Re: [請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？

j0588 發表於 2024/1/19 下午7:29:45

看板Stock標題Re: [請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？作者

(提前退休ing)時間Jan 19 19:29:45 2024推噓19 推:19 噓:0 →:8

※ 引述《Trello (Trello)》之銘言：
: 最近看了一些理財書籍有提到一種退休方式叫做 CoastFIRE （算是一種半退休方式）: CoastFIRE 大體上的觀念是說：
: 「在年輕存到一筆錢，靠著這筆錢的複利到退休所需的金額」
: 以我自己來說，我目前 33y，目標是 45y 時資產累積到 4000萬就辭職回鄉完全躺平養老: https://i.imgur.com/QjEGdPq.png

: 抓年化報酬率 10%，目前的我 33y 會需要 1274.52萬就能達成 CoastFIRE
: 也就是說現在我只要 1274.52萬我就能「半躺平」了
: 即時我在 33-45 這段期間都沒存錢
: 這 1274.52 萬在年化 10% 的環境下，在我 45 歲(12年後）時會自己滾成 4000萬
: (1274.52*1.1^12≒ 4000)
: ---
: 目前小魯資產大概 900 萬主要都在 VOO (S&P500 ETF)、還有配置一點 QQQ
: 覺得最近工作好累，近期不斷有些念頭，像是在自己住的社區當保全，當個自宅警備員，: 然後還可以早中晚帶家裡的狗出去遛
: 我看了一下 VOO 過去 10 年 (2013-2023) 的年化報酬是 11.99%
: https://i.imgur.com/ChobQMm.png

: Ref: https://finance.yahoo.com/quote/VOO/performance/
: 未來 2024-2034 假如抓平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？
: 目前我只差 374 萬（1274-900=374) 就可以達成 CoastFIRE
: 這筆錢 374 萬數量不多
: 在想是不是該用房貸貸一筆錢出來來達成 CoastFIRE
: 謝謝大家，也希望已經達到 CoastFIRE / FIRE 的前輩可以分享！

最近蠻常看到這方面的討論，身為靠股債配提前登出職場的一員，一直很關注這方面的議題

所以嚐試做了個簡單的試算

這個試算簡單的以股債息為主要現金流來支付通膨後的生活費用

試算的基本假設：
1. 本金1500W，45歲退休

2. 每年股債息扣除支出後結餘再投入

3. 每人每月生活支出：33,730元，這是採用主計處111年的台北市數據，其他縣市會更低

4. 長照費用以113年家事外勞平均月支出26,046元計算，75歲開始長照生活

5. 通膨採2.8%，每年生活費及長照費用均按照通膨調整

6. 購買20年健康醫療險，保險金40,000/年

7. 開始動用本金以後，計算視為不可靠，因為本金部分可能有資本利得也可能有虧損

8. 長照開始前不能動用到本金

https://i.imgur.com/AGNQD3l.png

可得出不算精確的結論

1. 想要45歲就以台北市的人均消費支出躺平，需要：

1) 1500W本金，股債息年均5%以上被動收入；或是

2) 1000W本金，股債息年均6.4%以上被動收入；或是

3) 1000W本金部分股債息5%被動收入，但股債息結餘部分有年均23%以上被動收入(槓鈴策略)

2. 老年後長照費用會是一大負擔，所以保持身體健康，儘量延後開始長照的年齡非常重要。

試算的檔案在下面，有興趣的可以把自己家庭的條件輸入紅字欄位看看

http://tinyurl.com/mrydns86

※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.212.2 (臺灣)

※ PTT 網址

推

bbkhdh 01/19 19:38推

→

sagarain 01/19 19:41健康比有錢重要

推

majitenshi 01/19 19:59這樣花的錢比想像重啊

推

kalapon 01/19 19:59推如果只是要躺平度日，南部應該不用這麼多

推

newvote 01/19 20:01生活開心 ...健康很重要...

推

abc0922001 01/19 20:03所以還是撐到可以領勞保退休金比較好

推

tmot 01/19 20:04推，健康就是資產

→

wr 01/19 20:31如果真的45歲以前退休那應該把大部分的時間都投入

→

wr 01/19 20:31保持身體健康

推

BruceChen22701/19 20:34所以安樂死法案趕快通過

→

BruceChen22701/19 20:34真的得病就準備一筆安詳回老家

→

BruceChen22701/19 20:34不用拖垮家人精神與金錢

推

ko1 01/19 20:44長照估70歲開始比較保險很多人4.50身體就一堆毛病

推

flyphoton 01/19 20:46推安樂死

推

etvalen 01/19 20:48看完以後我覺得我還是年紀差不多就去死比較快

推

Shepherd198701/19 20:49你各位到那個年齡, 退休年限不知退到哪裏去了

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apple123773 01/19 20:56其實...你越健康後面省得越多XDD

推

anleyou 01/19 21:21大推試算表姑

推

a0808996 01/19 21:24結論是與其與算賺多少不如擁有健康的身體

→

a0808996 01/19 21:24越健康老了花得越少

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eggbao 01/19 21:34推！我的想法是撐到勞保月領20K搭配千萬現金跟自有

→

eggbao 01/19 21:34房屋在退休，目標55歲前！

推

handsomecat301/19 22:19所以要鑽研養生之道

→

silentence 01/19 22:44掛念能否用到安樂死身體是多差

推

Wilsly 01/19 23:001500不可能退休啦

推

ko1 01/19 23:33結餘投報率還要考慮扣除所得稅

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gkkcast 01/20 07:51你身體在健康有辦法躲得過行人地獄或89天堂？

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