Re: [標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?

小弟剛好有用房屋貸款買股票的經驗

先說結論

1.拿房子貸款1千萬，30年，利率要1.70%絕對是可以的

2.建議7:3開局(被動投資70%、主動投資30%)

70%被動投資買0050/006208/00692

30%買自己熟悉的產業或長年穩定高股息標的

3.不建議歐印合一，雖然我也有買合一XDD

買高風險標的，請注意控制部位在5%以下

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先不論本文是否為幻想文

原PO只是用字不精確，如果有一間房貸還清的房子

市值超過1500萬，要用原屋融資(理財型房貸)，非"增貸"

借1000萬出來，利率1.70%是辦的到的(在此不論如何先取得無房貸的房產XD)

本人2020年6月用房子貸款600萬，利率1.32%投入市場

https://reurl.cc/oQrNDg

經過兩次升息，從1.32%->1.60%->1.76%

如果借貸人是公務員，上述利率會變成1.31%->1.56%->1.685%

因為家人是公務員在2020年初買房，就是上述這利率變化

原屋融資的條件是最多貸房屋市值的80%，各銀行認定的市值會有落差

所以我假設擁有1500萬的房子，貸款70%左右一般都沒問題

澄清原文可行性後，提供操作建議

1.開立數位帳戶暫放資金

建議用永豐30萬(1.3%)+上海商銀30萬(1.4%)+樂天無上限(1.25%)

如果嫌麻煩，可以開樂天+永豐或上海其一

因1000萬資金在手，人通常會迷惘，覺得每個股票都好便宜

台泥、亞泥、中華電隨便下單都5張10張

一回神資金已經打得差不多了，完全不是原本設定的買入標的

所以要有資金暫放的港口，減資大筆資金的壓力

原本1.7%的利息壓力，變成0.45~0.3%瞬間腦袋清晰考試都考一百分

2.聽從股癌建議7:3開局

被動投資要單筆投入還是定期定額，版上已經有很多辯論

單筆投入績效較佳、定期定額比較符合人性

看你個人的選擇，我建議設定定期定額每月30萬(10/10/10萬)

通常券商每月都可以設定三個扣款日，如此一年可投入360萬

當市場回檔達20%時，可以手動單筆買入修正大於大盤的個股或就買0050

主動投資建議買自己熟悉的產業，像我從事建築營造業

所以選擇買台泥、亞泥、東鋼、達欣工、國產

長期持有都有賺到股利股息

或是買金融股或電信股，個人選擇華南金、元大金、兆豐金、中華電信

當成資產配置中的防禦標的

如此大概兩年會把全部資金都投入市場，可以留10~15%的資金做為緊急預備金

如果個人現金流強勁，借貸來的資金可以不留預備金

3.兩年資金都投入後，將定期定額降為自身合理範圍

像我每月固定開銷扣除後剩30K，就設定006925+好享退定期定額25K

持續穩定的投入市場，加上原本投入的一千萬

每年的回報會相當可觀

4.全買0056也可以。30年後等於白賺這一千萬

每年還有8萬的股息收入+小量的資本利得

因為是借貸投資，一定要選自己舒服的方式執行

才能長抱穩定獲利

5.推文一堆說歐印合一，小弟我剛好也有合一

https://reurl.cc/W1Re4x

長抱兩年終於等到美國醫材通過，但航運跟生技股上沖下洗很嚴重

心臟不夠大的人抱不住，也不適合借貸買入

誠心不建議追熱門股

6.極端的人可以再做股票質借，但要等市場大修正時再借出來投入

或是借貸投資可以很順利、上手2年以上再用股票質借擴大部位

不建議一次combo技，可能會被市場瘋狗流接到死

7.美股我也有小買，但從年初到現在虧了35%，就不獻醜了

8.正二哥的分析很好，但我借貸投資的方法已經用的很上手

能賺錢都是好方法，自己舒服就好

借貸投資就是變相看空現金未來的價值，我覺得通膨短期內很難壓下來

預知未來的現金來投資，不失為一項好方法

以上均多有參考股癌，已註明出處

網路文章非論文，理性勿戰XDD

祝大家度過低迷的2022，迎向長多的2023

※ 引述《ilovetaida (TAIDA)》之銘言：
: 1. 標的： 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?
: 2. 分類:討論
: 3. 分析/正文：
: 小弟朋友打算用房屋增貸,
: 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題
: 有跟小弟討論這筆資金操作方式
: 背景:
: 這一千萬應該會考慮長期投資,10年~20年,就專門for投資使用
: 每年要付的本金+利息應該大概是43萬左右
: 個人想法:
: 個人的想法是這一千萬因為是貸款來的,應該是要相對安心較穩的標的
: 個人有三種想法
: 1.全部丟進指數型基金 例如0050/VTI這種
: 長期看每年有個5~6%年複利這種,花個12年本金可能就翻一倍
: 缺點是這個方式產生的現金流很少,每年的利息可能都要用本業的薪水來cover
: (每年本金+利息應該大概是43萬左右)
: 2.買0056 或是相對應高配息的產品
: 如果有5%以上的年利率,每年能產生現金流50萬,
: 但扣掉配息可能只算8萬左右
: 好處是短期就是類似每年無本多賺8萬
: 缺點就是本金無法放大(滿嚴重的)
: 3.總和上述想法,目前prefer的方案是
: 可能前15年 all in 方案1,先把本金放大
: 後10年,或後15年 可以大部分轉到方案2,來賺現金流
: 不知道版上高手有沒有任何建議或想法
: 非常感謝
: 4. 進退場機制：NA

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我從620開始買台積電，買到500就沒錢了 均價在560左右，共5.6張 我也支持長期投資可以買入台積電

我2020年是可以貸30年，只是我選擇20年。大家還是可以詢問看看

所以我建議分兩年投入市場，變相也是今年會保留現金 但股市高低點無法預測，隨時都可以投入

從今年3月開始升息，升息循環也走了一半了 如果原原PO有意願，先跟銀行談好條件跟細項 等9月底確定升息狀況市場反應後再借也可以

這件事說的容易做起來很難，一起努力

沒錯。我覺得股票質借也是很好的蓄水池調整資金部位

我借的原屋融資是一次撥款。不能分批撥款，如果有分批撥款的方案 歡迎寄信跟我說，謝謝

我沒有說明年就會降息喔。只是升息的不確定性，今年年底應該會反應完 個人預期明年初可以陸續買入。至少不會因為FED升息幾碼的言論 造成市場劇烈波動

抱歉我沒詢問過。因為本人年齡+貸款年限未超過60

高利帳戶只要撐一年，貸款資金都打入股市後。就沒有資金握在手上的壓力了 手上有一千萬的現金跟2~300萬的現金，壓力差很多

先用每月的薪資付。每年的股息留起來付之後一年要還款的本利和 自己現金流要先算過喔

樂天銀行1.25%無上限。等於利息剩1.7-1.25=0.45% 所以我寫0.45~0.3% 慢慢把資金打完，利息就會從0.45%往0.3%靠攏了 主要是降低心理的資金壓力