Re: [請益] 房貸壽險請益？
懶得用推文來回，直接回文
我提到不要跟銀行買，有優先償付條款的問題
好像大家都不知道這個條款的嚴重性
最早開始房貸壽險的規範非常差，主要目的都是銀行為了保障自己的債權
後來才改為比較正常的模樣（但還是偷渡對自己有利的東西）
依我自己的理財規劃來說，我自己除了房貸外 還有信貸、車貸等等
1.優先償付條款沒辦法明確的劃分保險金理賠跟遺產
假如說優先償付條款先付清給銀行，但被保人有大量債務可能考慮拋棄繼承時，就會遇到這個問題
這邊講起來就複雜了，但簡單說就會遇到這種問題。
106年評字第000058號
2.假如遇到身故，先把錢還清
考慮投資角度來說，還清房貸是比較笨的行為
我拿自己舉例子，貸640萬 40年期還清 約1.8萬/月的貸款
假如我身故了 640萬拿到手，放在配息8%的地方，每個月有4.2萬的配息
除了繳貸款外（1.8萬/月）還給遺族有生活費（2.6萬/月）
我這邊只講最大的兩點
其他細節會影響的我懶得說了-.-
清償條款保障的是銀行
清償條款保障的是銀行
清償條款保障的是銀行
好吧，有普通市民覺得沒差，那就跟銀行投保吧
———————回應回文——————-
1.我沒說不買，我是說不跟銀行買
2.房貸壽險“目前“僅僅是基於債務需求而“建議“規劃的項目
有提供債務證明就可以免體檢或免受投保額度上限問題(to gym大）
3.有房貸壽可以當ＶＩＰ，還是要看族群拉，可以參考（公股銀行ＶＩＰ有什麼很屌的地方嗎？）
4.有很多其他通路可以直接投保房貸壽險
※ 引述《manman0324》之銘言
: 最近剛置入一間中古屋，
: 預計貸款360萬元，
: 銀行是公立銀行。
: 自己因為本身實支實付險有因為體況因素被拒保過（原因是因為懷孕時期血糖血脂受到影
: 響）
: 但產後三年多並沒有任何血糖血脂診斷，只有我自己去自費醫檢所自發性的定期追蹤。: 因為之前有被拒保的經驗，一直沒有勇氣再丟出新的申請，怕又被拒保，未來在台灣會非
: 常難保險。
: 因此有主動向銀行詢問房貸壽險事宜，
: 銀行說若貸款360萬元，
: 房貸壽險20年，費用10萬，分20年攤完一個月約500元。
: 但只有保身故跟全失能，
: 若理賠費用也是先還銀行再分給受益人。
: 跟先生討論後因為先生對保險不熟悉，
: 所以想上來詢問
: 不曉得以自己的條件是否加保比較合適？
: 或者是這10萬該去找條件更優秀的保險？
: 想跟大家請益
: 感激不盡
----
Sent from BePTT on my iPad Pro (12.9〃) 5
--
小弟遇到的銀行，每間都開宗明義的說：房貸壽險是怕萬一我
掛了，家人可以不用擔心之後的“房貸”問題，跟火險一樣。
這不就暗示：如果你家出了什麼問題，有錢還我就好，我也
懶得去法拍你家房子嗎？ XD
我覺得你說的很有道理ＸＤ，才不管你有什麼其他債
務
房貸壽險不保房不然咧 不想被直接拿去還房貸就保一般壽
險阿
留下房子不好嗎？
沒有這保險 法拍你的房子 也是銀行優先受償
你那號評議書說的是申請人主張自己不知道有保房貸壽
險，所以主張返還多繳利息，與你文內所說被繼承人有
大量債務致繼承人可能拋棄繼承之事無涉。
不好意思 我確認一下後發現我複製到我另外一個正在看的評議 我重給 105年評字第001591號 另外目前這種爭議應該沒生出來，但是是潛在風險 這個評議裡面的狀況可以說明，錢錢被銀行拿走是拿不回來的
但是你第2點論述有據，可參考。
你沒房貸壽，人不在了沒人繳就是法拍啊
銀行都有設第一順位抵押
買房貸壽，當分行vip不好？
有房貸壽其他業務ㄧ路綠燈耶
用定期壽險啊...
就是為了出意外的時候還房貸才保的呀，要是有個萬一，總不
希望家裡小嬰兒流落街頭吧
不要房貸繳保費，改信用卡年繳，就沒有優先償付。
賭命的東西當然有輸有贏
沒必要為了優先償付問題放棄免優體承擔風險的保險。
你要算得那麼精，很多業務銀行就不太會給方便
銀行是講究貢獻度的
我猜你要說的是，身故保險金不計入遺產，直接歸屬法
定或意定受益人。從而若被繼承人有大量債務，此時以
繼承人言，若無先行償付條款，繼承人直接拋棄繼承可
獲得最大利益。但是瑞凡，你知道一百年前制定民法的
先賢們是百年來最聰明的那群人嗎？！他們怎麼可能留
下這麼明顯的破洞！所謂繼承是概括的全部權利義務承
受，限定繼承是另一件事。所以無論有無先行償還，都
不計入遺產，你繼承房子的同時也繼承了貸款的債務。
還有，壽險是跟人壽公司保，不是銀行，你也可以自己
找不同金控的，但是隱形利益你就享用不到了。
對啊 不計入遺產歸不計入遺產 但是如何使用這件實情會對要處理這個債務的人造成一些困擾 我想了解隱形好處有什麼ＸＤ
他只是為了後續家屬調動保險金的靈活度問題
難道只有我覺得這件事情很重要嗎…..
比如利率成本價，1.7%之類的
我看過貢獻度夠高的給這個利率
貢獻度夠高我覺得可以利用別的東西，比如說儲蓄險去做就好
※ 編輯: stellahikaru (111.254.157.232 臺灣), 05/22/2024 11:25:47明明用信用卡年繳就可以處理的事情，保費也沒差多少。
聽過壽險出金是國稅局實質審核制，審過就不算遺產。沒審過
就一起算
這個問題通常出現在終身壽險，定期壽險可以ＰＡＳＳ
我自己ㄧ張房貸壽，ㄧ張壽險，本來目的就不同
你跟銀行買才能算在20-30年貸款裡面分期繳阿
你要自己買 能夠讓你分三十年期繳?!
我覺得你是把壽險和房貸壽險混為一談
你講的說穿了就是單純壽險 不然房貸壽險就是要償清房貸阿XD
一般人也可以買了房屋壽險後 再另外去買壽險阿 ok阿
房屋壽險跟銀行買也時候也是搭配要讓業務作業績
不然業務幫你拉高成數+降利息 問你要不要綁他家房屋壽險
當然要綁阿 人家幫你降利率又提高成數 本來就要讓他綁阿
105那件最大爭議應是借款人（即要保人）是否可為身故
受益人？依保險法122、113，可以。簡單講本件申請人
吃了不審閱條款的虧，但是一般人又看不懂密密麻麻的
條款，也不會為了這「區區」幾千萬請律師審閱，從而
。。。但是我看這一兩年的約定條款，被保險人身故的
受益人都是法定繼承人或意定受益人了，謹參閱。
用信用卡年繳銀行的房貸壽險就沒有優先償付。
唯一缺點是保費沒有納入房貸，但兩者總保費差異不大。
上面太快打錯，保險法112-3。
隱形好處續約增貸都阿莎利阿
除非是一點點錢都擠不出來了，不然用信用卡繳，還能拿信用卡
回饋，以回饋2%計，還反賺1%。
在銀行不缺案子的情況下為何要重新幫你申請增貸
還要重新估價
公股多的是增貸就叫你轉走的
還有寬限期也是，銀行非常不喜歡幫人延寬限
你沒點貢獻誰要理你
確實沒有一定要跟銀行買。但透過它跟銀行往來，確實有幫助
若需銀行支援，建議要考慮到，為什麼銀行必須幫忙
用信用卡繳未必比較划算 跟放款銀行買 是一次繳 絕對比你
分期繳的總價少
銀行還讓你分20年付
想要好處全拿，沒這麼好啦。但我算過保費差異真的不大，信用
卡每年繳也算是分期了。
分差不多期 算起來一樣
銀行可以選10年跟20年 總價不一樣
嘻嘻不給人家賺又什麼都要條件最好
想知道穩定配息8%的標的是什麼
我不太明白.我的想法是錢借出來用家人買套利即可.
我個人身故即使優先清償房貸. 頂多少了拋棄這個選項
但是錢已經借出來了.等於獲利兌現在家人身上了
順道一提 我簽的是可以寫受益人為法定繼承人.
所以我也不知道最後兒子會怎麼處理
清償完後要考量繼承人是否可以借出來，這講就講太遠了，不如一開始就解決這個可能發生 的問題 不過要是可以一開始就防範這個條款，那就沒問題
這東西就是銀行騙錢的玩意兒，智商稅
沒用到都說是智商稅啊，反正銀行都有設抵押根本沒差
看了只能說ㄏㄏ
都覺得自己智商最高，其他人包含銀行都要無條件低智商
銀行用這玩意兒來賺錢，智商很高啊
房貸壽的收益很差，只有公股才在推
你沒發現民營從不鳥這個
民營都直接推投資型保單
當初會保是他們搭配的房貸利息比較低，算低利房貸，也省
蠻多的，頗適合不用信貸也沒有車貸的人…對我來說好像幾
乎不影響。我們使用房貸壽險的房子雖然是目前居住，但算
是投資用，也沒有一定要留下給孩子，清償銀行後，孩子可
隨時賣掉無所謂，還有其他可以住的地方
家屬調度保險金還好，用其他存款或投資支應，反正房子就
也是可以賣的東西
不過很感謝你分享這些觀點，會傳給家人參考
16
首Po最近剛置入一間中古屋， 預計貸款360萬元， 銀行是公立銀行。 自己因為本身實支實付險有因為體況因素被拒保過（原因是因為懷孕時期血糖血脂受到影 響）8
有限制條件的保險為什麼賣的出去？因為有優點啊，房貸壽險比較便宜，如果你家你是收入 主力，你掛了家人可能會無法支付房貸，你用相對便宜的保險cover掉，你過世之後，他們 就不需要因為資金斷鏈而急急忙忙賣房子，急賣的價格會差很多 那為什麼不買沒限制的一般壽險，資金運用更靈活不好嗎？因為比較貴啊，如果你有一些小 毛病例如穩定控制的B型肝炎，氣喘，癌症家族史等等，一般壽險的價格高到不像話4
請問房貸壽險公司一定是銀行配合的壽險公司嗎？能否自行尋找其他公司呢？ 若配合的業務很兩光，簽個名填個資料，東漏西漏，過一個禮拜說要補證件影本，又過一 個禮拜說要補蓋章，想要換掉他，在只能銀行配合的壽險公司前提之下，如何找他們壽險 公司的其他業務，業績給別人賺？ --
11
Re: [問卦] 戰爭時房子被炸掉 房貸還要繳嗎？這其實不是問題 房貸必定強制保火險地震險 所以如果失火了導致房子燒掉 火險會直接賠一筆給銀行 然後台灣的火險地震險可能都沒有戰爭除外條款11
[資訊] 投資型保單暗藏陷阱！ 退休族稍不慎房子大概2016-2018年左右，當時金管會管制還不是很嚴格，而且利息很低，金融界流行向退 休人士推銷，用自家房子向銀行貸款高額款項，然後結合保險業者購買鉅額投資型保單， 用利差來賺錢，並設定投資款項月月撥回機制（業務通常稱為配息，我絕不認同），將每 月撥回款項扣除房貸利息及初期看似低廉的保費後，每月都還有一筆好像不錯的「現金流 」入帳，而且保戶身故後，保險公司就會理賠，理賠金則可以拿去還給當初從銀行借來的10
[問題] 房貸選擇房貸申請30年 1.台銀利率1.31，免開辦費，徵信費300，無綁約，有寬限期 2.三信利率1.3，開辦費2000，徵信費300,綁約3年(3年內可還款，但不可清償) ，無寬限期 兩者月付差35元 (三信大約5年就可以贏過台銀了)8
[問卦] 房貸年限是不是會一直加長？我第一次買房，房貸年限20年，房價500萬房貸380萬，2萬/月 第二次買房，房貸年限30年，房價1200萬，房貸910萬，3萬/月 現在好像有40年房貸，以3萬/月來看的話，可以買1400萬的房子，貸款1100萬 如果到了50年房貸，可以買1600萬的房子，貸款1300萬 也就是說，只要無限延長房貸年限，人人都可以用3萬/月的貸款買房子7
[請益] 房貸清償證明的疑問小弟房市新手，最近要辦理某銀行房貸，看到有下列條款： “可提前清償,半年內不得開立清償證明” 不是很懂這條的意思，是半年內不能轉貸嗎？或有其他用意呢？ 還請有經驗的版友指點，謝謝 --4
Re: [請益] 房貸合約的加速條款其實不用太擔心 1.一般房貸本身最少都有15%~20%的緩衝空間 加上已繳部分, 房地產要一下跌到價值不敷債權很難 2.房地產沒有公平價格, 鑑價需要人力成本, 銀行一旦承做幾乎不會重新鑑價 3.依照 公平交易委員會對於金融業經營行為之規範 規定5
Re: [請益] 銀行非首購認定問題不算第二戶 調聯徵出來有房貸才算 by 審房貸的 --4
[其他] 房貸壽險請教各位先進好 1. 小弟房貸設定30年期，銀行那邊給的房貸壽險只給20年，評估過萬一在10年後有發生 意外，保險金清償貸款後，家人一樣無法負擔房貸。 2. 由銀行承保的房貸壽險理賠金，會優先給銀行償還房貸，家人在資金的調度上較無彈 性。X
Re: [問卦] 房價崩盤的話會有人跳樓嗎?後面到底在胡扯什麼，房貸一旦放款，沒有在追繳擔保品的好嗎？你到底有沒有去買過房 子啊，我暈 房貸放款後，假設你貸款30年，銀行讓你分360期還，你只要不要拖欠房貸，或是你這個 房子地震還是火災消失不見，銀行根本不會要求你提前清償完畢或是追繳擔保品 至少我的房貸合約書沒有寫到你這些幻想的東西啦1
[請益] 房貸合約的加速條款剛剛在其他版有人討論說房價如果快速下跌，會導致銀行端啟動定型化契約的加速條款中 擔保物被查封或滅失或擔保品價值不敷債權時，乙方（銀行）可以主張債權全部到期或是 縮短期數 這個在台灣實務上除了火災、地震、查封之外，實務上有發生因為房價下跌導致擔保品不 敷債權，讓銀行啟動加速條款嗎？
![Re: [問卦] 戰爭時房子被炸掉 房貸還要繳嗎？](https://i.imgur.com/Jgtb2wVb.jpg125.224.129.160 "Re: [問卦] 戰爭時房子被炸掉 房貸還要繳嗎？")
27
[閒聊] 央行體恤房產從業人員![[閒聊] 央行體恤房產從業人員](https://cdn2.ettoday.net/images/7691/e7691903.jpg "[閒聊] 央行體恤房產從業人員")
32
[請益] 蛋黃小兩房跟蛋白大兩房怎麼選16
[閒聊] 為什麼房版都認為全台灣都希望房價漲?35
[閒聊] 冷氣用什麼品牌CP值最高![[閒聊] 冷氣用什麼品牌CP值最高](https://i.imgur.com/ynPe2qHb.jpeg "[閒聊] 冷氣用什麼品牌CP值最高")
23
[情報] 溫仔圳七字頭了！！！7
[請益] 有人有農地變建地的方法或經驗嗎4
[請益] 接下來兩年適合換屋嗎21
Re: [新聞] 快訊／利率連3凍！ 央行未再推第8波房市10
Re: [新聞] 快訊／利率連3凍！ 央行未再推第8波房市1
Re: [新聞] 低首付成未爆彈 不等央行開會第7.5波打9
Re: [請益] 重劃區一樓店面功能?![Re: [請益] 重劃區一樓店面功能?](https://i.imgur.com/4t5XmGmb.jpeg "Re: [請益] 重劃區一樓店面功能?")
[社區] 台北南港_上陽馥麗
[請益] 沒天然瓦斯/停車位的透天
Re: [閒聊] 為什麼房版都認為全台灣都希望房價漲?