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[標的] 00725B 國泰投資級公司債

看板Stock標題[標的] 00725B 國泰投資級公司債作者
AMPHIBIA
(amphibia)
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標的:00725B.TW 國泰投資級公司債

分類:討論(其實是想請益版上專家,但看版標有提到單一股要/ETF還是要用標的)

分析/正文:

小弟已經有一些長期投資在0050、2330、00631L(正二)、VWRA(英股ETF)...
這幾年隨著台股大盤的大漲,未實現損益上也有不錯的表現(近十年只買不賣)

最近一筆剛工作時存的儲蓄險到期(存了20年,現在可以每年領息),只是利息算起來大概只有2%,剛工作時不懂投資,只會存錢,進股市是這十年的事。所以一直想解約拿來投資。

因為小弟的資產也需要一些股票之外的配置、還有稅負的考量,近一年來試著放一些資金在00725B(減少資產隨著股票有大幅的波動、再加債券的利息是免稅的),收益
個人還算滿意(至少比定存好,考慮到稅也比一些年化報酬率5%的定存股適合我)。但這畢竟只有一年的親身經驗,小弟進場的時間也剛好避開2021-2022這年大跌的時間,離2019-2021年的價格比較起來更相對便宜。

小弟有幾個問題想請教大家:

1. 如果以30、甚至50年(傳給下一代)的長期投資來看,像00725B這種投資級公司債ETF,利息的收益波動會有多大? 是否能維持長期5%左右的收益?(以初始購入的金額來算)因為我看00725B追蹤的是「彭博10年期以上BBB美元息收公司債(中國除外)指數」,屬於全球之債券投資,篩選到期日為10年以上,信用評等為BBB+/BBB/BBB-,票面利率不低於4.5%。理論上除非成份債券大量違約(用ETF分散風險),這樣理論上應該至少會收到4.5%的利息? (當然要計算美金/台幣的匯差)

2. 00725B在2018-2019年時,價格高達47元,但年化報酬率(利息)只有2-3%,那時候為什麼會有人想投資債券呢?

3. 如果資金放在儲蓄險,一年領2%的利息,跟放在投資級債券期待有5%穩定利息,如果把利息全部再投入,20年後總利息用複利算下來,5%會是2%的3倍多~對小弟是個不
錯的標的。(只要利息不要偏離5%太多,就算00725B的股價跌個10%,不影響我領息就好)

4.只是不知道如果不算現在買入00725B後的股價漲跌(反正沒有要賣)、利息是否有
一天會像2018-2019年一樣只剩2-3%?(小弟的理解是因為那時00725B股價高,所以利息低?)

進退場機制:長期放20年以上

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※ PTT 留言評論
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keel90135 12/23 20:13放20年買股不要買債

kitune 12/23 20:14你買不配息的就好了

kitune 12/23 20:14堅持要買債的話 不如選信用評比高的

livewater 12/23 20:15放20年建議還是買權質ETF,0050或6208

budaixi 12/23 20:15債就只有短債能買,然後回測工具很多,想知道答案

budaixi 12/23 20:15就自己查,網路上很多人都是在胡說八道。

Brioni 12/23 20:15買台積電不會?

floatandy 12/23 20:15https://i.imgur.com/OseCtlZ.jpeg

livewater 12/23 20:16買債的話雖說是放長期,但到降息循環結束前要出場

floatandy 12/23 20:16https://i.imgur.com/UUyRT4j.jpeg

Maiyo 12/23 20:17債券是在股市大崩的時候賣掉買股的,擺20年不操作好

Maiyo 12/23 20:17像直接買股就好了

aspirev3 12/23 20:17相信老巴如何 買sp500

AMPHIBIA 12/23 20:19小弟買了不少股了,甚至也買了一些正2

livewater 12/23 20:19完全不操作就是買0050或6208這種,因為股市長期向上

floatandy 12/23 20:20時間才是最珍貴的資產,把時間投在長期最有價值的

floatandy 12/23 20:20選擇上

floatandy 12/23 20:20時間一去不回

BBFish55 12/23 20:22傳家寶買VOO或QQQ,你的小孩未來會感謝你。

AMPHIBIA 12/23 20:24不過如果以20年以上的尺度來說,0050跟006208的確

AMPHIBIA 12/23 20:24是更好的選擇,甚至扣完稅也划算。目前小弟也都是

AMPHIBIA 12/23 20:24投006208為主。

AMPHIBIA 12/23 20:26謝謝大家的解惑。看來我乾脆解儲蓄險放VWRA也是種

AMPHIBIA 12/23 20:26選擇(英國版的VT)

AMPHIBIA 12/23 20:27因為VWRA不配息,剛好符合我的需要。這幾年放VWRA

AMPHIBIA 12/23 20:27的投資也穩定成長

nocash 12/23 20:30都要當傳家寶了 當然是0050,買什麼債?

SilverRH 12/23 20:30票面利率不是殖利率

SilverRH 12/23 20:30你光期待穩定收4.5%就大錯特錯

AMPHIBIA 12/23 20:33我也是擔心樓上講的點:票面利率不等於報酬

AMPHIBIA 12/23 20:33再次感謝大家點出小弟的的盲點

ChikanDesu 12/23 20:43低利率環境愈久 成份裡面就越多高利率債券到期 然後

ChikanDesu 12/23 20:43換成低利率的債

fornando 12/23 20:44長債都要搭配10YY進出,獲益才會高

ChikanDesu 12/23 20:44所以你降息循環結束當然要出場或減持啊

fornando 12/23 20:45用現在買進成本計算殖利率4%以上是成立的

kmshy 12/23 20:47放20年是要當傳家寶嗎

leslie77 12/23 20:49股債之前,首先您要有下一代。

comi0530 12/23 20:55明年台股可能有平衡型ETF(如AOA) 可以期待一下

icedsausage 12/23 21:10股債平衡的債建議買3年或5年內的短債就好嗎?

cougar 12/23 21:34建議儲蓄險不要賣,用新賺的錢買

cougar 12/23 21:34不要貪這2%,要賺大錢去買股票

fish813 12/23 22:01買債是要資產配置用 買投等債放20年?直接買市值型E

fish813 12/23 22:01TF就好

dongdong040512/23 23:23歐印NTSX