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[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!

看板Foreign_Inv標題[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!作者
wu5834
(美柑我老婆!)
時間推噓 8 推:8 噓:0 →:21

前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv)




首先感謝上一篇文中,各位前輩的回覆,也感謝ffaarr大大的回文建議。




大致擬定好方向後,這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置"



我發現 我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比5:5"

這個方針可能過於保守了。



因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。







可供參考的基本資料:


1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。

2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)+6萬(被動收入)+7萬(兼職打工)=約53萬

3. 年支出: 食衣住行+外地工作房租水電 = 約27~28萬




4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) :

北部老家自住屋 (無貸,與兄弟共住)

車位x2 (出租中,收益與兄弟分)





台幣部位: 約295萬


台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存 合計約120萬 (分不同家銀行,有期限)

台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 2筆 (年複利 2.25%) = 約110萬。

台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101)




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外幣部位: 約292萬


澳幣滿期儲蓄險2筆 約70萬 (年複利 3%)

澳幣短期定存 約30萬


澳幣2033花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬 (到期殖利率 4.5%)

澳幣2039澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18%)

澳幣2047澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬  (到期殖利率 4.25%)




美金短期定存 3筆 約96萬

美金2044高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%)

美金2053雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%)

美金2053聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%)




上述的外幣儲蓄險/公債/公司債的部分多為繼承 (長輩先前申購)

台股/台幣儲蓄險則是我以前買的 (現在超級後悔買儲蓄險......)





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初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算,紅字為未來預計購買)



緊急預備金8%: 現金+高利活存+定存


全球市值型ETF 60%: VT/VTI+VWUS/VWRA 三選一


台股市值型ETF
10%: 純006208 目前佔比5% 未來再申購一些


固定收益資產
22%: 部分儲蓄險+目前的公債、公司債+海外券商 美國公債ETF



合計股票:債券:現金 = 70:22:8








以下是我欲請教的疑問:


1. 信評A級公司債 可做為資產配置的的一環嗎?

(未來預計將高特利那筆解約,保留其餘A級以上公司債)



2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎?

(未來預計解約大部分,保留小部分台幣儲蓄險,這部分需要時可隨時解約,類定存)



3. 若未來選擇VWRA,那英股ETF+美國公債ETF的股債組合 會很怪嗎?

(因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF,很少看到混搭的)




4. 承上,目前預計在FT+IB開設海外證券戶,考慮到IB手續費較高

請問FT買美國公債ETF、IB買英股ETF這樣配置是否可行?



5. (重要) 請問澳幣的部分,海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎?

 這部分搜尋很久找不到,還是我應該把澳幣全數換美金?



6. 我的初步資產配置,有什麼其他的問題嗎?

  (投資目標是退休金,未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生)






以上一些疑問,算是我整理出來的重要疑惑點

希望各位投資前輩不吝予以指教,感謝!









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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣)
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Nemophila08/10 15:11AOR

Nemophila08/10 15:11AOM 各半 就剛好5050惹

目前不打算買AOA AOR這一類商品,謝謝建議。

slchao08/10 16:04備用金建議獨立出來,固定一個額度,通常是每月支出*3~6

slchao08/10 16:12假設有澳幣版的VT,在你買入澳幣版VT之後,貨幣曝險從澳

slchao08/10 16:12幣變成各國貨幣

slchao08/10 16:12澳幣先換成美金再買入VT,貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨

slchao08/10 16:12幣,之後的價值跟上面一樣,只是計算單位不一樣

slchao08/10 16:12前者少了一次換匯的匯差,增加資產管理的複雜度

slchao08/10 16:15原本想提個lifecycle槓桿,發現你已經在cycle後半段了XD

謝謝建議 所以最好的方式仍然是找一個澳幣的VT(或類VT)標的 然後All in吧? 另外請問"cycle後半段"是什麼意思?

rmna08/10 16:17股債放不同證券商就是再平衡麻煩吧

原來如此 所以一般而言都會放同一個券商? 我自己想說 既然美國公債ETF會退稅,那我在FT買,可以省IB的手續費哈哈

toko629008/10 16:44還沒到後半段吧,預估未來收入還有約2000萬,抓股債5:

toko629008/10 16:445,曝險要到1000萬耶

我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD

※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38

slchao08/10 17:17我是用存下來的資產估30年=750

slchao08/10 17:17年輕時高估一點也很好,薪水也許會上升

ffaarr08/10 17:54你不想要澳幣部位直接換成美元就好,澳洲沒有出全球 etf

kter08/10 18:34Vanguard有澳洲網頁可能能買類似基金?不過如果在台灣帳號

kter08/10 18:34換美金應該比較方便

SweetLee08/10 18:47你如果以後不會花到澳幣 留著的意義也不大

SweetLee08/10 18:54放不同證券商也沒差 反正要再平衡時 有收入就進要增加

SweetLee08/10 18:54比例的券商 要支出時就從要減少比例的券商出金

rmna08/10 19:51樓上那是主動收入夠多靠新資金就夠,原po看來不是

ffaarr08/10 20:07澳洲最多只有 全球ex 澳洲 這樣的ETF。

deolinwind08/11 07:46月薪4萬+人在台北+有房,要不要試試找六萬以上的工作

deolinwind08/11 07:46?或者加入投資計畫內

askaa08/11 11:14有這資本 這兩年卻沒有好好曝顯 真的太可惜

askaa08/11 11:15如果你仍是這樣投資 你只能好好衝本業了

wr08/12 16:26存退休金 不買房 無孝親費 不婚不生=>allin vti 做到65歲 完

wr08/12 16:27據你需求 你根本沒有後顧之憂 一人飽全家飽 風險承受能力很高

wr08/12 16:29是我的話 這筆500萬我會allin TQQQ 但這樣買是不能推薦的