Re: [請益] 信貸買債券是否合理
真正做債券槓桿的人不是這樣做的,台灣銀行信貸要還本+息,你借的還是台幣。
真正債券槓桿要做要去香港、新加坡的私人銀行做。好處是:
1. 債券標的多、手續費低,免收信託保管費。
2. 借錢是用債券當抵押,每檔能借50%還是80%一開始都已經寫好。
3. 還本息現金流和債券現金流一致,沒有時間差。
4. 你可以借有聯匯制度的港幣或日幣,或直接借美金,利率差可以拉得更大,甚至可以賺到
匯差。
在台灣做,台灣的海外債券都要求投資級,為了拉高到有吸引力的殖利率,普遍都有債券久期過長的問題。如果你要槓桿,會放大持有期間的風險。而且特殊目的信託制度下手續費+保
管費超高。非常不划算。
所以,最好就是趕緊湊個3000萬5000萬的身家,去海外開個私人銀行帳戶吧。有個香港人有出一本書叫「現金流為王」,雖然不是非常專業,而且作法上可能也有很多風險,但不失為一本了解這種槓桿套利作法的入門書籍。
以上,希望你要做之前還是三思再三思,槓桿下去投資時間很長,基本上就是我認為的最大風險。
*引述《BangGod5566》之銘言
: ※ 引述《BangGod5566 (忠孝東路走九遍)》之銘言:
: : 以爬過之前的文
: : 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5
: : 考慮到期的殖利率可以接近5%
: : 信貸2% all in是不是不錯的選擇
: : 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了
: : 甚至十年內如果有qe可以短期套利
: : 報酬率可能可以接近6%
: : 就算我留一半信貸要還錢用的,我其實利率也才4%我還是有肉吃
: : 我是不是少考慮什麼?
: : 還是大家都覺得報酬率太低,信貸出來就是要10%以上才有意義
: : 我是逢低賣出逢高追價的倒楣鬼
: : 買來存股以現在水位不知道未來十年有沒有平均5%,就算有我也很怕看到綠色就想人陪
: : 買債券是不是比較穩?
: 看了很多人的回覆有思考過幾點
: 1. 信貸槓桿來買股票壓力太大,債券的穩定是比較沒壓力的,利差也比美金定存高
: 長期的債券在中間QE還有價差波動可以賺
: 短期債券可以部分回收現金重新投資
: 2. 匯差:假設美金28-31之間波動吃掉10%利潤,十念來說只是讓債券從5%變成4%還是贏: 台灣信貸利息吧,而且說真的31塊的美金沒有真的很高
: 美金定存高但是有一樣的匯差風險,債券就是多貪2-3%
: 3. 債券跳票,如果龍頭企業真的好死不死讓我倒一間,我覺得其他投資我只會更慘,股: 市只會更崩
: 4. 風險:除了公司倒掉就是fed一路升息到9%導致台灣信貸利率超過5%, 不過信貸22倍底
: 薪的意思就是咬緊一點兩年還完
: 5.美金儲蓄險: 坦白說一個長期有4.x的美金儲蓄險把時間超過20年就贏債券了,因為他
: 是複利滾利,債券是單利而且不保證以後可以買到這麼好的利率,不過就是彈性0
: 6.為什麼不買股票?:不是不買,主要是現在還在觀望而且信貸還款的比例不到薪水的1/
: 3,還是有錢可以投入股票市場,要等到下一次covid榮景還真的不知道要不要十年
: 7.這麼好賺為什麼別人不這樣做?
: 光借款這件事就是一堆人的心魔
: 現今兩百萬拿去投資虧10%沒壓力
: 信貸兩百萬去賺5%就覺得一個不小心會血本無歸
: 跟銀行借一千萬買房就不會怕房子倒
: 有時候可能跟投資的民風有關吧
: 另外,能信貸200的人年薪都120以上,一年多10萬利息很多嗎?其實我覺得對生活完全無
: 感,這個報酬率很多人完全看不上眼,但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應該很
: 多媽媽馬上掏存摺吧
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推專業
UBS台灣分行我記得也可以做,不過一檔要求要上億就
是了。直接出國吧,香港新加坡這種服務都很普遍,
台灣這方面的服務和知識從上到下都還很落後。
台灣的銀行買海外債券還要收1.75% 驚人的手續費
開啥私人銀行,你在台灣開的IB不就解決了
IB還不用3000萬
非常感謝分享 很多有用的資訊!
IB我沒用過,不過債券都是店頭市場交易(也就是需
要個交易員幫你下單),不是集中市場交易,從這點
可想而知我們談論的是不同的東西。你們談的應該是
交易所上市債券,類似baby bond之類的東西。那些東
西有其他的問題,跟這邊談的公司債不完全能同一而
論。
不過如果我對IB有不甚瞭解之處,例如其實IB可以做
店頭OTC交易,也請不吝指教。
雖然我不知道你指的是哪種,不過IB是可以直接購買
美國公債、市政債、大學債、公司債....等
IB買美國公債門檻,只要1千美金,在那搞東搞西的何
必呢...
第一也可以買 還會給一張提款卡
所以,IB第一都可以買,又不用3000萬,更不用去新加
坡等~方便又迅速
那IB這麼好 應該人盡皆知啊
IB,美國國庫券,1年期~20年期以上的維持保證金,
為市值3~9%,所以你槓桿開到極限,能借90%以上,
遠比去香港/新加坡開戶強多了。
而且人家還只是維持保證金,根本沒借貸問題,自然
也不需要還錢
至於賺匯差,更是IB強項,銀行跟券商比這種東西絕
對慘敗
至於寫這本書的陳建中(starnman),今年38歲,自述
財富自由是30歲(也就2014~2015年)。2015年他已經
在投資工業大廈和90,000呎倉庫地了,我看一般人是
很難學啦。至於借錢買債,債壓銀行再融資,那是他2
015年的文章,現在已經2022年,了解一下新世界的招
,沒啥壞處!
陳建中(starman)
推文說得真可愛,我問你,在台灣的金融體系有哪間
敢讓外國劵商進來台灣推銷,我們金融是很封閉的
還有Ib 是美國上市公司…請去美股查查
債券槓桿通常不是去買國庫券,更多是去套投資級公
司債,yield 更高,我相信這部分IB做不到,非證交
所上市的公司債IB應該是買不到才對。不過你如果是
要用國庫券槓桿,再去買股票,類似基金的做法,那
這種做法就是IB適合了。
ib 不錯用啊
台灣專業投資人就可以了….台積電還可以貸85%
這個建議對於3000萬以上的客戶是可行的
但原Po看起來只是個月薪十萬,信貸200萬的客戶!
你的建議對這類人來說等於是沒有意義的囉~
"討論"還是要能夠對症下藥,適合對方才有意義
無知不是罪,怕的是不肯接受新東西,IB能買直債,
最低門檻就1000鎂。最後,抄作業也看一下年代。
海外券商對大資產的人來說,多半不是最佳選項,但
是要做類似的事它也行,門檻低很多。
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袒白講我看你第七點解釋別人「沒做是因為沒膽」的狂妄態度就覺得賭爛, 本不想再多費唇舌,反正你應該也不至於會還不出錢,讓你自生自滅就好。 不過看在其他人可能有興趣者的份上, 還是來說一下為什麼用信貸全額買債套利不是什麼好投資策略。 基本上除非買風險大不少的高殖利率債,否則你也同意這樣做利差不會高,對吧?23
全 : : 感,這個報酬率很多人完全看不上眼,但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應 該 : : 多媽媽馬上掏存摺吧 : 袒白講我看你第七點解釋別人「沒做是因為沒膽」的狂妄態度就覺得賭爛,13
其實很多善心大大都有回了,其實關鍵點就那幾點。我自己前陣子也有想要信貸出來歐印 ,但後來打住了,提供幾點自己的看法,給原PO參考看看。 **信貸最長”只有七年”而且每月本金+利息均攤。在這個前提下,你該考慮的就不是只 有利差,更重要的是“每個月的現金流“跟標的物的“年化報酬率“。你的標的物可能是 年配,半年配,或季配。如果你的薪水撥不出來還每月還款,那勢必會有想要先扣一筆錢6
看了很多人的回覆有思考過幾點 1. 信貸槓桿來買股票壓力太大,債券的穩定是比較沒壓力的,利差也比美金定存高 長期的債券在中間QE還有價差波動可以賺 短期債券可以部分回收現金重新投資 2. 匯差:假設美金28-31之間波動吃掉10%利潤,十念來說只是讓債券從5%變成4%還是贏3
那個… 我今年發過不少篇推薦債券的文章,但現在要來勸世一下。 如果你買美債是想追求低波動、資產保值和比以前高的配息,那現在買還不錯。 雖然可能已經沒剩太多匯差可以賺,但利率仍是穩穩的 3.5% 以上。 若等利率更高再買,那匯價到時多半也更貴,沒買長年期債的話就未必比現在買還賺。39
首Po以爬過之前的文 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5%的標的不少 考慮到期的殖利率可以接近5% 信貸2% all in是不是不錯的選擇 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了5
看這標題好幾天了,本來不想回的 但看完你這篇決定還是來分享一個故事,畢竟十幾年前我也曾經想當一個散戶救星 2019那年,歐洲某國名銀行理專跑來跟我推薦一項優惠方案 她說為了回饋多年來支持他們的優質客戶,他們拿出十億美金要來貸款給我們 年利率0.06%,年期我忘了,反正可以借很多年
爆
Re: [心得] TQQQ三倍指數ETF存股發大財?論文探討可三倍槓桿的東西我還沒寫,本來不想回覆 但看到下面有人說台灣50正2不適合長期持有 這點我就得跳出來說了 1.台股1990、日本泡沫、那指2000年網路泡沫 用這些情況說大跌正2很難漲回去96
Re: [心得] 還真的有人借錢買股票我本身也是借錢買股票,目前有間房子抵押 額度500萬,目前用了200萬 上禮拜又借了一筆100萬35
[請益] 美國公司債目前是好標的?感覺這塊很少人討論 最近去銀行被推銷了一波 如果都預期fed會升息到3-4% 這時候入手美國公司債券殖利率都有5% 目前來講債券是不是算低點的商品25
[請益] 合庫海外債券報價異常高最近家人想在合庫做海外債券 請我幫忙看一下 不看還好 一看才發現不得了 隨便查了幾隻有興趣的券 報價都比市價高了300bp以上22
Re: [請益] 美股比台股好做?如果帶著台股的做法去做美股,那麼能賺錢的還是能能賺錢,當韭菜的還是繼續當 韭菜,不會因為因為你在台股當韭菜到了美國就會變成巴菲特一樣。 如果投資美股沒有善用美股不一樣的地方,那韭菜到哪裡都是韭菜,投資台股跟美股 沒有差別。 美股的第一個特性,就是包羅萬有的ETF,正向反向,一倍槓桿兩倍槓桿,不同產業,12
[請益] 債券一問嗨 各位最近過得好嗎 股市小白是疫情後加入股市的 因為去年把跌爛的權值股換成航運股 還有同時撥了1/3換美金 所以撐到了現在還沒畢業
爆
[請益] 還是看不懂為何營建能飆漲70
[請益] 在台灣只買2330是不是就贏90%投資人了爆
[請益] 台股有哪些股票跌到3年無法翻身的?28
Re: [請益] 在台灣只買2330是不是就贏90%投資人了42
Re: [請益] 殖利率倒掛,是不是假議題?41
[情報] 00690 00932 00728換股14
[情報] 4960誠美材:藉由媒體得知獨董保管公司印鑑8
Re: [新聞] 美就業市場終於降溫 Fed降息時機有望提前42
[請益] 20 年,抗通膨後,淨資產三倍難不難?44
[請益] 過去有什麼送分題 後來可能變成陷阱題9
Re: [請益] 持股健檢/想組月月配5
[標的] 台指 520前無敵多24
[請益] 殖利率倒掛,是不是假議題?X
[請益] 想在台股買美股相關的ETF11
Re: [新聞] 美就業市場終於降溫 Fed降息時機有望4
Re: [請益] 殖利率倒掛,是不是假議題?13
[情報] 9927 泰銘 113年 Q1 EPS: 1.927
[標的] Mosaic (MOS) 漢堡加大多1
[請益] 調整交易張數或股數會影響撮合順序嗎?3
[情報] 4771 望隼 4月營收2.51億元,年增58.88%8
Re: [新聞] 美就業市場終於降溫 Fed降息時機有望提前