？同間券商，有擔保品的東西，利率不會
差很多
同家券商各分點利率不同，我原本的分點營業員只給我3.5% 後來換到其他分點，談到1.8% 簡單說，利率都是可以談的XDD
這篇重點是維持率要保持250%以上 承受40%下跌風險
樓上重點畫的很好
為什我元大之前要借 利率給我5到6啪
推分享
出現同是元大的苦主了 有其它在元大低於5%的嗎?
寫的很清楚，推一個
好屌喔
原來零股也能質借啊 一直以為沒人權
自身經驗，國泰"銀行"可以壓零股。元大"證券" 只能壓整張
感謝分享！！
推
讚
推分享！
推分享
感謝分享
其實一次撥款也可以去買股票再押進去啊，只要市值
有到就好
當初營業員有給1.7%的方案，就是一次撥款而且不得再質押借第二輪
借過可以再借出啊 就是維持率高於就可以
元大借300萬 0050成分股的就可以1.56
這就是元大證金方案XDD
我沒膽..
國泰銀行的質押後，撥款和還款可以線上自己處理嗎？
還是都要再找業務，才可以處理撥款和還款呢？
撥款跟還款都要找業務，沒有元大證券這麼方便 所以我最後選擇使用元大證券的質借體系
銀行的好像手續都很麻煩 之前用過聯邦
每年都要現場重簽一次
跟銀行端接洽 0050成分股 1.2%路過
每月還息不還本金 到期前可申請展期
但有一筆開辦手續費就是了
好文 推
維持率250%借500.戶口至少放1250萬
我也都這樣做，早上一通電話前就進來了
長期存股質押真的很方便
如果我把借來的錢拿去買現金殖利率大於還款利率的股
票，假設是很穩定慢慢向上的股票，那這樣長期來看是
穩賺的嗎？
但是下殺30%，心態也要承受得住。不然砍在阿呆股就慘了 借貸就是雙面刃，賺賠都會放大
超想借2%以下的說
謝謝分享
假設成立當然是穩賺 但是要有假設不成立時的應對
原來只能18個月 這樣還款壓力會很大嗎？
是看報酬率不是殖利率
看把借來的錢拿去做什麼吧 最糟的情況就是賣股還錢
國泰證,1.4%
優文推
不錯喔比融資好
補充: 用國泰下單的，要和國泰銀行(非國券)申請利率
會較優。詢問國泰銀的結果。股票庫存需要200W以上才
會承做
剛剛問了國泰世華 利率開1.8% 要收一次設定費3k
不限金額 質借不再收任何費用
借5000萬也是1.8% 上面有談到1.2%的不知道是多大戶
樓上真大戶。致敬!!
請問國泰每期續約都要設定費3k嗎?
不用 就最開始設定一次3k 之後無其它費用
之前看了aulau大的文後就去質借元大證金1.56%
借了三百出來之後梭哈聯邦銀存股中
如果未來大盤穩定的話應該還會再找機會貸出來存
目前我是借三百押六百, 200%的維持率
但要去做股票匯撥這點比較麻煩
但匯撥完隔一兩天三百就撥款下來了, 一次撥款
利息則是到期待再一次繳
我也是觀望了幾個月後才決定質押出來再投資
謝謝，很專業分享
大家還是要注意風險阿~
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 04/03/2022 18:49:28請問如果使用元大APP借貸通 利率的部分要找誰談呢?
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最近的心得分享 包括央行3月升息一碼後的利率變化 6月升息的半碼銀行還未通知 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 目前有用過的借貸方案15
更新央行升息半碼後的資訊 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 最近的心得分享 : 包括央行3月升息一碼後的利率變化 : 6月升息的半碼銀行還未通知![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://pic.pimg.tw/wewe333we/1591768331-2616432302.png "Re: [心得] 股票質借心得分享")
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23Q1台美股反彈後又開始有借貸投資、存股的文章出現 我順便更新長期借貸投資的心得給大家參考 背景介紹，本身在傳產工作年薪約140萬 用過的借貸方案包括 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬(2021Q3已還清轉到元大)![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://pic.pimg.tw/wewe333we/1583926732-3215526000_t.png "Re: [心得] 股票質借心得分享")
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更新借貸投資的近況 個人基礎背景就麻煩參閱之前的文章 目前手上還在執行的借貸項目如下(7/28的最新利率及金額) 1. 股票質借-元大證券(6/26開始變2.45%) 132萬 2. 原屋融資 aka 理財型房貸(2.14%) 346萬![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://i.imgur.com/OoqZARCb.jpg "Re: [心得] 股票質借心得分享")
感謝您的分享,股版需要每個不同流派的人分享.每個人接觸的商品不同, 操作習慣及方式也不一樣. 有人願意分享就是正面循環. 我之前發的文章,記得有被 M 文. 大約在 2008 金融海嘯時期附近,我採用的借貸是 融資,那時氛圍是馬上好能吃到中國紅利. 而且美股開始崩的時候,台股並沒連動. 後來的故事有經歷過的人就知道,無量跌停啦,搞跌幅減半跌更慘.35
這一波也是打算用質押大法壓好壓滿 原屋融資+股票質借 信貸留著當救命錢需要補維持率的時候再動用 但我不是很喜歡壓正二![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://i.imgur.com/wGAbpARb.jpg?fb "Re: [心得] 股票質借心得分享")
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看了這系列文自己也想用股票質押開槓桿 但關於維持率的事情想問一下股板大神 如果今天我質押120萬的股票借出60萬 此時我的維持率是200% 然後把60萬拿去買股票質押再借出30萬爆
2021年11月分享的股票質借QA，自己發現有些錯誤的地方 加上兩年的質借經驗，來接續分享細節 目前還在用的借貸方案(2023年9月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.45%) 292萬 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.14%) 343萬21
推文討論的質押會不會上聯徵 強者我朋友銀行授信的說法： 聯徵有很多產品 通常都是調組合包 就很多東西混在一包跑出來 很少單查一項38
拜讀過A大這篇解釋股票質借的文章，分享一下這兩天想用，以元大證金和證券比較的差 別 元大證金 指定標的及ETF>>利率2.06%(選擇較少) 元大證券![Re: [心得] 股票質借心得分享](https://i.imgur.com/FRCWteAb.png "Re: [心得] 股票質借心得分享")
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[心得] 借貸/質押/信貸投資分享定期分享一些借貸投資的心得(心境轉換) 目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬![[心得] 借貸/質押/信貸投資分享](https://cdn5.telegram-cdn.org/file/j_kVXE9OKCqHuNiikzPzNkteoqKebIdX_Li0wr_2PsWpJdra54Eno4lzfelRy7gyS9XBtIKHxsctTDy_lzYuRYwrfLg6jW9KuQBe3T3R6tg2rFIHIWM2x6rBFxyZma4mBNumtnzPVGwlqpkBFkZlP8_TLuwacIlaZC0-M0UF9Rb6TZpCgUTacRpXXOUH_aQJXNiIKiaep16udTbKgqp7ncDSN5AwH-jandWHcBrxRVN0BuCRszbMiIURzHYtTYs_Bm7aJhY5fx7-nXQVGzG2mskMje2d9An57Umi726Brwfg2oEWCIkKdoX4XWt1tub3Zq2eIOTHedCr3jP_YWbIhQ.jpg "[心得] 借貸/質押/信貸投資分享")
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Re: [請益] 股票質押，可否質押不同券商帳戶的股票？我這不就來了嗎XDDD 分享個人股票質借的心得 1. 國泰銀行(1.9%) 2. 元大證券(證金方案) 3. 元大證券(1.8%)![Re: [請益] 股票質押，可否質押不同券商帳戶的股票？](https://i.imgur.com/prHFqM1b.jpg "Re: [請益] 股票質押，可否質押不同券商帳戶的股票？")
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[心得] 股市槓桿心得(股票質押)股市糕點到了~前方高能注意!!!! 很多新聞喜歡講存骨年賺100萬、200萬 但都沒說本金怎麼來的 這次來分享小弟我的本金來源 8月初有分享過用原屋融資，借貸400萬加上部分自有資金投入股市22
Re: [請益] 開融資的風險是不是很低?這話題我有興趣XDD 開槓桿還是要看利率，利率越低勝率越高 目前手上資產負債比例，自有資金400萬(37.5%)、原屋融資380萬(35.6%) 股票質押286萬(26.8%)利率1.8% 等於總資產內62.5%是負債![Re: [請益] 開融資的風險是不是很低?](https://i.imgur.com/LXY2Xirb.jpg "Re: [請益] 開融資的風險是不是很低?")
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Re: [請益] 股票質借存股法..............??????菲神是大戶比較能談到好條件 分享一個強者我朋友的經歷 以下非業配 元大證券規定單一個股持有500萬以上，可申請質借 5月初降息前，利率是2%、可質借股票市值的50%18
Re: [請益] 可以融資再質借來開槓桿嗎?開槓桿這件事小弟略懂 1.公務員低利信貸1.65% 2.勞工紓困貸款1.23% 3.原屋融資1.32% 4.股票質押借貸1.9%12
Re: [請益] 股票質借投資我這不就來了嗎XDDD 每月一PO的額度就送給你了 這方案我也有問過 元大證金方案，用0050的任何成分股或0050、0056(扣除元大金) 質押部位500萬以上，一次借300萬以上(不能分批撥款)6
Re: [請益] 關於股票質借的問題設質的股票不能賣出，可以設質零股，不限整張 質押給銀行-部分還款後可以部份解質(我是押給國泰世華) 質押給自己的券商-借貸全部還清後才能解質 : 2. 上市股票可以質借市價6成,維持率低於140%被斷頭,但如果我只想借個市值三成 : 是否被斷頭的維持率可以低一點呢?1
[問題] 股票質借質押股票：市值約1500萬 欲貸金額:不限制 貸款用途：投資高股息ETF 地點：台北、新北 利率：希望 2% 以下，浮動式利率可接受，到期續約免還本金。有動支才計息，可隨借隨還循環動用。
![Re: [請益] 股票質借投資](https://lh6.googleusercontent.com/DLoYI5-y9N55udhzOO5J2zyfQb5OjuDUmKqpWfUkJKWMAxvaAC2MdTXH52TpSEUgGyw=w1200-h630-p "Re: [請益] 股票質借投資")
![[請益] 技術分析是不是沒用了啊？](https://i.imgur.com/0vhRVBdb.jpeg "[請益] 技術分析是不是沒用了啊？")
![Re: [標的] 2618 長榮航](https://i.imgur.com/LFw0poab.jpeg "Re: [標的] 2618 長榮航")
![[標的] 2887.TW 台新金](https://i.imgur.com/5wiWwFDb.jpeg "[標的] 2887.TW 台新金")
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