Re: [請益] 信貸買債券是否合理
※ 引述《BangGod5566 (忠孝東路走九遍)》之銘言:
: 7.這麼好賺為什麼別人不這樣做?
: 光借款這件事就是一堆人的心魔
: 現今兩百萬拿去投資虧10%沒壓力
: 信貸兩百萬去賺5%就覺得一個不小心會血本無歸
: 跟銀行借一千萬買房就不會怕房子倒
: 有時候可能跟投資的民風有關吧
: 另外,能信貸200的人年薪都120以上,一年多10萬利息很多嗎?其實我覺得對生活完全無: 感,這個報酬率很多人完全看不上眼,但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應該很: 多媽媽馬上掏存摺吧
袒白講我看你第七點解釋別人「沒做是因為沒膽」的狂妄態度就覺得賭爛,
本不想再多費唇舌,反正你應該也不至於會還不出錢,讓你自生自滅就好。
不過看在其他人可能有興趣者的份上,
還是來說一下為什麼用信貸全額買債套利不是什麼好投資策略。
基本上除非買風險大不少的高殖利率債,否則你也同意這樣做利差不會高,對吧?
表面上,利差低可能出現的問題只有賠錢機率變大,
但借錢投資其實是以利息和未來的機會成本為代價去預支未來的收入,
因此融資之前一定要評估這樣是否值得。
賠錢的部分你考慮過了,那有想過這樣借錢投資划算嗎?
你說可以賺到 2% ~ 3%,但即便是無限量 QE 的時期,
十年期企業債的殖利率也至少有 2% 左右。
https://fred.stlouisfed.org/series/HQMCB10YRP
換句話說,你就算現在不預支未來的收入,
未來還是有不少機會可以買到殖利率 2% 以上的債券,
但你卻決定多花錢抓住這普通的機會,
把未來一大批現金流提前鎖進資金效益不佳的標的,
這會比你一次又一次領完薪水才陸續投入債券划算嗎?
你只是承擔了不必要的風險又幫銀行多打了不少工吧!
接著如果把股市的機會成本考慮進來,
你提過可以三分之一薪水還債,三分之一觀望股市狀況,那我想問你的策略
「現在信賃借錢買債套利,再用每月三分之一薪水還債,
等股市大跌再用信賃以外的部分抄底」
與下面一般作法相比
「現在不借錢,未來每月三分之一薪水陸續投入債券,等股市大跌再停止買債,
用全部薪水抄底股票甚至借錢抄底股票」
真的有比較賺嗎?
不管股市在你信賃還完前有沒有大跌,
假如你始終沒投入股票,那你賺的不過就是拿三分之一薪水套點小利的錢,
從發橫財的立場來看都是微不足道,不太重要啊!
重點還是若之後股市暴跌,你有沒有花大錢去押啊!
然而要是你把現金流提前鎖進債券,這樣要是股市在信賃還完前忽然暴跌了,
那不是美國國債的部位不一定能及時無損換成股票,
這樣自由現金流就沒有比不借錢來得多,那未來的獲利難道會更多嗎?
這就是選擇把未來收入提前拿去套債券微利的機會成本呀!
就算可以及時無損換成股票好了,
那在大跌之前的獲利情況也不過像前一段提的那樣,不太重要呀!
搞不好還贏不了陸續拿薪水直接買債的人咧...
這策略甚至沒比直接拿自由現金流定期定額買股債指數簡潔有力。
為什麼要去搞這些花裏胡哨的東西?
升息、縮表、打通膨,就是叫你該多留現金在手上,別再花更多錢甚至去借賃了,OK?
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其實我看不是很懂
他想表達的是機會成本而已,但寫的有點複雜
沒錯~不過他很用心
升息、縮表、打通膨,就是叫你該多留現金在手上
幫忙標重點XD
現金為王 (X) 美金為王(O)
股市怎麼保證一定賺
說真的每個人風險屬性不同,有些人借貸利息很低
借不小金額低利率去套利,比去賭相對低點大量買股
或許可能賺錢機會比較高
兩位確定這樣一定會比陸續拿薪水直接投入還賺嗎? FED 是跟你說好了,要等你辦手續借好就開始降息縮表嗎? 講到這裡實在懶得多解釋。 想通的就想通了。沒想通的,或是有堅定信念的,那就借吧! 市場上總是需要見小利則大事不成者,這樣其他人才有機會賺更多。
不看期望值有像也有點偏頗,只看機會成本應該去買
樂透才對啊?
2-3%的利差就是對人生沒什麼幫助的小套利,代價是
犧牲未來的機會成本,怎麼看都不是很划算
簡單講0利率可以借錢 升息循環就別搞些有的沒的
當發生你說的狀況的時候再把債券賣掉投入股市不能
嗎,能信貸200的人主動金流不用太擔心拉
2%利差,開辦、兩次換匯手續費就不見了
還談什麼風險報酬、美元指數現在110呢
你瞎忙一場不過幫機構賺業績而已
股市大跌時真的很多人敢馬上信貸借一堆出來超底嗎?
要考慮人性啊。反而是現在信貸的套利雖然賺不多但是
反而實在。求的不是哪個策略賺最大。而是實行難易
度。
你確定這樣一定比不借賃,未來拿薪水直接投入還賺嗎? 再重複一次上面問過其他回文者的問題: FED 是有跟他說好了,等他辦手續借完就開始降息縮表嗎? 還是會再緊縮一段時間?
股版都是高手~問就是信貸開槓桿歐印~財富自由!
要套利可以,你本金要大而且不用借錢啊
我現在本金三千萬我一千直接債券套利兩千留著抄底
這才有意義吧
純專業分析
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全 : : 感,這個報酬率很多人完全看不上眼,但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應 該 : : 多媽媽馬上掏存摺吧 : 袒白講我看你第七點解釋別人「沒做是因為沒膽」的狂妄態度就覺得賭爛,13
其實很多善心大大都有回了,其實關鍵點就那幾點。我自己前陣子也有想要信貸出來歐印 ,但後來打住了,提供幾點自己的看法,給原PO參考看看。 **信貸最長”只有七年”而且每月本金+利息均攤。在這個前提下,你該考慮的就不是只 有利差,更重要的是“每個月的現金流“跟標的物的“年化報酬率“。你的標的物可能是 年配,半年配,或季配。如果你的薪水撥不出來還每月還款,那勢必會有想要先扣一筆錢12
真正做債券槓桿的人不是這樣做的,台灣銀行信貸要還本+息,你借的還是台幣。 真正債券槓桿要做要去香港、新加坡的私人銀行做。好處是: 1. 債券標的多、手續費低,免收信託保管費。 2. 借錢是用債券當抵押,每檔能借50%還是80%一開始都已經寫好。 3. 還本息現金流和債券現金流一致,沒有時間差。6
看了很多人的回覆有思考過幾點 1. 信貸槓桿來買股票壓力太大,債券的穩定是比較沒壓力的,利差也比美金定存高 長期的債券在中間QE還有價差波動可以賺 短期債券可以部分回收現金重新投資 2. 匯差:假設美金28-31之間波動吃掉10%利潤,十念來說只是讓債券從5%變成4%還是贏3
那個… 我今年發過不少篇推薦債券的文章,但現在要來勸世一下。 如果你買美債是想追求低波動、資產保值和比以前高的配息,那現在買還不錯。 雖然可能已經沒剩太多匯差可以賺,但利率仍是穩穩的 3.5% 以上。 若等利率更高再買,那匯價到時多半也更貴,沒買長年期債的話就未必比現在買還賺。39
首Po以爬過之前的文 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5%的標的不少 考慮到期的殖利率可以接近5% 信貸2% all in是不是不錯的選擇 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了5
看這標題好幾天了,本來不想回的 但看完你這篇決定還是來分享一個故事,畢竟十幾年前我也曾經想當一個散戶救星 2019那年,歐洲某國名銀行理專跑來跟我推薦一項優惠方案 她說為了回饋多年來支持他們的優質客戶,他們拿出十億美金要來貸款給我們 年利率0.06%,年期我忘了,反正可以借很多年
爆
[婚前] 信貸比較不好嗎婚前身分:(是否已訂婚?) A 已訂婚 更新 謝謝大家的回饋,昨天看了大家正面跟負面的回應,我不是月光族,投資也不是菜籃族, 也是有做功課的。我現在身上有錢,只是在想到是運用這筆錢購置家用跟婚用還是貸款。爆
[心得] Fed無法縮表到底,對股市的影響|論文解讀一、引言:QT的問題與論文總覽 Fed這個月開始將QT(縮表)翻倍,每個月從市場收回950億美金的錢。 預估會在2到3年內,收回2.5兆美金。 然而在歷史上,QT卻幾乎都沒有縮表到原有的預期,75
Re: [請益] 有指數化投資會失靈的情況嗎再補充一下前一篇沒提到的 這個討論底下一堆人的論點我真的是翻白眼 節錄幾個推文 ---------------------------------- 你兒子孫子都贏,會感謝你,但你就是輸51
Re: [請益] 海運股價回歸到10元左右的機率有多大?如果你的問題沒有設定期限的話,那答案還真不好說 但如果你的問題有設定明確期限,例如今年、明年或是後年的話,那我會說這不可能 假設這三家航運公司今年的股價在年底跌到10塊錢,甚至20塊錢的話,那台股一定會變成 世界奇觀;你就會看到三家航運公司的EPS分別破60、50、50,今年賺6000億、4000億,或 至少3000億,稅後淨利大概超過1500億,而手上未分配盈餘高達5000億、3000億的公司38
[心得] 這樣的停損理由你可以接受嗎?舉台積電為例好了,假設當初買在650,688沒賣,一路往下 640你賣掉了,合計虧損13758 600你又進場,結果又虧,又賠13465 550你再度進場,還是又虧,又賠13173
爆
[請益] 還是看不懂為何營建能飆漲72
[請益] 在台灣只買2330是不是就贏90%投資人了26
Re: [請益] 在台灣只買2330是不是就贏90%投資人了45
Re: [請益] 殖利率倒掛,是不是假議題?21
[標的] 台指 520前無敵多20
Re: [新聞] 傳哈瑪斯點頭了!將宣布達成停火協議18
[情報] 3661 世芯-KY 113年 Q1 EPS 15.8315
[情報] 4960誠美材:藉由媒體得知獨董保管公司印鑑12
Re: [請益] 持股健檢/想組月月配X
[請益] 想在台股買美股相關的ETF9
Re: [新聞] 美就業市場終於降溫 Fed降息時機有望提前5
Re: [請益] 殖利率倒掛,是不是假議題?6
Re: [標的] 美股Lazr 長多42
[情報] 00690 00932 00728換股