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[請益] 35-40 家庭理財請益

ashih 發表於 2022/3/12 上午12:58:24
看板CFP標題[請益] 35-40 家庭理財請益作者
ashih
 (ashih)時間推噓 8 推:8 噓:0 →:8

代 po

現況說明

夫妻介於 35-40，兩個學齡前小孩
家戶年收入約200 – 250萬
流動性資產約 3700 萬
現有一房按實登約 1300 萬，無貸款
新購入一房 3200 萬左右
原持有房產之後會賣掉

新房可貸八成五 1.31% 兩年寬限期

打算拿3000萬去存股
不排除全買中華電跟官股行庫
股息繳房貸（可能還要貼一點）
收入跟股息扣掉生活費與貸款後
多的再繼續存股

存股每年會轉讓122萬等值的股票給兩個小孩（贈與稅免稅額上限，
因為20歲後股利可以單獨申報）

剩下的資金與賣房後的收入
做為其他投資以及日常準備金
等下次股市崩盤再投入賺價差
因為不喜歡管理房地產
所以不打算買房出租

知道有海內外所得670這一條
有考慮買美股（但不是很熟）
但覺得波動太大 沒有中華電或金融股安心

想請問各位是否有更好
不管是風險更低
或者相同風險下報酬更高的作法？
且是有沒有地方有所遺漏或不妥的地方？

感謝各位回覆

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.137.218 (臺灣)
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※ 編輯: ashih (49.159.137.218 臺灣), 03/12/2022 01:03:06
推

seibu03/12 07:32家戶年收200萬 流動資產3700萬 真的好猛

推

cosloy03/12 07:55家裡能給那麼多資產 應該先問家人比較快XD

推

goliathplus03/12 09:18一年投資5分鐘看一下 我覺得入門不錯 單壓我是覺得風

→

goliathplus03/12 09:18險太高

推

Coolspot03/12 10:30應該真的問給你錢的家人比較快@@

→

opm03/12 11:08問錢的來源

推

Bernard03/12 11:57專業的理財顧問適合您

→

ashih03/12 12:07代 po - 謝謝各位意見，流動性資產主要來自於去年當了航海

→

ashih03/12 12:07王，當然父母一開始讓我們負擔小對本金也有非常大幫助。這

→

ashih03/12 12:07算意外之財，目前還沒有一個自己很滿意的安排，所以才想請

→

ashih03/12 12:07教各位，謝謝。
推

chenblue03/12 19:54一般存股5%來說，總年收會開始超過30%會需要多繳稅。我

→

chenblue03/12 19:54自己經驗就不會再放存股了，如果沒想法，可以VT等ETF。

推

QQKING03/12 21:15太保守了 繼續炒股

推

chenblue03/13 11:32其實也還好，存股類似價投，每個人方式不同，我是會轉

→

chenblue03/13 11:32換標的的。去年都放在1229報酬一點也不輸大盤。
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