Re: [請益] 開槓桿方式與程度(Life cycle invest)

2022.05 ~ 2023.12 一年半過去回來更新心得

開槓桿要注意自身條件跟選用工具特性搭配.

自身條件: 暨有資產 以及 每個月現金流 以及未來現金流
這三項可以大概估出適合的槓桿倍數
如前輩們所提點 除了房貸之外 其他常駐槓桿不要超過2倍.
本金all in 視為1倍 本金越大越要保守.
無腦維持1.2倍槓桿在指數尚可 但要有賠錢放大打算.

選用工具: 利息越低越好 還款現金流越低越好 取用自由度越高越好
可以分兩類 直接借錢or自帶槓桿的金融商品:
房貸/增貸(20~30年 ~2.2%)
股票質借(~2.2% 小心維持率 安全額度抓市值20% 而不是抓市值60%貸滿)
信貸( 最多7年, 個人經驗超過2.5%就不要借了)

槓桿金融產品:期貨/槓桿ETF

投資策略：槓桿加速（放大）盈虧必須有強大收入支撐
經驗上 固定收入可以帶來至少20倍資產的效果
也就是年薪300相當於資產6000的被動產出

最後局部選用槓桿ETF＆房貸 無新增信貸/質借 不要對每月還款現金流造成額外壓力

2022放手一博後的賭法策略想法是
萬一虧損放大 就是拉長工作年限繼續凹指數
萬一收益放大 那就見好就收 可以減少工作年限
萬一死魚盤 那就是槓桿成本 繼續工作

一年半過去 股市大跌又大漲 房市持續上漲 要回不回的

資產: 3200 -> 5000 (淨值1400 -> 2400 負債 1800 -> 2600)
現金流: 年收240 -> 360 ,可存180 可再持續2~8年後lean fire or coast fire
股票現值:1400 -> 2100 NTD (700 US大盤;1400 TW大盤)
房產: 600 負債2400

預計開始逐步降低槓桿 減少報酬率 增加確定性

6000的股債配 下修到4000 削減開支 應該有機會達成目標.

--