Re: [請益] 增貸操作確認
統一回文包含來信的：
以下為「目前」113/8/8的狀況，後續如何未知
1.掛四（信貸增貸）資金出來會追，1年以上的流向。原有存款（閒置一定時間）大於掛四資金，直接斷點不追。
2.第二間核貸，會追a.自證金流b.三年聯徵、有保人的話聯徵一起查。若遇到無法說明卻有掛四資金、或者窗口人治認為，核貸完金額扣掉有疑慮掛四資金，進行放款。若不滿意換銀行再闖關。
3.72-2是動態平衡跟年度無關，所以接下來兩三年內預售屋交屋高峰。銀行不缺房貸。
4.短期清償被認標註投資客（自行去跟各家銀行確認）就算是名下第一間貸款房，成數一樣被砍。
………………………………
承上點如果你是銀行業務窗口，不缺業績的情況下，各類政策緊縮下（查到要記點）會優先承辦誰？
a.新青安、首購。
b.聯徵沒有掛4。
c.大客戶。
d.聯徵有掛4，的普羅民眾。
當然c、d 核貸當然沒問題，只是條件差（成數低、利率高）。
記住板上分享的：
1.時間點差異：各類政策緊縮，每季央行會議後變化，金管會部分也要注意，他們直接對金融機構（銀行、農漁會、合作社），下達新的查核機制，外面不知。
2.全貌性：本業強、家裡有礦等;資金池相對大，就算此路有狀況，依舊可輕易週轉。但在分享時，很難全面描述，所以「自身風險」要評估好。
「投資先別想贏，先想輸不輸得起」
記住是在投資，不是在賭博
已知的政策叫做限制
未知的政策叫做風險
目前來說「清德宗」&「生活成本暴增」這兩個因子要注意。
房地產在稅制、第二戶限貸之下，短期已無法套利，後續清德宗會不會繼續發功不知道？投資類型走向置產。依個人財務狀況與整體規劃進行。
自住的，請依照能力範圍，挑選最適合自己的快上車XD
利息=租金
本金=定存
增值=獲利
板上目前投資初階入門資金流向：非七都「苗栗」、「嘉義」、「宜蘭」、「雲林彰化」、「基隆」之預售屋。
要注意雖然帳面上「第二間」沒有限貸，但實際申請貸款核貸金額又是一回事，此外9月、12月，有沒有新的管制措施（全省性限貸）要追蹤。另外要注意有沒有溢價，不要追高。
手上預售屋接下來交屋到2028年的，基本上抓情況最好狀況核貸5成交屋、最差全額付現。為規劃。
最後祝大家都能順利核貸交屋，越來越多間XD
※ 引述《YahooTaiwan (超可♥小南西我老婆✡ )》之銘言：
: 不好意思，想請問大家這樣的增貸操作可不可行
:
: 目前名下有一間房產有機會增貸 800 萬
: 我想要用增貸的錢支付所有生活開銷、稅金
: 薪資入帳到薪轉戶後原封不動，拿來支付預售屋工程款
: 薪資入帳到薪轉戶後原封不動，拿來支付預售屋工程款
: 薪資入帳到薪轉戶後原封不動，拿來支付預售屋工程款
: 增貸的錢與薪資完全分離，金流盡量清楚分開
: 請問這樣是可行的嗎？
: 請問這樣是可行的嗎？
: 謝謝各位
--
補充4.短期清償（去問各家銀行），會被標註投資客，
就算是名下第一間貸款房，依舊砍成數放款。
推
第4點，也是近期新措施（年限縮短、件數縮短）
請問什麼情況算短期清償？
佛心推
例如：3年內清償3間
推，雖然有些不知道正確性，但給的方向很好
推，雖然有些不知道正確性，但給的方向很好
y大必推~
不好意思請問 每家銀行或金融機構都是統一的ㄛ？還是你
講的是限定哪幾家銀行之類 另外為啥金管會不乾脆發新聞
稿講清楚貸款規則 要在那邊查 這樣不是很消耗人力麼 真
奇怪
金管會就是要殺雞儆猴，不會昭告天下洞在哪裡，要怎
08/09 00:13
很棒的資訊
不然就把房子過戶給配偶去掛4 自己買第二間
核貸時會1.簽署聯徵申請2.繳交財產清冊
推~
為啥要殺雞儆猴？很沒效率ㄟ 直接公告不就好 你在金管會
工作喔？
因為掛四資金出來，就會簽署切結XD
現在只是張開一隻眼睛
不對，是一隻眯眯眼針對第二戶以上
過戶給配偶後自己名下沒房沒貸款 聯徵跟財產清冊沒差吧?
只要「那個時候」，第一戶不查金流來源
外加你老婆掛四資金金流超過一年
銀行那邊已經斷點。邏輯上可行
最重要你金流（收支）要夠啦
我是都直接現金再掛四 只是很好奇大家是不是都沒結婚
直接4，是目前資金夠的做法啊
全額付現後，轉理財型房貸（掛4）
板上一些醫生，多件置產目前都朝這個方向
不過想好奇一點,若買賣都是全額買(第一間全額買->掛四
+自有資金再全額買第二間->第二間再掛四+自有資金繼續
全額買) 這樣就可以嗎?只要沒經過辦理掛一貸款,就不會
08/09 01:00
老實說我沒玩過XD,但這裡有一個門檻
增貸收支比要過，所以本業要強、財力要夠，再搭配租
金認列
不過就常理來看"增貸掛四"的貸款額其實大多小於"掛一"
所以感覺能這樣玩的人,收支比本來就會比掛一得來的強吧
利用時間斷掉掛四資金被追流向
是的，所以討論到最後
大者恆大，強大本業穩定金流、家裡有礦
本來就很多路可以轉
所以我才會納悶,先不論法規/政府放不放水的問題
08/09 01:09
無論哪個都會以收支比為依歸,如果收支比都能過,這兩者
對於銀行來說其實是一樣的東西吧(?)
包含風險
而收支比不過,自然~無論哪種,都會被銀行擋住
一樣，但掛4資金不受限72-2
所以板上才會瘋狂收到信貸、轉增貸
「銀行」就是錢莊…，他們希望在可控風險內
越多人借錢越好XD
只是房貸掛1，受限於72-2管制
現在買一間幾百萬，要用自有資金存不是要好幾年幾十
所以得要本業夠強
基本上自從民國38年後的動盪
一般正常家庭都有三代累積
但嚴格來說只要能湊到第一間全額,後續就是重複掛四+現
金買
爺爺奶奶爸爸媽媽，聽到買房泰半有能力的都會資助
甚至舉例來說,父母房屋增貸個500萬,你自存的300萬~直接
買斷800萬的房,然後再增貸640萬出來,那這時候只要你再
1.本業要跟上（收支比才會過）
湊個160萬現金,你就又能再買斷一間800萬的房
2.租金要cover 本金加本息
直到你去辦掛四的時候銀行認定你收支比過不了
邏輯上這個model會有邊界效應
畢竟你貸款還是持續在增加麻XDD 以目前的房價+一般人收
08/09
入,多半也就兩三間收支比可能就嘎不過了
2.轉玩土地、店面
是啊，所以網路上聽聽就好 哈哈哈哈哈
但早年的醫生應該沒問題，這次限貸是109開始
08/09 01:23
感謝分享，以接下來預售交屋潮來看 ，萬一交屋後貸
款成數如果拉低，感覺預售屋的風險相對大的很多？ 要
擔心是否交屋前能存到需要自備的金額
看你目的性是自住還投資，基本上投資「現在」進場預售屋，私自認為風險過大： 1.建商開高價把未來五年利潤吃掉，並預估接下來整體為上行市場。 1.建商開高價把未來五年利潤吃掉，並預估接下來整體為上行市場。 2.投資來說轉售時，假設入手30坪，35萬，加上車位150萬，總價1200萬。 跑短來說，交屋時沒有漲到1400萬（單坪42萬），扣掉稅、暫收款等摩擦成本，獲利跟風險不成比例。（風險：政策緊縮、限貸、市場未來走向未知）。 3.重劃區上行時可以一案疊一案，下行時不用一案跌一案，只要平盤。後面新案價差沒出來，就難出貨獲利。 4.以投資來說，會找預售屋。部分潛在含義「現況資金不足」，用時間當緩衝，這類的投資盤相對不穩。
質押當頭期會查嗎？如股票800，質押200當頭期這樣？
「現在」來說，不要找銀行連動的，找券商可。未來如何不知道XD
重點就是自住趕快買～感謝分享
去年11月，3年還清1500萬銀行沒在管或標注，看來是新規
定
Y大名下一間掛4 2026交屋一間掛1
這樣會被卡嗎
沒有通靈XD,對我來說有風險的不會碰，要碰就是做最壞打算，就是就算被卡，手邊資金也足以面對。很多認為可以，但忽略 沒有通靈XD,對我來說有風險的不會碰，要碰就是做最壞打算，就是就算被卡，手邊資金也足以面對。很多認為可以，但忽略 1.背景是夫妻各自名下第一間房（新青安） 2.時間點 視為「現在」第二間以上可操作手法，是有風險的。
本來本業就要強，房子只是放大本業的獲利，不懂一
堆本業爛或收現金的在那邊喊風險很大幹嘛
以為人人都本業強、家裡有礦？
這些都是市場不穩定因子
謝bro
本業或資產不強，銀行就不會借你啦，跟魯空一樣
不就貸不出來在那邊喊燒 ，呵呵
同意本業才是底氣，在最好年華努力本業，投資為輔，共創財富。
請問妻掛四，房子是先生購買，但是頭期款是從妻戶頭出
會影響嗎？
第幾間? 本業金流? 資訊量不足無法討論
實用！
質押的問題是你損失的財力證明部位很大 如果那個部分
沒差那根本不會查==因為質押出來的錢你至少是有1.4倍
股票阿
你知道質押就不能當財力證明吧 對帳單看不到呦
媽的 現在怎麼這麼煩啊 囧
但我是建議證券戶不要清空存款然後質押撥款啦 這樣看
你戶頭很像不知名來源的幾百萬匯進來
例如你帳上本來就400 股票1000 去質押後撥款400 共800
現金你再轉400當頭款大水庫
其實就是脫褲子放屁 你本來就要有400的意思
這樣就靈活的資金運用罷了
所以說穿了，很多人是「資金足夠」銀行認列週轉金沒
錯XD
沒辦法，手機會重複出現內容，將就吧XD
走過一次買房流程後，深深理解到台灣完全是人治社會XD
是人治阿 只要讓放貸的相信你還得出來都好辦 不然領現金
賣豬肉的不就都不能貸款了
這篇沒有吵架，寫得不錯呀。 我認同你說的要做最壞打算
尤其是現總統要怎麼出招再加上 ceca 一直再說明年政府要
壓制房價避免失控。 結合起來就是保守一點
不要看說了什麼 要看做了什麼
再來有一些操作就倖存者偏差，尤其房貸部份。 同家機構不同分
行給出的額度都可能不同了
坦白跟你說，有些銀行現在變成總行分配
直接由總行控管撥款
已經銀行行員特別上來發文，也有人推文說注意外部稽
核
保守謹慎為佳，當然現在人家裡都多少要底
真的不行，朋友頭寸家人借調也ok
還要高調發文不合時宜的作法XD 厲害
推
推 投資先別想贏，先想輸不輸得起
推分享
還是y大論述比較客觀，但考慮全額現金會不會太扯lol
你看狗狗大，提出貸款金額3倍多的存款
目前核貸依然不順遂，採取全額付款
後面掛4出來資金運用。
掛4年限不如房貸吧？全額現買再掛4不過就是分批貸款的
概念，可是短期你密集申請拉聯徵銀行也可能直接不作
72-2是動態平衡而非跨年度，也是最近被教育的XD
y大你說的那種是本來現金就很夠的人再換操作而已
其實最好的人頭還是配偶跟直系啦...
他不知道是第幾間了XD
單打要上鑽石這種就阻力重重，連帶法人也關了
一樣現在預售屋禁轉，基本上要玩房地產正規就是要到
核貸
檯面下灰暗作法先不討論
總歸一句還是手骨要夠粗，貧富差距繼續拉大，唉，清德
仔死腦筋
很早他一選上，就追問板上幾個資深前輩
基本上是不要懷疑清德宗啦，他的出身跟信念
基本教義派很頭疼就是這樣
他是有核心價值要來救世的XD
希望不要衝過頭，過猶不及
另外要注意郭國文在立法院檢討72-2
他是要把原本特例不含在72-2內的，檢討納入
所以一但納入，就會佔掉30%放款額度
請問如果只把科目一還完不塗銷，這樣有算短期清償嗎
這也是為什麼，本身後面交屋抓5成-10成現金作為風險
管控的原因。
不塗銷你怎麼貸？xd
所有政策都在鎖你中產，借不到錢你就只能跟低端在
在一起，真的很厲害
我只是單純覺得熟悉社會真實運作後還腳踩道德制高點教
人家“腳踏實地”不要妄想令人反感，特別是政策制定者
其實我們這一波算風口，還沒有十年循環
有賺到錢沒錯，但後面五年能不能
獲利依舊、或是能安全下莊
推
將獲利、財富穩穩收入口袋，才是重點
我是個很俗辣的人啦，做好最壞打算掌握好風險，順勢
而為。
這跟砸錢買法環結果第一次玩走沒幾步就被大樹守衛劈死
一樣滿滿宮崎英高的善意
每個階段的規劃，隨著資產累積、環境政策變化進行調
整。
通往地獄的路，通常是「善意」鋪成
實際上王城內爛城什麼樣沒人管 lol
唉…其實越後面世代越難…
哭惹
阿還有，人家提到大同應該是指另一位啦...
認真說我不在意XD 都出社會多久還在討論學歷
也很以學校為榮，只是我太爛學校無法以為我榮XD
不如好好討論房地產走勢與風險XD
推
佛心整理推
謝謝佛心分享，近期預售已對保等待使照後跑流程，希望別
出，trou
謝謝 就往最大風險去估
推
推y大
推佛心
感謝Y大分享，
另外分享聽到的，有些還是繼續收案，但人的處理速度
還是有極限的。 可以貸但也是要看趕不趕得上您要交
屋的時間。只能說時間目前不是站在買方身上
推優文分享
借貸部分時間，銀行可以操作的部分太多，一般來說銀行很懶
，不會為了幾個小小的借貸人，增加自己的風險（額外加班也
是風險），所以金流控制時間要抓鬆一點。
親身遇過的就有 1. 文件不齊（卡貸款專員）2. 核貸部門審
核（可快可慢還可要求補件...）3. 總行審核（就...內規）4
. 金管法規。可大可小，通則是：金管單位發了一個小修正/
建議，銀行就會有大把的“配合政策修正時間” XD
請問第一點的閒置資金夠大，銀行就不追是如何向銀行證
明呢？
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[閒聊] 限貸令小QA最近常收到版友來信或是看到推文有一些問題與討論 略微整理做以下QA Q1.銀行說限貸？那為什麼還一直打來推銷信貸？ A1. 銀行法72-2指的是購置不動產貸款![[閒聊] 限貸令小QA](https://i.imgur.com/jwUHpfpb.jpeg "[閒聊] 限貸令小QA")
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Re: [閒聊] 8縣市第二戶7成 會漲還是跌？小小房貸放款員來幫大家釋疑幾件事 就這個央行操作算是在自嘲 房價崩崩量縮進入真空 台南房價見高大砍30% 等等等鬼故事在那喊42
Re: [閒聊] 預售屋二房交屋嚴查金流可確認最近金流是真的查得很嚴格 很多銀行都會要求要出示一年內的購屋明細 假如你的購屋資金是從A賬戶來的 他就會要求要調你A賬戶的明細 只要有任何一點資金跟之前所貸款到的周轉金混在一起的話，就不能夠借款![Re: [閒聊] 預售屋二房交屋嚴查金流可確認](https://i.imgur.com/HtEtfwMb.jpeg "Re: [閒聊] 預售屋二房交屋嚴查金流可確認")
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[請益] 一年內買兩間預售屋的貸款各位板友大家好， 小弟公務人員，報稅年收入約100W， 33歲未婚。 無擔保信貸尚有150W左右，月還款2.4W。 在今年1月簽了一間預售屋1300W，6
Re: [請益] 第二戶增貸對於第三戶貸款成數的影響?很多人來信問過類似的問題 所以我用回文好了 你會考慮到限貸 代表你的AB 應該都是掛1 而你從A增貸出來掛4 把你A掛1的200萬還掉 並沒有塗銷喔 你要塗銷就是要把增貸的掛4也消掉 那你錢就不夠了3
Re: [請益] 增貸再買第二棟房出租的問題小弟最近也是用類似的方式在規劃投資，目前手上已有一個物件正在出租，不過有兩個問 題希望向版友請教一下 1.一般而言約兩成自備就可以啟動投資，但八成貸款的放行與否也會受到銀行對借貸人還 款能力的審查 (例如受薪族貸款額度上限約等同10倍年薪) 請問一般受薪階級在投資高總價物件，或同時投資多個物件的時候，該如何有效的提升2
[請益] 借款人與房屋所有人不同大家好，小弟是預售屋小白，最近訂了預售屋2戶， 我和老婆各登記一戶，預計4年交屋 ，工程款10%，分25期。 請各位大大幫忙分析一下 我的借貸狀況^^" 1 自住透天，岳母的名字，借款人我老婆 2 同1的自住透天增貸，借款人我老婆1
[請益] 預售屋借貸問題房板各位好， 小弟名下目前有一戶低總價中古屋(貸款中)，預計明年三月交屋另一間高總價預售屋(六 都蛋黃區)，由於近期政策第二戶限令急轉彎，因此有些資金操作希望能向各位請益: 1.目前準備週轉一筆資金先將低總價中古屋貸款償完畢，讓明年交屋的高總價預售視為淨 身購買的"第一戶"，請問銀行放貸部門一般會往前追溯多久紀錄? 或是只要"審核當下"在
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爆
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58
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[閒聊] 房價根本不會降好嗎==34
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Re: [閒聊] 正二哥說限貸令越嚴未來貧富差距只會越大32
[閒聊] 如果三年後房價沒漲 預售屋會發生什麼事55
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[閒聊] 什麼叫換屋族？27
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[閒聊] 新北哪邊會成為重災區11
[閒聊] 最後人道走廊了 再不上車後悔一輩子![[閒聊] 最後人道走廊了 再不上車後悔一輩子](https://i.imgur.com/3JPKzLDb.jpeg "[閒聊] 最後人道走廊了 再不上車後悔一輩子")
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Re: [閒聊] 房市政策一直再改實在很母湯23
[閒聊] 沒能力買房的這波就能買了？18
[請益] 自住客會希望房價崩盤嗎？![[請益] 自住客會希望房價崩盤嗎？](https://i.imgur.com/BuIjFejb.jpeg "[請益] 自住客會希望房價崩盤嗎？")
21
[閒聊] 辦公室當住家用會不會變成主流？