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Re: [請益] 3x歲男 退休理財計畫及失敗可能性 (代問

看板CFP標題Re: [請益] 3x歲男 退休理財計畫及失敗可能性 (代問作者
PHH
(SnowCountry)
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感謝xu3wu0fu6大的回復,受益良多。想再進一步請教xu3wu0fu6大及各位先進一個問題。xu3wu0fu6大及我原發問文章下方推文中,都有建議說「股票佔比太高,退休時建議股債比1:1 或是債券更多」或是「股債8:2改2:8比較合理」的說法。不過我試著搜尋資料,發現綠角的文章https://reurl.cc/Q6O1v0
以文章中的表來說,以提領率4%,提領30年的相同條件下,100%股、75%股25債、50%股50%債、25%股75%債、100%債的情況下,成功率分別為95%、98%、95%%、71%、20%。所以看起來股票佔比介於100%~50%,成功率明顯高於股票佔比低於25%以下的情況。

所以,想請問退休後,適宜的股債比應該是多少這個議題?有除了綠角這篇文章之外的更新研究或書籍可以提供參考的嗎?先謝謝大家了

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※ PTT 留言評論
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※ 文章網址:
https://www.ptt.cc/CFP/M.1636611246.A.6F3

lrm54911/11 14:14<<生命週期基金>>

lrm54911/11 14:15主要是波動問題,如果退休初期就崩盤 那對於固定提領4%

lrm54911/11 14:16失敗率就會激增

感謝Irm549大的回復,的確剛退休就崩盤會嚴重傷害退休者的信心跟成功率。不過畢竟以30 年的退休生涯來說也算蠻長的,就算退休前幾年崩跌,之後的20幾年仍有可能靠股票的成長 提高成功率。而且綠角文章中的表實際計算也顯示,股票配置100%~50%時成功率都有95%以 上,反倒配置過多債時(75%以上),成功率驟降到71%~20%。所以是不是,雖然心理上覺得退 休時應該落袋為安,股減少債增多,但若預計要提領30年,仍不可放太多比例在債上呢(例 如股至少維持50%以上)?尤其以我原發文文章的表弟為例,若38歲即退休,其實年紀尚輕, 若退休過幾年發現股市崩跌,還有機會重新找工作就業來抵抗崩跌風險。是不是考慮起來其 實與一般約60幾歲退休(已無再就業能力)的狀況通論不同呢?

awss197111/11 14:32退休後,因為沒有主動收入+年紀稍大,所以抗波動能力(理論

awss197111/11 14:32上)會比較差一點,所以一般建議會是在退休後將債比率提高

awss197111/11 14:32,期待後續資產波動可以變小,但適合你的股債比還是牽涉到

awss197111/11 14:32你的本金/提領率/需要的現金流

awss197111/11 14:33投資金律 資產配置投資策略 這兩本可以參考

投資金律我有且之前看過,但很久沒再翻了,感謝您推薦,晚上再來翻翻。

※ 編輯: PHH (1.200.188.142 臺灣), 11/11/2021 14:45:20

※ 編輯: PHH (1.200.188.142 臺灣), 11/11/2021 14:52:21

lrm54911/11 16:15我覺得是這樣 如果你願意隨著波動調降提領金額

lrm54911/11 16:16或者4%改成1% 在這前提下你的股就可以100%

lrm54911/11 16:17畢竟這個失敗的前提是你錢用完了

lrm54911/11 16:18在FIRE致富實踐一書 作者本身在退休後還是有選擇自己喜歡

lrm54911/11 16:19做的事情 並把它變現

lrm54911/11 16:19只要有金流 那你對退休資產的需求和穩定性就不會那麼高

Sacid11/12 07:19Vanguard Investment research & commentary這一兩年有很多

Sacid11/12 07:19篇寫低利時代退休規劃

PHH11/12 19:19了解 謝謝