Re: [請益] 信貸利率4% 應該繼續投資嗎？
稍微爬了一下你過去的發文(包含本板與其他看板)，
你的背景是工作10年左右的正職公務員，工作十年左右，在南部生活
現在介於35歲上下，每月扣除一些退撫等之後的淨收入約為45k左右。
比對一些相關發文，看起來不太像反串，
因此雖然前後文的一些資訊不太一致 (特別是在信貸金額跟利率部分)
還是認真的給你一些建議：
1. 從你的過往發文來看應該是沒有房貸車貸等大筆資產與負債，從這篇文章
https://www.ptt.cc/Stock/E.J0l_cFc1FZtU 來看
你的第一個大問題是在有穩定工作十年的情形下，竟然整體資產還是趨近於零
若不是有家中的大筆債務要償還，或者是有重大投資損失的情況底下，
比起投資，你更應該要做的事情是檢視自己的開支並進行明確的財務計畫。
我的建議是
a) 先賣掉手上的股票償還4%的貸款部分，並計算剩餘貸款的每月還款金額
b) 訂下包含貸款還款金額的支出上限，可依照幾個大項分類(例如吃飯、娛樂、
租屋等)，可以每月還完貸款後結餘5000為起始目標，嘗試六個月後再看看
能否結餘更多(會有這個建議是考慮你過往的消費習慣也是對自己蠻好的，
一口氣轉為苦行生活可能你也無法接受，但若是可能，請逐步提高結餘比)，
一些非必要開支請務必做出取捨，控制在整體預算內。
c) 若經過六個月你可以確實執行，則你已經有了一點緊急預備金(at least 30k)
，請持續維持此財務紀律，並依照支出後嘗試提升每月結餘款，可以半年為
一週期結算，將部分結餘款犒賞一下自己；剩餘的部分加速還款降低每月壓力。
d) 若一切順利，可以在穩定還款2-3年後看看能否找到條件更好的貸款，拉長期數
與降低利率。當你每月還款金額小於結餘款時，可以開始以定期定額的方式
投入股市當中，在沒做功課前我建議就是以常見的etf為主，從40歲開始累積
資產雖然有點晚，但至少你透過了幾年的自我要求建立起了較好的財務紀律，
比起過去十年的毫無累積，搭配公務員的退輔制度，還是能有些未來保障的。
e) 在能確實執行上述條件的前提下，你也可以嘗試開源，包含在本職上追求晉升
或在法規允許的前提下進行某些兼職，但請確保一些額外對自我投資的花費是
有明確的目標連結的 (例如看到你有嘗試要找英文家教來提升多益成績，但從
你現在的工作上我看不到這個花費的價值。)
以上，可能沒有很多對於"投資"本身的建議，
但希望對於你早日開始正向的財務循環有些幫助
※ 引述《shore199006 (Hsuan)》之銘言：
: 小妹是公務人員
: 但之前貪快信貸了linebank利率3.97約80萬左右
: 目前還到剩下69萬
: 其中有30萬現在在0050（4500股）
: 剩下的被我花掉了（醫美、出國等）
: linebank的好處是只有綁約三個月
: 所以我這個月底就能結清
: 但我手邊沒那麼多錢結清
: 也不想以債養債
: 一銀也因為我貸款間隔太短不核貸
: 所以頂多只能把0050賣掉還30萬
: 剩下的逐月還 大概每個月還一萬多
: 年終還8萬
: 目前的問題是
: 不知道0050放個3-5年能不能打敗4%的貸款利率
: 應該賣掉還款還是繼續持有比較好？
: 感謝各位大神
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學樂器的小孩不會變壞...^^
被小孩學過的樂器會壞的很快...=.=
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好人 但字太多他不會看
我建議是醫美做完三個月內密集相親，挑到一個近億
身家的其他都結
好爽ㄛ免費的財務規劃，好人推，但我也覺得改不掉
好人
推 認真回覆
好人推
推你人很nice
很建議原PO仔細理解這篇 這就是腳踏實地的做法
Good
哇你好貼心
您真是好人，但自救才會有人救
好人
認真推 但問東問西結果信貸出來是出國跟整形就別要
求太多了 2020到現在就問問題廢文 2020買0050還哪
來那麼多廢文
好人耶！
這篇2F建議 實際多了
覺得原PO的狀況好像是經營遊戲：如果借來的錢不能
創造更多收益來增加還款速度、降低利息，最後真會
負到GameOver。目前真的只能嘗試從減少支出著手
他跟本不會聽你的…別浪費時間在快樂寶貝
推好人
好人給推
推好人
工作10年沒有存款還這信貸?這金額也沒多大
好人一生平安
股版居然有好人
這種沒有投資腦的你打一堆他就算看也看不懂
2f好人
看了原原PO以前的文章，好像我沒太認真回答問題
推好人
推好人
推好心人
你很認真欸
好人給推
就幻想文而已還這麼多人認真回
好人推
推 好人，股版清流
好人
不是幻想 美國也有針對理財觀念難以置信的人開節目
好人
目前台灣好像沒有這類節目或者YTer來處理這些人問題
看誰想開這種節目了？
版友對女生們還真是客氣很多
男人35公務員沒存款根本社畜肥宅
你人真好 十年這個薪水沒有存款還在南部生活，很不
可思議
公教人員的優勢只會在退休與借貸而已，平時的薪資也
很難說得上是不是具有優勢
公務人員就贏在除非太爛不難很難中年失業而已
公教人員很多財務很爛的阿 就以為自己借錢不用還得
男的35歲沒存款公務員還借錢消費應該被噴到死100次
好人認真回給推
好人
好人推
wangyl點破XDD 超級差別待遇啊
公務人員只要不違法，穩定爛到退休都沒問題
再一位認真會廢文 祝好人一生平安！
好人推 也學習受教了 謝謝
好人推
貼心文推
她只想聽一開始問題的答案
我覺得再借更多出國玩享受當下正解
股版人生規劃^ ^
字太多
好人
真好人
好人推！看到借錢去做醫美，就不知道該說什麼了…
…
你人真好
醫美做完還沒找到金主算是投資失敗嗎？
股版有好人，感動
銀行覺得不開心
小妹錢都花在醫美很合理^ ^
2樓才是正解，看台男有沒有要回收，結婚花老公錢
太認真了
好人
好人一生平安
收支表登記一下~就會知道自己花在哪了..記帳超重要
好溫馨..這不是我認識的股版
你人真好 他搞不好是假小妹也不知道 人只能賺認知財
好人，但原Po可能想聽的不是這個
借錢去醫美我免強還能接受 借錢去出國更慘
BTW我最近有碰到高利貸(?)拍IG嗆那些來借錢的人
也是說你們到底在幹嘛..XD 放高利貸的嗆人特別有說
服力...而且立刻就把帳算完了,欠債的真的都過渡消費
人也太好
35歲這樣的資產以男生來說完全不ok 以女生來說年紀
也很難找到好的了吧
好人推
辛苦了
難怪不時會有公務員貪污 恩...
你是不是在全國電子上班？
我覺得過沒多久，你還會再給她建議的哈哈哈
其實就美國人式的消費方式 反正抱鐵飯碗也不怕失業
雖然0資產 但信貸是還的動的程度 這種消費方式說
真的也沒啥不好 沒必要硬套台灣人古早的簡樸價值觀
這種花錢方式，美國人也會覺得不好啦
她信貸就是還不動，才考慮賣股票的
股版有好人
但原Po那種觀念 我看是不用救了
每個人觀念不同
好人一生平安
你人有夠好
你人真好
推好心人！學到不少
美國那個節目 很精彩喔
推好人
股版還是有好人
好人推
紅明顯 我反而對美國那個節目有興趣 有人能提供嗎?
佛心回文
好人推!!
記得台灣也有類似的叫 錢來我家
2樓才是正解好嗎 投在醫美上的投資需要收益好嗎 XD
很棒的建議
再貸款多做醫美找有錢對象+1
原波遇到你回文實在太佛了
人也太好了
找個好男人嫁了吧
好人推
爆
首Po小妹是公務人員 但之前貪快信貸了linebank利率3.97約80萬左右 目前還到剩下69萬 其中有30萬現在在0050（4500股） 剩下的被我花掉了（醫美、出國等）![[請益] 信貸利率4% 應該繼續投資嗎？](https://i.imgur.com/sIL2ZHzb.png "[請益] 信貸利率4% 應該繼續投資嗎？")
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小妹您好，先幫您回溯一下： 1. 你文章說你貸款了80萬，但9月下旬才發文說你貸款了100萬，所以是一個月內增貸80萬 ？還是說連貸款金額都記錯了？ Reference: [請益] 建議先還信貸還是先投資？27
第一次發文，認真的回你一下 身邊的友人曾經跟你的情況差不多 以債養債，但他們沒有你幸運 你是公務員，他們只是一般打零工的計時仔 明明沒什麼收入，卻喜歡用好吃好20
我25歲外商碼農打工仔 認真說的話4%是可以借的 以股票年化報酬率5%來算 妳還可以賺1% 而且這還都是以最穩的投指數ETF來說了 投個股相對獲利越大但風險也越大9
跟你分享我今年六月初的時候去借50萬的信貸 利率多少？ 5% 沒錯 比你還高 但是我信貸的錢全部投入股市 當初一龍馬在跟川寶吵架 TSLA一天跌到300以內56
謝謝大家的關心 綜合大家的意見 我後來基於保守原則把0050都給賣了 預計可還款日一次還掉30萬![Re: [請益] 信貸利率4% 應該繼續投資嗎？](https://i.imgur.com/SxLMILMb.jpeg "Re: [請益] 信貸利率4% 應該繼續投資嗎？")
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[問題] 個人信貸1.欲貸款金額：70萬 2.還款年限：7年 3.貸款用途：償還現有貸款、投資 4.職業：後端工程師 5.年資：現職約2年
[問題] 個人信貸1. 貸款金額 500 萬 2. 還款年限 : 10年 3.貸款用途：買房與投資 4.職業：自營商 5.年收入：120萬