Re: [請益] 股債配退休提領規劃！

淺見供參考　之所以用回文的方式　是也想聽聽其他板友對我這建議的看法

對退休族來說，穩健是第一要務，被通膨貶值風險次之

你們整體資產夠多，所以我會建議保留個300萬元定

通膨2%定存1%，用稍微貶值的風險，換來緊急預備金的安心

這部分的金額是不動用的，可以想成為了緊急的醫療、意外做準備的

如果覺得太多了當然可以酌減

剩下的金額，股債比1:1我認為OK，你股票提領率2%也很保守，我覺得可以3%

唯獨債券　配置本意是波動小且相關性不大

可以用來對沖股票波動大的風險，所以不應選擇波動大的長債

如果真的想吃到長債的資本利得，至少把比例降低

（雖然我認為VT&BNDW就好）

此外原PO看來只配置美股，等於拿匯率風險換台灣的單一市場風險

雖然我個人會配置台股多一點，但這邊就不予置評

原文似乎有想要轉增貸來投資，我認為概念很好但不適合退休族

退休族是寧可少賺也不可以有太大回撤，不要再背貸款了

畢竟人生晚年，就不要再經歷資本市場的上下波動了

簡而言之：

1. 定存，做為緊急預備金，年利息3萬
2. 股債比 1:1，作為提領主力，提領額約150萬（4900*3%）
3. 收租房，穩，總資產夠高這邊也不必賣，年所得36萬

這樣一年收入190萬左右，每個月15萬元，依照通膨調整並提領到終點應該沒問題

※ 引述《Husky8018 (陽光哈士奇)》之銘言：
: 各位前輩好
: 因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃: 的部分想請前輩指教
: 母親名下有三間無貸款房產
: 未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約350: 0萬元）
: 目前規劃股債比約5:5
: 股票2600萬：
: 70% VT 1820萬
: 20% 00713 520萬
: 10% 美指數正二 260萬
: 暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬
: 債券2670萬：
: 80% 美國長年期公債（年息暫估4%）
: 20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%）
: 年息暫估4%年收入約106萬
: 固定年收入：96萬
: 房租每月3萬
: 月退俸每月5萬
: 以上年收入254萬
: 扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約1: 7萬供媽媽花用
: 未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話: 可提升提領率）
: 不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了: 。

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