[心得] 2024股債配置年報(劣於大盤)

[結論]
2023年當了股4債6的債蛙,且加碼較多高股息etf
2024年投入以大盤和科技etf為主,資產變成股6債4,績效仍劣於大盤
2025年預計以資產配置角度,不丟出債券採領息策略,會持續投入台美ETF

[資金明細]
年初資金 3177萬(+149萬, +5%); 股票部位:1429萬(+129萬),債券部位:1748萬(+20萬)
年末資金 3897萬(+565萬, +16%);股票部位:2225萬(+599萬),債券部位:1672萬(-34萬)
負債: 房貸增貸1000萬(寬限三年,年利息約26萬)

2020-2023年 採定期定額股60%債40% 當時債券高點滑落就已經損失10%以上

2023年中 判斷錯誤當了債蛙
將房貸增貸1000萬all in債券etf
但也開始將每月定期投入改成100%股票

[當前股票部位]
大盤etf(00850/0050/00646): 390萬
科技股or科技ETF(00881/00891/2330/00895/美股:TSLA.APPL.NVDA): 532萬
高股息etf(0056/878/713/919)+金融(國泰/中信/玉山/兆豐): 605萬
主動基金(安聯台灣大壩.科技/野村優質/統一奔騰/摩根環球機會/美國科技): 548萬
其他(00733/摩根南韓基金/00882): 155萬

債券部位: 投等公司債/美債各約850萬
公司債etf(00772b/00720b/00751b/00937b)
公債etf(00687b/00679b/00931b)

[目前投資方式1: 每月定額投入]
本業收入 投入每月股票+基金扣約25萬(自己110K,配偶50k,小孩各45K)
目前投入方針: 大盤25%/科技55%/高息17%/單一市場3%
https://imgur.com/4p45bbP
這是自己帳戶扣款的,每月扣款三次共93K
其中個股部分台積電每個月扣30K

[目前投資方式2: 每月股債息現金流加碼投入]
現金流: 平均股債息收入每月為12.5萬+出借收入9K= 13.4萬
13.4萬扣掉房貸利息後,每月約投入10萬
2023年開始實行股債現金流再投入時,每個月都買0056/00878/00713
今年開始因為覺得配息金額有達到10萬以上了,且高股息真的績效太差
近半年幾乎都投入市值型etf,或是00858/費半/00891中信半導體

借券收入每月約9K(自己+太太帳戶)
https://imgur.com/wZjZ3ZN
(這是本月我自己帳戶的出借收入)
出借後除息會以綜合權益息匯入,也可節省股息扣稅和二代健保
https://imgur.com/CChDDyP

[2025資產配置目標]
2023年大幅增加債券etf後 發現債券比例超過50%
今年開始不再進場債券(僅處分房產後小幅加碼50萬)
僅增持股票,多以市值型及科技股票為方向

目前股票資產比例: 台+美股大盤18%/科技24%/高息27%/基金24%/單一市場或個股7%

2025希望達成:
台股大盤20%/美股大盤20%/科技20%/高息20%/主動基金15%/單一市場或個股5%
(目前續投入科技股比例較高 若有增值較快則調節資金 轉成大盤etf)

附上股票帳戶的損益(不同帳戶是自己.太太.兩個小孩存股戶)
https://imgur.com/a/qPtpL42
(2千萬的帳戶幾乎都是債券etf為主,扣掉債息後沒什麼損益)

其他帳戶包括
台股基金: 安聯大壩+科技
https://imgur.com/WjVIUHe
剩下還有基富通兩個帳戶約400萬就不列上了

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