Re: [請益] 35歲男 資產規劃

回覆自己一年多前的文章，感謝當時提供建議的前輩
這次請教方向是希望可以提前躺平，多花時間在自己喜歡的事物
依認識理專建議，將資產慢慢轉換成美金:台幣 7:3
另外自己覺得資金運用度還是偏低，今年直接定下美金及台幣每月投入計畫
以下正文
現年35歲 一樣還在越南 去年收入220W，今年頂多持平
一.美金資產(單位:USD)
從當時77k增加到176k，目前分配
定存或現金85k
緊急預備金25K
美國公司直債14.5K
美股51.5K( VTI+BRK:VWUS 2:1)
美金使用規劃: 10-15K等債券市場稍微冷卻後進場；10K明年保險支出；美股現設定定期定額每個月9K(VTI+BRK 跟VXUS 3:1)
二.台幣資產(單位:NTD)
從當時1450W增加到1750W，目前分配
緊急預備金:後續規劃以美金及台幣計價的保險cover
可投資現金315W
股市投入從當時645W，提升到950W(今年已實現26%，未實現11%)
基金111W(目前-5.5%，套牢就一直放著，後面回本贖回轉成美金定額)
不動產387W
土地87W(已說服家裡有機會就賠錢賣，把資金做更好運用)
房屋收租300W(這邊要出售，但價格未到，這一年都沒收益)
三.越南資產(轉成TWD)
因為越南投資不便，我慢慢在把資產轉移回台灣，剩餘
現金2W
土地售出一筆，一筆待售25W
四.總資產(TWD)
總資產從2022/2 1700W(借貸220W)，2023/11 2277W(借貸280W)
個人覺得增長符合預期，不過看過股板很多大神後，資金運用還有很大進步空間
五.支出
2022年支出84W，今年因為出國三趟，其中一趟又招待全家去，全年約117W
今年預算管控也差不多這數字
最後就是要請教部分
1.整體投入規劃是否有不當需要調整之處
2.個人評估如果想提早躺平，應該是資產達4000萬左右(以5%保守投報，每年200萬應該是相對安全的被動收入)，這數字是否合理

※ 引述 《tortoise2006》 之銘言：
: 先感謝CFP版各位先進花時間閱讀，小弟的資產配置較雜亂
: 出社會來一直嘗試各種投資手段，跌跌撞撞來沒大獲利但至少沒賠本
: 這篇主要會有兩個問題 1.美金定期定額標的 2.現有配置改善
:
: 個人簡介:34歲男 越南外派幹部 年收平均180萬
: 資產分配
: 一、美金
: 1.緊急預備金35715(含定存15001元、3.5%儲蓄險13714元、
: 6年保險綁債7000(24年到期後預定轉定存))
: 2.可用資金34760(台灣存23326 越南存11434)
: 二、台幣
: 1.緊急預備金100萬
: 2.可投資資金209萬
: 三、不動產投資
: 1.台灣土地87萬(套牢)
: 2.台灣合資收租300萬(今年預定100萬獲利了結到股市)
: 3.越南土地70萬
: 四、動產投資
: 1.基金111萬(標的美國大型40跟美國創業)
: 2.台灣股市645萬(標的主要參考股版f大買低位階的股票來放)
:
: 目前總資產約1700萬，還有170萬的信貸(利息2.02%)跟家裡借貸50萬
: 年開銷約65萬 (補貼家裡20萬、保險5萬、撫養雙親所得稅去年1.6萬)，暫沒有買房需求: 現在主要思考美金3.5萬選擇標的及投入方式
: 及若想以被動收入減少未來被工作綁架狀況目前配置有無需要調整的
: 再麻煩各位提點 謝謝

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