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[心得] 借貸/質押/信貸投資分享

aulau 發表於 2021/9/17 下午10:07:55
看板Stock標題[心得] 借貸/質押/信貸投資分享作者
aulau
 (鋒哥)時間推噓52 推:55 噓:3 →:49

定期分享一些借貸投資的心得(心境轉換)

目前有用過的借貸方案

1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬

2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬

3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬

4. 個人信貸(1.9%)80萬

自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)

廢話多，可以直接跳結論


最近又很多網友寄信問我股票質借的事情

在此一併答覆，要能談到優惠利率

1.股票部位至少要500萬以上

2.持有的股票要是0050的成分股或0050、006208、00692 等

並不是甚麼股票都可以有這麼優惠的利率

畢竟券商冒的風險高，收的利率也會比較高

目前元大更新的資訊是

a.股票質借期限是1~1.5年(看各家券商)

b.每筆質借到期前的1個月可以辦理展延

c.利率不隨央行升息波動升降

我第一筆到期是明年的4月，到時肉身測試成功再上來分享


最近心境上遇到些轉換

本業收入約8~9萬/月，年薪約130萬

本業的收入已經不足以翹動投入市場的部位

一旦出現問題，無法應變(補錢)

之前保持35%下跌耐受度(不被斷頭)

但經歷上次史上最大跌點1400點

加上股癌PO了這張歷史上跌點表 https://t.me/Gooaye/1867

深感35%風險耐受度是不夠的，決定開始降低借貸部位

目標提高到風險耐受度為45~50%下跌

且無時無刻都滿手，也導致大跌時無法進場撿便宜

本身從事建築營造業，對台泥、亞泥、達欣工、東鋼、深具信心

決定把其他不熟悉的產業陸續砍掉減碼

並將今年的股息全部拿去還款

將質借金額從最高峰時的600萬降到500萬

(但後來為了買車又跑去跟連線銀行信貸，那又是另一件事了)

其他的原屋融資跟信貸，因無維持率問題就照合約按月還款

因為借貸降低後，才有餘裕在8/19大跌當天，再進場撿00692

今年確實是特別的一年，大盤沒有超過10%的修正

韭菜都覺得股市只會往上，永遠不回頭




***結論是，投資到一個程度後就是資金控管的藝術

***長期持有建議從大盤ETF或是自己熟悉的產業下手

***沒有經歷空頭年不能說自己了解股票市場



連線銀行的信貸利率真的很便宜，大家可以去試試XD

投資一定有風險，投資前請詳閱公開說明書


※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 我這不就來了嗎XDDD
: 分享個人股票質借的心得
: 1. 國泰銀行(1.9%)
: 2. 元大證券(證金方案)
: 3. 元大證券(1.8%)
: 4. 元大證券(1.7% 單次)
: 實際上質借利率都是可以談的，官方利率應該是3.0~3.5%
: 依據客戶的持股、資金部位特簽，經總公司同意後辦理
: 如果你談不到好利率，請提高你的資金部位及信用分數(誤
: 我質借時信用分數在700分(滿分800)，不算高
: 1.國泰銀行(1.9%)，必須要去券商填質押單，再把質押單及撥款單寄給國泰銀行
: 可以壓零股，但每次撥款都要有撥款單，質押跟撥款都相對麻煩
: 可以一次填複數張，金額跟日期都空白，電話通知業務撥款時再填上
: 1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了，不知道業務有沒有唬爛我XD
: 去LOAN版上po文，就會有很多業務寄信給你
: 不要再寄信給我問我業務了XDD
: 2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056
: 不含元大金，所以總共有51種標的滿足
: 單一標的500萬以上，單次撥款300萬以上才符合條件
: 適合資金部位大於一定程度的人，個人建議是總資金大於3千萬的人
: 個人經驗，一次拿到大筆資金會信心爆棚
: 亂買標的，甚麼個股都覺得超便宜，不建議小孩子開大車
: 為什麼是撥款300萬以上，因為上市公司可以借60%，上櫃50%
: 所以質押500萬以上才能借到300萬
: 3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案
: 我申請質借時資金部位約850萬，80%以上都是0050成分股
: 元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通)
: 線上申請撥款、還款，各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到
: 但是只能壓整張，零股不能質押
: 優點是撥款非常迅速，早上申請中午就入帳
: 可以等股票買到再借款
: 質押的股票也可以賣出，錢會直接還款沖銷掉
: 要用再借出來XDD
: 一開始要申請借貸額度，例如500萬
: 真正能借的金額要看你的股票部位而定，例如股票總價值700萬
: 如果都是上市公司，上限就是700*60%=420萬
: 處置股、部分小型股不能借
: 如果你股票部位有1000萬，理論上可以借到600萬
: 但因為你的額度是500萬，所以也只能借到500萬
: 除非補財力證明提高額度
: 4.元大證券(1.7%)
: 當時營業員給我另一個方案，一次全壓一次撥款利率可以到1.7%
: 但是買入股票不能再質押借款，或是第二次撥款恢復原利率3%左右
: 總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入
: 不需要常握大筆資金在手上，所以選擇元大證券1.8%的方案
: 目前總質借金額570萬左右，有調高過一次借貸總額度
: 可以用股票部位當資產證明
: 股票質借的好處是可以還息不還本，運用便宜的資金長期幫自己打工
: 質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率
: 我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿)
: 缺點是有維持率的問題，元大是規定140%以上
: 自己要算好能承受的下跌風險
: 原屋融資利率更低1.32%左右，但要還本息資金運用上不會比較划算
: 只是風險較低，沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來
: 建議借貸投資，要選擇相對低風險的標的
: 我投資的標的之前有分享過，台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金
: 台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692
: 鋼鐵、水泥是去年8月就買入的，因為本身在建築營造業
: 購買自己熟悉的產業勝率也比較高
: 最近也覺得台股高了，今年的股息會優先還款提高維持率
: 暫時不會再增加借貸金額
: 但定期定額不會停扣
: 祝大家今年仍然獲利滿滿
: 有興趣的人，歡迎來信詢問業務

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.33.144 (臺灣)
※ PTT 網址
推

k543k5 09/17 22:10你會被某些人噓 先補血 槓桿工具沒錯 錯的是用他買

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k543k5 09/17 22:10飆股的人 工具用的好就是致富密碼

→

t73697 09/17 22:12原po分享很久了 沒人會噓吧

定期分享資訊，順便讓大家知道我還沒被掃出場XD

推

piyieen 09/17 22:14貸款貸起來

貸款貸起來!!!

→

b0364864 09/17 22:14信貸利率這麼低！？

廣告說1.68%起，實際核貸是1.88%+手續費$488 換算實際才1.9%，應該可以借貸100萬

推

OSDim 09/17 22:15猛男

推

kanx 09/17 22:16推 謝謝分享

推

bluekenneth 09/17 22:20有借有推，信用的工具是好的，資產配置才是藝術

學習中，希望把配置的經驗分享給大家

推

nashQ 09/17 22:22優質推

推

creulfact 09/17 22:23我用過line bank信貸真的1.88%而且我不是公務員

→

creulfact 09/17 22:24然後貸款不是邪惡用具 一堆人貸款買高風險飆股 結果

→

creulfact 09/17 22:24把錯推給信貸 我覺得很有事

有資金需求時用低利貸款，不用賣出股票非常靈活

推

Eide 09/17 22:24讚

推

boreas224 09/17 22:26貸款投資本來就是藝術，投資並不限於股市，很多公司

→

boreas224 09/17 22:27經理人以上也會質押持股來進行投資或增加更多的股份

部位在更大考量的點就不同了，目前的資產部位剛好適合

推

iamhemry 09/17 22:27不懂為何要搞這麼複雜，想要槓桿直接買期貨就好，又

→

iamhemry 09/17 22:27不用利息，而且資金移動可以更靈活。

推

michaelgodtw09/17 22:270050我還賠800元中

推

boreas224 09/17 22:30另外短期資金運用我推保單借款，不綁約，隨借隨還

首先你要有保單，我個人保險買很少 閒錢都拿去投資了，自己提供未來的自己保障

推

tigerzz3 09/17 22:34好猛 有針對如果再來一次1400點招待怎麼應變？

就算好資金量進場買0050、00692，誰都不知道當天會跌多少 可以從甜甜價開始往下掛單，例如跌破34->33.5->33->32.5 各買一些 並預留未來如果繼續跌，還有一些資金可以繼續接

推

opaz 09/17 22:36國泰才1.9%嗎 250萬是借貸金額的話 門檻是400左右?

→

opaz 09/17 22:36才能拿這個利率

當時用800萬的部位，先借了一些出來用。之後轉到利率更低的元大證券

→

qw5526259 09/17 22:36一律不建議，借錢投資股票，尤其是新手~~~

推

eelke 09/17 22:37推，風險控管好的前提下，適度運用金融工具

推

abccbaandy 09/17 22:37很多期貨成交量很少吧

推

saedn 09/17 22:38好厲害!! 希望能學會這藝術!!!!

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SMOOTH5528 09/17 22:41達欣覺得多少入手哈哈

我是從30以下陸續買，

→

druid80 09/17 22:42那原PO有撿信義嗎?

對房仲沒研究，不敢進去買

推

boreas224 09/17 22:46遇過買工業用地-->貸款-->收租繳息 滾到身家數十億

→

freeclouds 09/17 22:47有錢人

→

boreas224 09/17 22:48現在利率真的低，有錢人從銀行借錢來投資算日常

推

sanwan 09/17 22:49所以500以上質押元大1.8%可以借5-600意思嗎

本身資金250+400萬原屋融資，質借300萬，剛好遇到2020~2021台股飛天 再借2輪跟第3輪持續買入，目前總共是質押1160萬借了500萬

推

Messi100 09/17 22:54最近也有這想法 用錢滾錢才能生大錢

可以先等等，看QE縮減後的變化 等局勢明朗後要借再借

※ 編輯: aulau (114.137.33.144 臺灣), 09/17/2021 23:04:48
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pqpqpqpq 09/17 22:55完惹，糕

糕點到啦~~~

噓

zi777 09/17 22:56還是不要亂教壞孩子

版上一堆問借貸投入的，底下一堆推坑去當水手，我這已經是良心建議了吧

推

patrick0013 09/17 23:01我是增貸100萬買金融，100萬是我目前能負擔的最高

→

patrick0013 09/17 23:01金額了，就算100萬全被股市吃光我也還能還的起且不

→

patrick0013 09/17 23:01影響生活，金融股相對穩定，真的有明顯下跌股市應

→

patrick0013 09/17 23:01該也跌2000點以上了，手上還有部份現金可以慢慢補貨

→

patrick0013 09/17 23:01..

借貸投入一定要買自己睡得著的標的 抱得久才能享受獲利

※ 編輯: aulau (114.137.33.144 臺灣), 09/17/2021 23:06:22
推

nashQ 09/17 23:13雖然與標題不符，但想問東鋼的營建需求，原po覺得

→

nashQ 09/17 23:13有機會看到2~3年的訂單嗎

目前有看到2022年底都是滿單，再更遠目前還沒看到

推

tuirsi796ku 09/17 23:15好煩喔 你幹嘛講出來啦XD

大家互相交流，友善的股版

推

cmh1017 09/17 23:19建議自己偷偷來就好，不然以後沒傭人幫忙賺錢

每個人心臟不同，知道工具也不一定敢用

→

uv5566 09/17 23:26信貸1.58 300萬 買入再質借 爽

爽~~

推

book2381 09/17 23:29完了，10000見

po一篇文就可以回到萬點? 小弟我沒這麼大的影響力

推

leehui12 09/17 23:38請問股票如果由很多檔組成能談嗎

可以。但盡量要以0050成分股為主

→

kmaster 09/17 23:43乾，低調

推

chuntien 09/17 23:46薪水負擔得起 信貸做指數投資超適合的吧 崩盤逢低

→

chuntien 09/17 23:46質押更爽

還是留一點餘裕，真的崩盤才有資金接。永遠滿倉不一定比較好

→

yenliang 09/18 00:43借貸這工具本身沒錯，看用的人來決定成敗。我也是靠

→

yenliang 09/18 00:43信貸搞出目前的資產。質借是很早知道的工具，但就是

→

yenliang 09/18 00:43對維持率這件事很在意，早期被融資傷過，所以一直沒

→

yenliang 09/18 00:43踏進去，單純靠信貸衝。不過，今年還是進去質借的

→

yenliang 09/18 00:43領域了，畢竟利率很吸引人，只是保守一點，我是設就

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yenliang 09/18 00:43算質押股票跌50%還能不被追繳，也不打算押第二輪。

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yenliang 09/18 00:43另外，之前股利一律是再買股票進來滾，今年也是採

→

yenliang 09/18 00:43取還錢模式，降低負債比。

同好(握手)

推

youngdawei 09/18 00:54推分享 借貸買自己睡得著的股票很重要

→

youngdawei 09/18 00:55題外話 有信貸之後 如果要在買房子會影響房貸的利率

→

youngdawei 09/18 00:55嗎

應該會被評估還款能力，但實際狀況還是要自己找銀行詢問

噓

lovemoon101109/18 01:30今年5月不是就修正14%了嗎?

推

agnesb26 09/18 01:36質押我目前維持率壓在250%，比較風險較高

推

idmaker 09/18 01:44不要害人

推

xluds24805 09/18 01:45試過連線銀行，但額度上限很低...

第一次借似乎很難破百，要還款正常後再借第二輪(網路傳言)

推

aaa931324 09/18 02:22猛

噓

Dimitre 09/18 02:32負債不是資產

→

Dimitre 09/18 02:32你實際資產只有400萬

已修正用詞了，總部位

推

shawncarter 09/18 02:58資產1350萬？原來有人算資產的時候不用減去負債

→

Justisaac 09/18 04:11資產跟淨資產又不一樣.......通通會計學回去重讀

已修正用詞囉

推

ttaco5 09/18 05:19感謝分享

推

sirins 09/18 07:48給某樓，2000年後我覺得負債越多代表資產越多阿XD

推

sirins 09/18 07:51增加抗跌耐受度就是多一點中華電(誤) 反正原po本

→

sirins 09/18 07:51業收入高，財富累積不會慢

推

onespring 09/18 08:33感謝分享

推

sky1542 09/18 08:33土銀公教人員信貸更低，只剩1.33%還免開辦費

→

sky1542 09/18 08:35總費用率1.34～1.35%

推

tenghui 09/18 08:44信貸OK啊 有誰規定貸下來只能做多的嗎XD

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tenghui 09/18 08:45信貸本身的額度不會影響房貸利率 但還款紀錄會

→

tenghui 09/18 08:46如果已有信貸要貸房貸 建議至少準時還款1年以上再

→

tenghui 09/18 08:46辦

→

tenghui 09/18 08:48另外 台股確實可以貸款買金融 隨時都可以

可以學大俠專注找一檔金融股，熟悉股性後逢低加碼

推

sqt 09/18 11:23謝謝分享，且有註記風險，良心文章

推

a9etrfk3 09/18 11:33韭菜們！上啊！翻身就靠這次了。

※ 編輯: aulau (220.141.193.27 臺灣), 09/18/2021 12:19:56
推

icetw 09/18 12:48個人窮學生就月繳4000信貸玩就好哈哈

→

icetw 09/18 12:48文章看完了 謝謝分享了

推

kanehhh 09/18 13:05理財型房貸1.3也太低了吧

我自己是1.32%、軍公教可以借到1.31% 我不是軍公教

推

Sana 09/18 13:201.31%,相信我

推

Sana 09/18 14:462886 真心不騙

推

Sana 09/18 15:13好奇Yenling大的資產有多少？

→

yenliang 09/18 15:59淨600多萬+1棟透天厝。五專畢業從0開始，不算大富大

→

yenliang 09/18 15:59貴，但我曾跟老婆說過：結婚到現在，我從沒讓妳擔

→

yenliang 09/18 15:59心過錢的問題，日子也算過的無憂無慮的

夠用就好，有穩定的業外所得工作比較沒壓力

→

diskck 09/18 16:37你找錯間有還款條件跟利率更優的銀行 你講的我都借

→

diskck 09/18 16:37過

質借跟信貸最低說是1.68%，但開辦手續費算上去並不覺得划算 有優惠的方案歡迎推薦

推

ian7202133 09/18 16:56感謝分享

祝大家都投資順利

※ 編輯: aulau (220.141.193.27 臺灣), 09/18/2021 19:02:45
推

churlas 09/18 20:34我是從元大證金1.56%貸出3百多萬，用這3百多萬跟凱

→

churlas 09/18 20:34基只談到利率2%加每筆100元手續費，不知道300萬跟

→

churlas 09/18 20:34元大談1.8%的方案談的到嗎？

推

churlas 09/18 20:36不過凱基有提供給我1000萬元融通額度

推

beagle2001 09/19 19:58打算股票質借，嚴格出手時機就是撿便宜

推

soar625 09/29 22:56請問，國泰1.9%是拿400萬市值借250萬，1.9%嘛？

→

soar625 09/29 22:57另外，國泰是一次性撥款250，還是隨時想動用才算借

→

soar625 09/29 22:57款

推

Hatewoman 09/30 08:28你這個壓力真的超大的，1不小心就會做好幾年白功

→

Hatewoman 09/30 08:28反正不要碰期權應該都沒事

推

AllBlack 08/17 12:32資產本來就包括負債 說會計不好的是怎樣

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