何時該停止再投入(資)?

buji06/20 08:06抱歉漏選"請益"分類

SweetLee06/20 08:13就你最後一句啊

kitune06/20 08:15有餘力就扔進去啊 有人嫌錢多的？

boombastick06/20 08:24短期要用的錢不要放在股市，我退休打算放五年的生活

boombastick06/20 08:24費在債券，其他都VT

heavenbeyond06/20 09:31推4樓，應該是滿適合樓主的方式。

buji06/20 09:47我的顧慮之一是，多的VT在遇到意外時被課高遺產稅

buji06/20 09:48其次是股票長期報酬率雖高，但不知需多長?

buji06/20 09:50若算到80則65退休者只剩15年，持股的期望值能打敗債嗎

pttccbbs06/20 10:27遺產稅，在國內，或是國外，都會被課稅吧？ 只要你超過

pttccbbs06/20 10:27一定的金額

pttccbbs06/20 10:28你打算把錢放在國外，還是在國內用複委託？ 我覺得遺產

pttccbbs06/20 10:28稅問題，應該是國內複委託比較好處理

pttccbbs06/20 10:29放在國外的錢，有提款卡，可以慢慢領回來，也可以匯回

pttccbbs06/20 10:29來，我倒是沒有那麼害怕遺產稅的問題

jerry121406/20 11:10持股的期望值一定是高過債，不然這麼高的風險誰願意投

jerry121406/20 11:10但問題是65歲退休後，可能沒有其他收入，所以能承擔的

jerry121406/20 11:10風險會較低，也不會單看期望值就選擇投資標的

ffaarr06/20 11:19退休最重要的是考慮是生前就把錢花光的風險 期望值是其次

ffaarr06/20 11:20正常的提領率 all in股票的提領失敗機率會高於股債各半

daze06/20 11:54雖然台灣的年金產品實在差強人意，但將部分資產年金化可能還

daze06/20 11:54是有utility的。

buji06/20 12:42我用期望值表達不對，應是如ffaarr大說的擔心生前不夠提領

buji06/20 12:45儘管股票報酬較高，但一定期間虧損的機率還是有的

buji06/20 12:46若像巴菲特這種花不完的，重押SPY無妨

buji06/20 12:48但對只靠固定收益可能不夠的退休族，怎麼搭股最好最安全

buji06/20 12:48我沒有清晰的想法

daze06/20 12:50遠雄的躉繳年金險，無保證期間版本，65歲男性有5.05%給付率

ffaarr06/20 12:52但可以這最多可以領到幾歲？

daze06/20 12:55領到身故或110歲。

daze06/20 12:56保發中心的連結: https://tinyurl.com/3mmxju8r

ffaarr06/20 12:58這樣條件還算ok 主要風險就剩保險公司和通膨。

buji06/20 12:58謝謝daze大，來研究一下

ffaarr06/20 12:58要考慮提領失敗，其實要想的就不是15年而是更長

buji06/20 12:59若美元不一直走強，這比美債還值得考慮的樣子

ffaarr06/20 12:59台灣人不管男女人到65歲平均餘命都大於15。如果真只活80歲

ffaarr06/20 12:59反而是夠花的機率很高，所以一開始就盡量用更長的時段思考

buji06/20 13:01餘命短會擔心走多年空頭資產來不及回復。

buji06/20 13:01嗯嗯。當然更怕活太久

ffaarr06/20 13:01餘命短本金就夠用了啊。

daze06/20 13:02台灣的躉繳即期年金基本上都不見了，遠雄這張算少數殘存的。

ffaarr06/20 13:02無保證期間真的重要，不然的話沒這麼高利率

daze06/20 13:03可能也不能太期待遠雄會隨債券利率上升而降低費率。

ffaarr06/20 13:04在79歲時預計80歲要走，股市空頭也不重要了。

ffaarr06/20 13:04股市沒恢復也夠提領

ffaarr06/20 13:05提領期該擔心的是65歲一開始就空頭，那個影響才大。

daze06/20 13:10三商美邦的即期年金以65歲男性，10年保證期間，給付是4.67%

daze06/20 13:11查詢保發中心，不含利率變動關鍵字的即期年金就這兩張了。

daze06/20 13:15年金險的優點在於pooling死差，保證期間太長就沒有pooling的

daze06/20 13:16效果了

buji06/20 15:08不幸的是現在剛好走空頭

ffaarr06/20 16:35現在走空頭跟接下來會怎麼走沒直接關係。然後除非你錢多到

ffaarr06/20 16:36用不完，配置一部分股市才是合理的，太多或太少都不好

buji06/20 17:23當然要配置股市無庸置疑，主要是股債比隨年紀的調整

buji06/20 17:24另外，daze大介紹的遠雄即期年金險好像停售了

ffaarr06/20 17:27退休之後差不多就可以固定了。

ffaarr06/20 17:28愈接近退休，從現在的配置逐步調整。

daze06/20 17:36保發中心的資料不會即時更新，如果跟遠雄諮詢的結果是已停售

daze06/20 17:36那也沒辦法。那也許三商美邦也可以問看看吧。

buji06/20 18:04請問d大，為何利率變動型要排除?

slchao06/20 22:53針對遺產稅，我自己是想保留免稅額度，剩餘部位

slchao06/20 22:53如果子孫不錯，提早贈與，給股票+獲利養你，熊市子孫多出

slchao06/20 22:53錢，牛市子孫多獲利，也增加子孫lifecycle的額度

slchao06/20 22:53如果子孫不優，被課高額遺產稅or海外拿不回來，剛好而已XD

daze06/20 22:54利率變動型無法確定會領到多少錢，我覺得是跟年金的精神背道

daze06/20 22:54而馳的。

daze06/20 22:58這也跟退休時有多少資產有關。如果有35~40倍開銷，股債配置

daze06/20 22:59的成功率是很高的，年金化的utility不見得很高。但如果只有

daze06/20 23:0025倍開銷的資產，年金化的utility就可能會比較高。

daze06/20 23:01有50倍開銷以上資產的話，100%股或100%債其實不太影響成功率

daze06/20 23:01，只是影響遺產多寡而已。

buji06/21 01:51謝謝daze大解說。所謂35倍開銷，是指資產/年開銷嗎?

jerry121406/21 11:13應該就是類似提領率概念，25倍開銷=4%提領率

uranus9906/27 21:05指數投資都會教你要有備用金，1~2年不工作也夠花用的金

uranus9906/27 21:06額，就是怕你股市一套套好幾年然後剛好又被裁員之類的

uranus9906/27 21:07至於退休後我個人是非常不建議持有指數投資，太不穩定

uranus9906/27 21:07甚麼4%法則，在你沒工作然後股市下跌時，很影響心態的

ffaarr06/27 21:44不用投資股市還能錢夠花當然很好。但很難。

ffaarr06/27 21:45要投資股市就一定有下跌或沒配息的風險

buji07/15 23:54日常開銷還是不賣股，而是自固定收入配息較理想,不影響心情