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[閒聊] 小額入金管道構想(匿名,免KYC,低成本)

看板DigiCurrency標題[閒聊] 小額入金管道構想(匿名,免KYC,低成本)作者
kevin1828
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現在交易所提領費太貴了,想到一個小額入金服務的構想,來請教大家看法。

簡單說是這樣:
買方"現金無摺存款"存入賣方帳戶,賣方將虛擬幣直接匯至買方錢包地址。

說明:
靈感來自網拍(買方無摺存款後賣方出貨)。
買方用現金無摺存款方式入金,可真正做到免開戶跟匿名,無法被追查,甚至外國人跟未成年人都能使用。
賣方可使用自動化機器人來完成匯款,網路銀行有錢入帳,就自動生成鏈上交易。

那麼買方要怎麼證明自己付款了呢?答案是無摺存款單上的備註。
目前構想是,存款單上的備註填寫錢包地址的Hash值前幾碼:
假設買方錢包地址0x0000000000000000000000000000000000000000,
把地址丟Keccak-256得到Hash值918d5359431a7007dec0d4722530b0726c0e1010a959bd8b871a6a5d6337144a,
那買方只需要在無摺存款單的備註填上Hash的前幾碼,比如說前6碼918d53。
之後只要把錢包地址告訴賣方,賣方就能確認入帳的錢是對應到那個地址了。
賣方可累積多筆申購後,再單一鏈上交易匯出,可將成本壓到很低。

以上賣方做的所有事情都是能夠自動化的,可以讓買方在線上表單填錢包地址,用地址的Hash去網路銀行比對買方存款備註,自動生成鏈上交易。

按照這個方法建立出來的購買模式非常簡易:
買方只需要: 線上表單填錢包地址+現金無摺存款
賣方只需要: 公布線上表單跟銀行帳號,其他都給機器人完成
(而且線上表單只有第一次買才需要填,第二次以後都直接存現金就可以)

這個服務也能當作匯款來使用。比如說有人想要申購Pornhub會員,但是不會用虛擬幣錢包,就可以直接去銀行無摺存款,線上表單填Pornhub收款地址。

問答:
Q: 誰會想要當賣方?
A: 賣方可收取服務費,而且幾乎不用投入成本。

Q: 賣方不出貨怎麼辦?
A: (1)買方可以拿存款備註來舉證是自己存的。(2)較適合小額分批申購,這次購買成功後,下次再買。

Q: 有無法律風險?
A: 因此較適合小額申購(目前,30000以下無摺存款被認為是合理金額),賣方可說明是網路拍賣的收款。這個做法類似自動販賣機的概念,買方賣方根本不認識,買方完全匿名,只留下備註幾個字。

Q: 買方直接去交易所開戶不就好了?
A: 現在交易所提領費太貴了。比如說外勞每個月要匯6000元回家,可用此方法,免開戶直接入金家鄉親人的錢包地址,則費用可壓到極低,現在的外勞匯款遭遇層層剝削,這個管道可大幅改善。小資族定期定額也可以用這個方法。


以上。只是個構想,不知各位認為可不可行?還是說早就存在了?

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※ PTT留言評論
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oo357901/05 17:40這個當賣方會怕第三方詐騙吧

DarkerDuck01/05 17:41是可行,問題還是樓上講的三角詐騙

DarkerDuck01/05 17:41我比較想要做低成本的投幣式Bitcoin ATM

DarkerDuck01/05 17:42投個50元台幣就可以拿到等值的50元台幣的加密貨幣

DarkerDuck01/05 17:42反正BCH的交易手續費可以直接忽略

DarkerDuck01/05 17:46我覺得更可行的方式就是整合通訊軟體的第三方支付

DarkerDuck01/05 17:47因為可以幾乎100%確定給你錢的人就是正在對話的人

DarkerDuck01/05 17:47看有沒有人想要做類似的東西群組出來

DarkerDuck01/05 17:48LinePay可以直接用LinePay Money轉錢給人,無手續費

DarkerDuck01/05 17:48可以先對話確認完對方的身分與交易意圖後,收款給幣

DarkerDuck01/05 17:49剛開始先小額交易建立信任才能增加限額

DarkerDuck01/05 17:49反正BCH手續費可忽略

kevin182801/05 17:50這要怎麼詐騙呢?可否解說一下?

DarkerDuck01/05 17:50Line的API已經算是很成熟了,甚至有可能做成機器人

DarkerDuck01/05 17:51收到款項後自動轉幣

kevin182801/05 17:51地址的Hash值很難偽造吧?

DarkerDuck01/05 17:52三角詐騙就是先跟A約定說要買幣,跟B說要賣商品

DarkerDuck01/05 17:52叫B匯錢給A,拿到幣後就跑了

DarkerDuck01/05 17:53至於地址hash那些根本也沒差,反正都是詐騙者的地址

DarkerDuck01/05 17:53只要跟B說,為了確定訂單,要寫備註就好

DarkerDuck01/05 17:54不然備註就是要直接寫"買幣專用"+hash

DarkerDuck01/05 17:54不過我想一定還是蠢蛋乖乖這樣寫上當

kevin182801/05 17:55可是我這個模式 買賣雙方根本沒有約定 賣方純粹爬取網

kevin182801/05 17:55銀入帳備註 然後比對手上的地址清單 看有沒有符合 有

kevin182801/05 17:55符合就轉幣 雙方一句話都不用講 甚至連通緝犯都能用這

kevin182801/05 17:55個方式買幣

DarkerDuck01/05 17:57這沒差啊,反正B拿不到商品,就是直接找你討而已

DarkerDuck01/05 17:57然後你所有金融帳戶就變成警示戶而已

kevin182801/05 17:57嚴格來說這根本不是買賣行為 因為雙方沒有意思表示

DarkerDuck01/05 17:58這並不影響B跟你討商品與你的帳戶變成警示戶

kevin182801/05 18:00話說 買方或許無法討商品 因為法律上不存在買賣行為

DarkerDuck01/05 18:01ㄜ~~~我只能說法律不是這樣運作的

DarkerDuck01/05 18:03你碰到一次三角詐騙的案子就知道了

kevin182801/05 18:07具體要怎麼騙呢?銀行帳戶是賣方本人實名帳戶,而買方

kevin182801/05 18:07提供地址,可對應到存款備註。至於說騙子無論騙了誰,

kevin182801/05 18:07那都是騙子跟受害者之間的糾紛,並不會涉及對造吧?頂

kevin182801/05 18:07多賣方會有不當得利的風險?但是賣方並沒有跟買方締結

kevin182801/05 18:07任何契約,而且買方也是用現金無摺存入的。雙方對對方

kevin182801/05 18:07都很難主張什麼請求。

beitita01/05 18:09確實會有D大提到的三角詐騙問題,是可能全身而退啦,不過

beitita01/05 18:09進警示帳戶就夠你頭痛了

DarkerDuck01/05 18:10就凍結你所有帳戶到開庭審完啊,好幾個月過去了

DarkerDuck01/05 18:10看你是要等還是先乖乖先把錢還給詐騙受害者

DarkerDuck01/05 18:10而且警示帳戶會有銀行內部註記,之後新辦業務都很麻煩

beitita01/05 18:122017年牛市就看過USDT場外交易遇到三角詐騙,買方直接打1

beitita01/05 18:1265賣方帳號直接被凍結,詐騙仔拿幣就跑了

a2396278701/05 18:14都說是詐騙了你當然沒錯,但你有沒有錯是法院才會判的

a2396278701/05 18:14,在這之前你跟你的帳戶都要先被調查

anpooh01/05 18:14無摺存款也可以進警示帳戶嗎?

anpooh01/05 18:14這樣太容易讓別人的帳戶被凍結了吧

anpooh01/05 18:15帳戶所有人可以主張匯錯嗎?

anpooh01/05 18:15不然匯個50 100 就可以凍結嗎?

kevin182801/05 18:17摁 有考慮過上面各位的料想 所以我的設計是:買賣雙方

kevin182801/05 18:17根本不會有任何通聯紀錄。賣方僅僅公開自己的銀行帳戶

kevin182801/05 18:17,不給出任何承諾。

kevin182801/05 18:17因此這個帳戶是一種類似”許願池”的存在,買方把錢存

kevin182801/05 18:17入時 不應有任何期待(法律上啦)

DarkerDuck01/05 18:17https://tinyurl.com/y4jnlgrm

DarkerDuck01/05 18:17只花1元 消滅詐團1個人頭帳戶

DarkerDuck01/05 18:19公開自己的銀行戶配上詐騙者的詐騙通聯就夠了

DarkerDuck01/05 18:19警方並不會管你這個帳戶是否是真的和詐騙者有相關

DarkerDuck01/05 18:19一律當成人頭帳戶

kevin182801/05 18:21不對啊 要是買方把錢存入詐騙者的帳戶 那乾賣方什麼事

kevin182801/05 18:21呢?要是買方把錢存入正確的帳戶,那就沒有人錢被騙了

kevin182801/05 18:21啊(究竟誰損失了?)

DarkerDuck01/05 18:24你:幣的賣方 我:想買顯卡的買方 詐騙者:宣稱要買幣

DarkerDuck01/05 18:24我想買顯卡找上詐騙者,詐騙者叫我把錢匯到你的帳戶

DarkerDuck01/05 18:25你收到帳戶和地址備註,把幣匯到詐騙的錢包地址

DarkerDuck01/05 18:25我轉了錢卻拿不到我要的顯卡,找警方報案

DarkerDuck01/05 18:25警方看到詐騙者的通話紀錄,加上你的銀行帳號

DarkerDuck01/05 18:26警方第一時間就是凍結你的所有帳號,避免錢被轉走

DarkerDuck01/05 18:26然後才會傳喚你做後面的偵訊動作

DarkerDuck01/05 18:27通常流程就是這樣而已,要凍結別人的帳戶本來就很簡單

DarkerDuck01/05 18:32像是台灣交易所為了避免三角詐騙的鳥事

DarkerDuck01/05 18:32都是直接專用虛擬帳號鎖定專用的匯出款項帳戶

DarkerDuck01/05 18:32但一般人沒這能耐可以這樣玩

zb9101/05 18:41 三角詐騙

kevin182801/05 18:42摁 可是做了這麼多防範措施 就很難做小額管道了

a2396278701/05 18:42所以你就會看到現在沒有什麼小額管道了

DarkerDuck01/05 18:45其實早期真的就是可以在全家一百元小額購買的

DarkerDuck01/05 18:46https://youtu.be/Ybcor1IyGeI

DarkerDuck01/05 18:46然後金管會又來亂了

a2396278701/05 18:47當初我跟同學買GTA5也是去全家買的,經過他的電腦根本

a2396278701/05 18:47跑不動

a2396278701/05 18:47結果*

kevin182801/05 18:56好吧 那要是規定備註寫”買USDT 918d53”這樣呢?

DarkerDuck01/05 18:58可能被騙的傻瓜會比較少,但愚蠢基本上沒下限

kevin182801/05 19:22那麼 要是 地址清單不能線上填 而必須是可信任的地址

kevin182801/05 19:22比如說 由外勞仲介統一提供 這樣似乎可行囉?

canlest01/05 19:37沒有用的 但歡迎打臉我

a2396278701/05 19:41你需要可信任的地址就會變成非匿名和需要KYC了

kevin182801/05 19:49真是傷腦筋

Q8i01/05 20:40構想很好,小額的市場需求也不少,但都卡在第三方詐騙興盛

Q8i01/05 20:40你看幣安上多少OTC戶都吃過凍結戶頭的虧…

Q8i01/05 20:40既要匿名隱私、又要能認證身份,只能等待DID的普及

plum37701/05 21:07如果有個社群開發一個開放平台,然後錢先打到虛擬帳號就

plum37701/05 21:07像支付寶一樣,等買方收到虛擬幣之後再讓買方認證後再匯

plum37701/05 21:07款給賣方,這個平台機制理論上也可以自動化,但關鍵是銀

plum37701/05 21:07行要對這個事情默許,不然就是要有線上支付的配合才有可

plum37701/05 21:07能避開銀行這段了

astroboy001/05 21:12這構想不錯

troylee01/05 23:28賣方銀行帳戶也是要經過 KYC 才會有吧

EMPshockwave01/05 23:45做一個匿名但是開放平台,買方先出法幣

EMPshockwave01/05 23:46賣方多質押100%的賣出金額到平台smart contracy

EMPshockwave01/05 23:46表現優良的地址質押金可以下降

PolarGG01/07 13:46有聽過otcbtc嗎

PolarGG01/07 13:48雖然已經變成了黑歷史 但當初是想處理類似的問題

SamuelLuo01/07 21:09想到otcbtc,還有那個創辦人…