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[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5

看板Foreign_Inv標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5作者
awss1971
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我的全市場指數投資及退休配置 Yr5

20240501

前言:

個人是從2008年開始買進0050,2011年開始進行海外指數投資。

離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫,本篇為第五年投資紀錄。

之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :

首篇 (2019/5) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.kL49ge1LEvio
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)

Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.TCdIoqtdZT1o
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)

= = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = =

Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4)

投資報酬: 20.09%

資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標)

1. 股票: 76.65%

VWRD : 48.27%
0050 : 16.15%
QQQ : 5.98%
高收益債CEF : 6.25%

2. 海外公司ETD : 5.61%

3. 美國國債ETF : 9.43%

4. 現金(定存) : 8.31%

異動&調整:

1. 大陸RMB人民幣資產全數收回
2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出
3. 增加QQQ/美國國債標的

資產變動&提領比例:

1. 最近一年提領比例 : 2.54%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36%
3. (離開職場)五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%)

總報酬(%) :
一年 三年 五年
我 20.09 19.29 46.41
--------------------------------------------------
AOA 14.42 10.65 46.82
AOR 10.77 5.01 33.76

復盤這五年投資狀況:

Yr1(2019/5~2020/4)
Yr3(2021/5~2022/4)
Yr4(2022/5~2023/4)
這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0

Yr2(2020/5~2021/4)
Yr5(2023/5~2024/4)
這兩年區間分別拿到20%左右的報酬,造就(五年)總報酬+46.41%結果

期間:

YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3)
MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11)


YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10)
MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3)


總結:

離開職場滿五年,期間中兩次空頭~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)

即便如此,經歷五年時間資產仍有所成長,個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。

我們明年見~~~

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣)
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rammstein05/01 06:30感謝分享,希望我也能提早退休

boombastick05/01 07:30請問你的勞退是不是還沒有開始領?那提前離開職場應

boombastick05/01 07:30該還是續保對吧?

對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~

ilovejesus05/01 08:05感謝分享

iloveaaa05/01 08:16

Kewpie99805/01 08:23感謝分享 疑惑時令人安心的系列文

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2024 08:34:52

ericlai0406t05/01 08:34閱。 請繼續加油!

nowar10005/01 08:40Thanks!!

nijawang05/01 08:47沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧!可以續

nijawang05/01 08:47保,但最後不一定就領得到。

x00philip05/01 08:56謝謝分享

heavenbeyond05/01 09:15賺爛了賺爛了!

Derp05/01 09:33total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低

bugmaker05/01 09:43謝謝分享

hobby05/01 09:46感謝分享,一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。

Anesa05/01 09:58謝謝分享!

supertjf05/01 10:36推分享

boombastick05/01 11:05沒工作掛公會勞保,又不是沒繳錢,也沒違法,有什麼

boombastick05/01 11:05不能說的,等到65歲或是70歲開始領勞退,提領率就更

boombastick05/01 11:05低了,真的上天堂錢應該都花不完

tititata05/01 11:52

smilelife05/01 13:32

omis12305/01 16:23

bgworld05/01 16:27謝謝

nijawang05/01 16:28法律規定要有工作才能保勞保!就算有繳錢也是違法。

boombastick05/01 18:08Wow 長知識了!那提早退休的繳國民年金,到退休的時

boombastick05/01 18:08候是領國民年金還是勞退?!

slchao05/01 19:55朝聖推

afakao05/01 20:51請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量? 海外ETD在

afakao05/01 20:51股災時波動不比股票小

1. 出清台灣特別股,主要的想法是屏除個股的風險 2. 是的,海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓,這部分在我當初購買時並沒有這樣的 認識,也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因,去除個股的風險)

ksm05/01 21:13推,感謝分享

cctt78905/01 22:18請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎? 有加上

cctt78905/01 22:18通膨嗎?

不是,我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹,即使相同比例對 應實際花費金額也是增加的。

icebluesky05/01 23:11感謝分享

Beeasy05/02 03:40感謝分享

skng05/02 04:00幾年前剛開始看指數投資,正好有看到大大第一年退休的文章,

skng05/02 04:00但後面也沒持續看,因為都忘了有這篇每年更新的文章,今天又

skng05/02 04:00看到也順便把前幾年沒看到的補看了,讓我回想起當年剛看指

skng05/02 04:00數投資的動力,現在也努力賺錢存錢,希望也能在50歲時可以

skng05/02 04:00執行Barista FIRE,遠離科技業,但也能保有社交活動。

我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考,當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法, 謝謝他們~~~

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19

cmh101705/02 08:13好快又過一年了,提領率還是一樣很低,讚

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 08:29:42

tomap4101705/02 11:46恭喜

wbreeze05/02 12:43謝謝分享

Husky801805/02 16:20屌,我偶像,希望可以每年持續分享造福版友

SuGK05/02 17:59謝謝分享 希望以後也可以跟你一樣 買自住房後 現在要存股票

SuGK05/02 17:59都太難了

clothk6020705/02 21:49推分享

leonwasd05/02 23:28推分享

chia030305/02 23:44感謝大大無私分享

LTpeacecraft05/03 12:41年更帶給指數投資的大家定心丸!

SeanYang05/03 14:16請問美國公債ETF選擇哪幾檔呢?

KCKCLIN05/03 14:53感謝信心加持

coolshowtime05/04 00:21感謝分享

Latte705/04 08:28一開始本金多少?

jackandsonlu05/04 17:11請問每年提領大概多少錢啊?自己花,還是全家花?

jackandsonlu05/04 17:11有房貸嗎?

Patricklu05/04 19:08非常感謝分享