[請益] 英股ETF vs 美股ETF
小魯已經投資美國ETF快三年(之前是Firstrade),近來看到很多轉英股ETF的資訊分享,也開始計畫以國內複委託和美國券商的方式(只是剛好才轉到嘉信,想說過一段時間再改去IB,不知道各券商有沒有什麼時間限制,能不能剛轉過來就又立刻轉走), 主要是想問大家在討論英股ETF跟美股ETF的優劣,好像都著重在每年15%跟30%的股息稅,長期下來雖然會有一定的差距,但是美股ETF最讓人擔憂的應該是40%的遺產稅,試想如果我們都是長期投資放個20-30年,要超過美國7萬美元的免稅額是很容易的,如果是上百萬美元的遺產稅其實很恐怖,如果英股能夠完全免除遺產稅的風險,百分百拿回資產,我想這才是最讓人心安的地方,還是有其他的盲點是我沒有注意到的
--
透過IB投資英股應該還是會有美國遺產稅吧?複委託才不
會有,印象中是這樣
複委託為什麼沒有遺產稅?
你這問題,只有台灣政府會課遺產稅
透過IB投資英股沒有美國遺產稅,但可能還是要跑遺產流程。另
外,未投資的現金部位也在美國遺產稅射程內。
Bogleheads論壇有人分享過,美國遺產流程即使金額是在免稅額
以內,大概也要6個月以上才能取得放行文件,有的更久。委託
一件金額在免稅額內的案件,大概至少要幾千美元。
不想委託的話,繼承人也可以自行辦理,但機票多搭幾趟大概也
不是很便宜
複委託買美股理論上還是有美國遺產稅,實務上偷偷轉移給繼承
我的理解是:不論是海外、國內都有遺產稅(外國+台灣
),只是海外你的家人要自己想辦法處理,國內至少家人
可以直接聯繫付委託的券商,比較沒有語言隔閡,流程應
該都還是要花時間跑吧(有誤請指正><)
人是另一回事。複委託英股就真的沒有美國遺產稅。
複委託實務上就二房東身分吧 國外的遺產稅當然就好說
感覺家人會英文、不怕跑海外的遺產流程,就適合海外券
商+英股;擔心家人不會處理就複委託+英股
推英股~希望更多人知道它的好處!!
應該做的是想辦法資產推到百萬級美金以上,就算有個萬一,
後人也會想辦法處理(OS:靠...這麼多錢,想辦法也要弄回來
)
愛爾蘭不課稅;非美國人的非美資產美國不課,所以只有台
灣遺產稅。差別是跑流程
遺產稅,遺產程序,兩個層次
我想問一下如果我不是意外死亡的話在老年時或者是生絕症時
趕快全部賣掉轉回我住的香港是否就沒有遺產稅問題?
但千金難買早知道
有親戚資產幾乎都透過海外券商在美國,也已經交代信任的
親人要在他最後一口氣吐掉之前,一定要幫他把股票賣掉匯
回,在旁聽到只覺得有必要那麼辛苦嗎?如果有那天,我反
而比較希望親人可以把心力花在怎麼跟我好好地告別。
你講的那兩點就是bogleheads推薦人買愛爾蘭註冊etf的理
由
成本也更低。結果台灣最有名的bogleheads,綠角,卻叫人
買美股,真是不解
你只買標普500;綠角買一整串做資產配置,人家當然在美
國買...
人沒去世哪來的遺產稅...問這種問題不覺得很奇怪?
Ireland domiciled ETF的選項也不只S&P 500,要做資產配置也
沒有什麼困難。即使不管遺產稅問題,美股每年就是多出0.1%以
上支出...
但也許某些人有綠卡,那稅務問題的討論基礎當然完全不同
綠角的資產配置,在愛爾蘭都有對應標的嗎,規模夠大嗎?
光VTI就沒有了,更別說啥IEI之類的...可別說S&P 500也
能代表全美指數,那就不是綠角配置。一般人的組合若沒那
麼複雜,愛爾蘭發行etf當然可行。
身故前贈與視為遺產啊
香港沒有遺產稅。台灣法律身故前2年贈與視為遺產。
都這麼擔心遺產稅 個人是擔心身前事就好
突然離世而給家人到保障需要的是保險
我說的是bogleheads投資,綠角自己是柏格頭吧。柏格頭投
資就是要簡單,VTI跟VUSA長期投資根本不會有多大差別,
柏格自己在書裡就是這麼說的。為了全指數,去買成本更高
的產品,反而忽視了柏格所說的cost matter。所以我才說
,綠角對台灣推廣被動投資貢獻很大,但他鼓吹用美國劵商
買美股反而誤導了很多人
保險是保險,遺產是遺產。兩件事老是混在一起講是弄不清
楚保險跟資產的差異。
把綠角的標的當明牌才會覺得誤導吧。選英選美本來就是取捨
自己覺得比較在意的因素。沒有什麼一定對錯的。
基督教也有所謂長老教派和路德教派,談論你“想像中”的
綠角時,多少看一下“現實中”的綠角在說啥。
綠角都寫過不該投資標普500了 為何要祈願這樣的人改英股
讓他做自己不好嗎 喜歡他觀點的人參考他投資也不是錯誤啊
讓你睡得好的標的 就是好標的
保險當然要有 但是資產也不該白白送給政府
保險要買到比資產高 那你資產可能要去掉一大塊
要說VTI沒有歐洲alternative其實比較微妙...的確是沒有追蹤
CRSP US Total Market Index的ETF,不過如果你很喜歡Slice
and dice,一種選擇是按市值配置 S&P500 + S&P400 + S&P600
,這三個指數是都有歐洲版本的...
如果不喜歡Slice and dice,用 VWRA 取代 VT 也算合理操作
另一個選擇是用英股VUSA取代美股VOO,剩下的部分買美股的VXF
大約是 80% VUSA + 20% VXF
MSCI USA index + MSCI USA Small Cap Index也是一種選項
至於IEI的歐洲alternative嘛...iShares自己就有出 CBU7
我覺得2020真的很有趣。S&P500(大型股)跟全市場,理論上
差不了太多,因為小型股通常市值低再怎麼偏離也有限,然
後今年出了一個特斯拉;有避險的國際債,理論上報酬會比
沒避險的好一點,然後今年美元貶值,領先的都吐回去了。
英國還真有iei, ief完全一樣的標的,而且內扣費用更低才0.07
%,配息直接不扣稅
原來英國也有IEI同標的CBU7,失策失策,感謝樓上幾位網
友分享
謝謝daze 我也正在尋找vti 歐洲alternative
65
[請益] 請問投資大約三至四萬美元到美股ETF請問如計畫投資三至四萬美元到美股ETF 這筆是閒置資金 所以預計會長期(二十年以上)一直放著 請問大家會覺得用複委託比較好? 還是美國券商?38
Re: [請益] 美股(Ft)轉換至英股(IB/複委託)上面連結檔案可比較英國跟美國同類型ETF,目前整理出約120組 可用美股ETF代碼去找對應的英國ETF 下載檔案後建議用excel開啟,以google試算表直接開的效果略差(在手機上更明顯) 追蹤類似指數的ETF有相同的[組別號碼],可見檔案中的[組別號碼]欄36
[請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎?最近看到綠角的文章(系統說是廣告 沒辦法放聯結) 他很確定的說用複委託買美股要課美國遺產稅 我問過三家複委託券商的營業員 他們也都是去幫我問上面負責的人 三個人的一致答覆卻是"要課台灣遺產稅 不必課美國遺產稅"31
[請益] 有必要投資美國外全市場指數嗎?正統的指數投資者喜歡說美國市場未來不一定勝過非美市場,因為美國曾經也有不如非美的時候,所以資產配置一定要包括非美,例如vxus 然而指數投資者一方面強調費用率有多重要,像0050費用率0.45%太貴了等等,卻另一方面一直買費用率+股息稅高達1.1%(以一般台灣人30%的股息稅計算)超貴的非美etf vxus,而且1.1%還沒把各國政府對於美國etf額外課的股息稅算入,如果算進去1.1%只多不少 反觀vti費用率+股息稅也不過0.47%就還算合理 1.1%的超貴股息稅明明就對長期的報酬傷害很大,可是為何卻很少看到指數投資人強調股息稅的重要性呢? 況且未來非美市場能不能贏過美國市場誰都不知道(至少過去平均報酬是輸的),有必要為了對於全球配置的堅持用兩倍的代價去買非美市場的指數etf嗎?26
[心得] 複委託開戶決定就是富邦了最近一直爬文做功課 取消低收後每家複委託的手續費減免都變得很誘人 我是覺得看來看去覺得富邦複委託最好欸 因為我個股和ETF都想投,也想順便小單布局英股免股利稅的ETF 雖然ETF國泰優惠一筆3元美,也只適用美股24
[請益] 避美股遺產稅 QQQ, IEF, ZROZ各位好, 自己有開嘉信和TD的帳號,嘉信主要拿來買QQQ,VGT和VOO,TD拿來買IEF和ZROZ, 合計已達6萬美元遺產稅免稅額度,因為不知道明天和意外何者先到,現在是用 富邦複委託買同投資標的目的英國ETF 同VOO追蹤SP500的英國ETF很多,已經用富邦複委託買cspx,想請問各位,24
[請益] 只進不出的標的?大家好,最近開始投資美股,使用的券商是FT跟嘉信各半以分散風險。 標的部分,目前規劃VT跟AOA各半,採分批進場只進不出buy&hold的方式,投資時間抓20 年(目前35歲預計55歲退休) 使用的投資資金都是閒置資金,原則上不會有急用變現的情況。 請問以上的配置,有無問題或什麼盲點呢?15
Re: [請益] 美股(Ft)轉換至英股(IB/複委託)看大家都一樣為了省分紅稅不惜放棄最多ETF選擇的美股,而有協議的國家人只需要10%,內 心有點心酸。如果台灣人也能跟中國、日本人一樣,美股分紅稅只要10%,這些找愛爾蘭etf 的動作就可以都免了,不用那邊花時間對比、精算英股哪個像VTI、哪個有像BND、又差了幾 % 中國人跟日本人炒美股根本有先天優勢啊!台灣人即使去買了愛爾蘭etf 分紅稅15%,還是9
[請益] 核可後複委託手續費問題各位先進好, 小的原本有定期定額台股ETF,而現在想轉往美股/英股ETF投資, 與業務員洽談後的手續費如下: 目前預計投資標的為VWRA,打算先投入USD30K,後續每年在定額投入,5
[心得] 用ETF來做資產配置的最佳解(?我最近花了些時間研究美股/英股各個ETF的差異及成本細節 得到了初步的結論 對於柏格頭投資理念的長期投資人而言 (先撇除AOA這類股債無法分開交易的標的 最佳解就是 英股 VWRA + AGGU 兩者都是累積型ETF,可以想成是股息自動再投入的概念