[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
20240501
前言:
個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。
離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫，本篇為第五年投資紀錄。
之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :
首篇 (2019/5) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.kL49ge1LEvio
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.TCdIoqtdZT1o
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
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Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4)
投資報酬: 20.09%
資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標)
1. 股票: 76.65%
VWRD : 48.27%
0050 : 16.15%
QQQ : 5.98%
高收益債CEF : 6.25%
2. 海外公司ETD : 5.61%
3. 美國國債ETF : 9.43%
4. 現金(定存) : 8.31%
異動&調整:
1. 大陸RMB人民幣資產全數收回
2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出
3. 增加QQQ/美國國債標的
資產變動&提領比例:
1. 最近一年提領比例 : 2.54%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36%
3. (離開職場)五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%)
總報酬(%) :
一年 三年 五年
我 20.09 19.29 46.41
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AOA 14.42 10.65 46.82
AOR 10.77 5.01 33.76
復盤這五年投資狀況:
Yr1(2019/5~2020/4)
Yr3(2021/5~2022/4)
Yr4(2022/5~2023/4)
這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0
Yr2(2020/5~2021/4)
Yr5(2023/5~2024/4)
這兩年區間分別拿到20%左右的報酬，造就(五年)總報酬+46.41%結果
期間:
YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3)
MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11)
YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10)
MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3)
總結:
離開職場滿五年，期間中兩次空頭~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
即便如此，經歷五年時間資產仍有所成長，個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。
我們明年見~~~
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感謝分享，希望我也能提早退休
請問你的勞退是不是還沒有開始領？那提前離開職場應
該還是續保對吧？
對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~
感謝分享
推
感謝分享 疑惑時令人安心的系列文
閱。 請繼續加油！
Thanks!!
沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧！可以續
保，但最後不一定就領得到。
謝謝分享
賺爛了賺爛了！
total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低
謝謝分享
感謝分享，一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。
謝謝分享！
推分享
沒工作掛公會勞保，又不是沒繳錢，也沒違法，有什麼
不能說的，等到65歲或是70歲開始領勞退，提領率就更
低了，真的上天堂錢應該都花不完
推
推
推
謝謝
法律規定要有工作才能保勞保！就算有繳錢也是違法。
Wow 長知識了！那提早退休的繳國民年金，到退休的時
候是領國民年金還是勞退？！
朝聖推
請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在
股災時波動不比股票小
1. 出清台灣特別股，主要的想法是屏除個股的風險 2. 是的，海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓，這部分在我當初購買時並沒有這樣的 認識，也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因，去除個股的風險)
推，感謝分享
請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎？ 有加上
通膨嗎？
不是，我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹，即使相同比例對 應實際花費金額也是增加的。
感謝分享
感謝分享
幾年前剛開始看指數投資，正好有看到大大第一年退休的文章，
但後面也沒持續看，因為都忘了有這篇每年更新的文章，今天又
看到也順便把前幾年沒看到的補看了，讓我回想起當年剛看指
數投資的動力，現在也努力賺錢存錢，希望也能在50歲時可以
執行Barista FIRE，遠離科技業，但也能保有社交活動。
我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考，當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法， 謝謝他們~~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19好快又過一年了，提領率還是一樣很低，讚
恭喜
謝謝分享
屌，我偶像，希望可以每年持續分享造福版友
謝謝分享 希望以後也可以跟你一樣 買自住房後 現在要存股票
都太難了
推分享
推分享
感謝大大無私分享
年更帶給指數投資的大家定心丸！
請問美國公債ETF選擇哪幾檔呢？
感謝信心加持
感謝分享
一開始本金多少？
請問每年提領大概多少錢啊？自己花，還是全家花？
有房貸嗎？
非常感謝分享
爆
Re: [心得] 綠角<股海勝經>關於這個系列的討論中提到的點或疑問，我就我對 綠角、指數投資、資產配置這套方法以及與主動投資比較的相關 了解完整回一下，希望能幫助厘清一些論點。 1、 指數投資拿到平均還是中位數？ 如這系列文一開始提到的，綠角書裡的確寫得不太精確，可能會造成讀者誤解，37
Re: [問題] 為啥不推存股？我個人就是從存股 (2018股市八千多點開始到2020年底) 轉到指數投資的案例 一開始買一些大家熟知的定存股，股息在5%以上就買入 每年發股息時，的確感到開心與安心，而且隨著本金投入整體股息一直成長 但是遇到一些問題： 1. 心臟不夠大無法大量押注個股，以至於錯過了某些的確表現很好的個股34
Fw: [標的] 新手接觸美股ETF可以從這三檔下手作者: faceoflove56 (浪漫台三線) 看板: Stock 標題: [標的] 新手接觸美股ETF可以從這三檔下手 時間: Sat Oct 23 15:28:06 2021 1. 標的：SPY / QQQ / SOXX 2. 分類：無腦多，想到就買![Fw: [標的] 新手接觸美股ETF可以從這三檔下手](https://i.imgur.com/ARZoJZ0b.jpg "Fw: [標的] 新手接觸美股ETF可以從這三檔下手")
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Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理最近股市波動, 債券市場也跟著風起雲湧, 才發現有些債券波動起來也是很可怕的. 不管是公司債還是市政債, 只要投資者意識到可能違約, 即使降息也救不了. 目前唯一還能夠維持信心的只剩下政府公債, 但另一個爭論就是到底要長還是短? 在資產配置的經典－投資金律 書裡其實有提到, 「債券投資的最高原則就是盡可能的短期。」![Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理](https://i.imgur.com/SO8ON3bb.png "Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理")
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Re: [請益] 有關etf提領的問題一、提領4%不是要你拿4%配息。而是這個數字根據研究 這個比例有較高機率能提領成功（提領30-40年死之前錢沒用完）。 這個高成功率的前提還是 退休之後投資於有一定成長能力的股債配置。如果是投資於只是拿 4%配息 但沒成長性的資產那成功率只會更低。因為2
Re: [請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)亂入一篇文章,增加本版活力 XD 不管怎麼說,任何的投資策略都有主動的成分 所以我覺得討論的焦點應該要回歸到 "使用指數型投資工具與否" 與 "整體資產配置規劃與報酬" 上面 ----------------------------------------------------------2
[心得] 《一年投資5分鐘》【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣：《一年投資5分鐘》 網誌完整版： ? 今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股 的最強小資理財法》，主張用分散配置的指數化投資，不追逐短期績效，享受市場長期的![[心得] 《一年投資5分鐘》](https://im2.book.com.tw/image/getImage?i=https://www.books.com.tw/img/001/091/15/0010911539.jpg&v=61b9c3c6a&w=348&h=348 "[心得] 《一年投資5分鐘》")
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Re: [心得] 諾貝爾獎基金會如何資產配置的？我有幫財務同業培訓過 也是用諾貝爾基金會當案例來說明資產配置與管理: 分享一下: 一開始諾貝爾是拿出3100萬瑞典克朗作為獎金、此款項只能定存、安全投資等， 不能買股票。 直到1953年諾貝爾基金會資產為1000萬瑞典，此時意識到這樣下去不是辦法1
Re: [請益] 有關etf提領的問題幫補充說明一下，千萬不要為了獲得4%配息，選擇高配息資產當資產配置組合的主力。 高配息的資產，例如房地產投資信託、高收益債券、新興市場債券、長期債券、 高殖利率股票，這會造成資產配置不夠分散，過度集中， 總資產波動容易受利率、市場報酬不佳而大幅波動。 詳細可以閱讀Vanguard在2021年的研究報告，Total return investing A smart response to![Re: [請益] 有關etf提領的問題](https://i.imgur.com/b1ScJ6Zb.png "Re: [請益] 有關etf提領的問題")
![[請益] Firstrade換股疑問](https://i.imgur.com/R7QZNi2b.jpeg "[請益] Firstrade換股疑問")