PTT推薦

何時該停止再投入(資)?

看板Foreign_Inv標題何時該停止再投入(資)?作者
buji
()
時間推噓13 推:13 噓:0 →:67

退休後沒有工作收入,但仍有投資收入。扣除生活開銷後如有剩餘,是否該再投入資產
配置? 還是持有現金或定存就好?

由於有通膨,資產波動,,大限將至,以及大腦退化的可能。 是不是在什麼條件下不再投入是比較合理的選擇? 或是只投入固定收益商品包含定存?

當然,如果是100%持有VT,可以隨著生活所需逐步賣出(提領), 但也許你的資產可能在期間的交易與配息後,扣除開銷後有結餘,或是因行情關係提高現金部位等狀況。

我知道每個人的配置不同,資產多寡有別。 但不知有沒有較通用的一般性建議? 類似2
年內要用的錢不投入股市這種的

先謝過。


--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.196.130 (臺灣)
PTT 網址

buji06/20 08:06抱歉漏選"請益"分類

SweetLee06/20 08:13就你最後一句啊

kitune06/20 08:15有餘力就扔進去啊 有人嫌錢多的?

boombastick06/20 08:24短期要用的錢不要放在股市,我退休打算放五年的生活

boombastick06/20 08:24費在債券,其他都VT

heavenbeyond06/20 09:31推4樓,應該是滿適合樓主的方式。

buji06/20 09:47我的顧慮之一是,多的VT在遇到意外時被課高遺產稅

buji06/20 09:48其次是股票長期報酬率雖高,但不知需多長?

buji06/20 09:50若算到80則65退休者只剩15年,持股的期望值能打敗債嗎

pttccbbs06/20 10:27遺產稅,在國內,或是國外,都會被課稅吧? 只要你超過

pttccbbs06/20 10:27一定的金額

pttccbbs06/20 10:28你打算把錢放在國外,還是在國內用複委託? 我覺得遺產

pttccbbs06/20 10:28稅問題,應該是國內複委託比較好處理

pttccbbs06/20 10:29放在國外的錢,有提款卡,可以慢慢領回來,也可以匯回

pttccbbs06/20 10:29來,我倒是沒有那麼害怕遺產稅的問題

jerry121406/20 11:10持股的期望值一定是高過債,不然這麼高的風險誰願意投

jerry121406/20 11:10但問題是65歲退休後,可能沒有其他收入,所以能承擔的

jerry121406/20 11:10風險會較低,也不會單看期望值就選擇投資標的

ffaarr06/20 11:19退休最重要的是考慮是生前就把錢花光的風險 期望值是其次

ffaarr06/20 11:20正常的提領率 all in股票的提領失敗機率會高於股債各半

daze06/20 11:54雖然台灣的年金產品實在差強人意,但將部分資產年金化可能還

daze06/20 11:54是有utility的。

buji06/20 12:42我用期望值表達不對,應是如ffaarr大說的擔心生前不夠提領

buji06/20 12:45儘管股票報酬較高,但一定期間虧損的機率還是有的

buji06/20 12:46若像巴菲特這種花不完的,重押SPY無妨

buji06/20 12:48但對只靠固定收益可能不夠的退休族,怎麼搭股最好最安全

buji06/20 12:48我沒有清晰的想法

daze06/20 12:50遠雄的躉繳年金險,無保證期間版本,65歲男性有5.05%給付率

ffaarr06/20 12:52但可以這最多可以領到幾歲?

daze06/20 12:55領到身故或110歲。

daze06/20 12:56保發中心的連結: https://tinyurl.com/3mmxju8r

ffaarr06/20 12:58這樣條件還算ok 主要風險就剩保險公司和通膨。

buji06/20 12:58謝謝daze大,來研究一下

ffaarr06/20 12:58要考慮提領失敗,其實要想的就不是15年而是更長

buji06/20 12:59若美元不一直走強,這比美債還值得考慮的樣子

ffaarr06/20 12:59台灣人不管男女人到65歲平均餘命都大於15。如果真只活80歲

ffaarr06/20 12:59反而是夠花的機率很高,所以一開始就盡量用更長的時段思考

buji06/20 13:01餘命短會擔心走多年空頭資產來不及回復。

buji06/20 13:01嗯嗯。當然更怕活太久

ffaarr06/20 13:01餘命短本金就夠用了啊。

daze06/20 13:02台灣的躉繳即期年金基本上都不見了,遠雄這張算少數殘存的。

ffaarr06/20 13:02無保證期間真的重要,不然的話沒這麼高利率

daze06/20 13:03可能也不能太期待遠雄會隨債券利率上升而降低費率。

ffaarr06/20 13:04在79歲時預計80歲要走,股市空頭也不重要了。

ffaarr06/20 13:04股市沒恢復也夠提領

ffaarr06/20 13:05提領期該擔心的是65歲一開始就空頭,那個影響才大。

daze06/20 13:10三商美邦的即期年金以65歲男性,10年保證期間,給付是4.67%

daze06/20 13:11查詢保發中心,不含利率變動關鍵字的即期年金就這兩張了。

daze06/20 13:15年金險的優點在於pooling死差,保證期間太長就沒有pooling的

daze06/20 13:16效果了

buji06/20 15:08不幸的是現在剛好走空頭

ffaarr06/20 16:35現在走空頭跟接下來會怎麼走沒直接關係。然後除非你錢多到

ffaarr06/20 16:36用不完,配置一部分股市才是合理的,太多或太少都不好

buji06/20 17:23當然要配置股市無庸置疑,主要是股債比隨年紀的調整

buji06/20 17:24另外,daze大介紹的遠雄即期年金險好像停售了

ffaarr06/20 17:27退休之後差不多就可以固定了。

ffaarr06/20 17:28愈接近退休,從現在的配置逐步調整。

daze06/20 17:36保發中心的資料不會即時更新,如果跟遠雄諮詢的結果是已停售

daze06/20 17:36那也沒辦法。那也許三商美邦也可以問看看吧。

buji06/20 18:04請問d大,為何利率變動型要排除?

slchao06/20 22:53針對遺產稅,我自己是想保留免稅額度,剩餘部位

slchao06/20 22:53如果子孫不錯,提早贈與,給股票+獲利養你,熊市子孫多出

slchao06/20 22:53錢,牛市子孫多獲利,也增加子孫lifecycle的額度

slchao06/20 22:53如果子孫不優,被課高額遺產稅or海外拿不回來,剛好而已XD

daze06/20 22:54利率變動型無法確定會領到多少錢,我覺得是跟年金的精神背道

daze06/20 22:54而馳的。

daze06/20 22:58這也跟退休時有多少資產有關。如果有35~40倍開銷,股債配置

daze06/20 22:59的成功率是很高的,年金化的utility不見得很高。但如果只有

daze06/20 23:0025倍開銷的資產,年金化的utility就可能會比較高。

daze06/20 23:01有50倍開銷以上資產的話,100%股或100%債其實不太影響成功率

daze06/20 23:01,只是影響遺產多寡而已。

buji06/21 01:51謝謝daze大解說。所謂35倍開銷,是指資產/年開銷嗎?

jerry121406/21 11:13應該就是類似提領率概念,25倍開銷=4%提領率

uranus9906/27 21:05指數投資都會教你要有備用金,1~2年不工作也夠花用的金

uranus9906/27 21:06額,就是怕你股市一套套好幾年然後剛好又被裁員之類的

uranus9906/27 21:07至於退休後我個人是非常不建議持有指數投資,太不穩定

uranus9906/27 21:07甚麼4%法則,在你沒工作然後股市下跌時,很影響心態的

ffaarr06/27 21:44不用投資股市還能錢夠花當然很好。但很難。

ffaarr06/27 21:45要投資股市就一定有下跌或沒配息的風險

buji07/15 23:54日常開銷還是不賣股,而是自固定收入配息較理想,不影響心情