Re: [請益] 有精神疾病的買房規劃(台北石牌明德)

※ 引述《Evagelion (每天都是晴天)》之銘言：
: 現在看中一間大概2500萬能拿下的2F老公寓
: 預計貸款+家用: 8~10萬/月
: 月收入(稅後): 確認符合每月貸款的三倍以上
: 頭期款: 我自己已經存好了
: 緊急預備金: 約420萬台幣 (扣除掉頭期款等費用以外的存款)
: 銀行核貸預估: 約8~85成，因為老公寓所以只能30年，利率2.09% (我不打算用寬限期): <焦慮點>
: 因為是在外商公司工作，外商是出了名的「當下裁員叫人滾」
: 我害怕買了房子、結果沒到多久我就失業了......
: 我算過如果動用緊急預備金，假設誇張地預估貸款+各種雜費(以15萬去算)
: 大概可以讓我有28個月的失業時間找工作，可是我還是很焦慮 QAQQQQQ
: <為什麼一定要石牌明德劍潭?>

你會擔心最主要的原因是因為你覺得2500萬的貸款金額(每月房貸金額)你覺得太多，

對你來說最好的作法就是找總價更低的老公寓。

以石牌明德劍潭等站來看，你室內坪數找 20坪上下的，總價 2000 萬以內一定有。

你文章說找到 2500 萬的，個人預估你應該是看 30 坪以上的物件，但是如果只有

你跟你媽兩個人住，20坪左右的老公寓絕對夠用了。

拿最高 2000 萬來看算貸8成，貸款 1600 依你設的條件一個月本利攤 6 萬內，

單純用你的算法 "預備金可以撐 3 年以上(毫無工作的情況)"，

老實說這已經是非常鬆了。

而實際上要跟你說的是，當你的生活真的發生任何變故，例如你說的失業好了，

你當下可以跟銀行協商申請寬限期應急用。假設你申請寬限 3 年，那你前前後後

至少有 5-6 年可以在你完全沒收入的情況下撐下去。

消極來看：(你原本的假設其實就是屬於消極性的)

假如很慘的狀況真的發生，生活慘到不能再慘，你可以賣掉房子改去租便宜的隔套，

也是一種降低開銷的作法。

如果你說房子賣掉還賠錢怎辦？ 真有這種狀況，那你可以選擇把這間公寓出租，

例如出租個 25000 好了，你跟你老媽去住只要 12000 的雅房或隔套，加減補貼

價差。 如果人生真的突然跌入低谷，後續又一直爬不起來，必須有認知得降低自己

的生活品質。

這作法已經非常非常消極了吧！講這個是要跟你說，不論如何都是有路可以走的。

凡事做最壞的打算是沒錯，但不要因噎廢食，只會把自己設限在原地。

積極來看：

你手頭上的預備金拿去做較低風險的投資項目，不論是買台股美債etf or 其它你

看中的標的，至於是甚麼選項來自你對於股票投資市場的熟悉程度如何。

如果真的股票或債券 etf 都不敢下，那放定存總敢吧？ 定存的利率雖然很爛，

但總是比 0 還高，意思就是你這 420 萬的緊急預備金，依你投資的項目不同，

實際上可運用的資金會高於這 420 萬就是了。

我個人是建議你再怎麼不懂或保守也不要選擇定存就是了，越存越少。

真的完全初學者就從大盤 etf (0050/0056) or 美債etf (00679B / 00687B) 開始，

買之前先做好功課，了解你選擇標的的屬性，然後選擇你可以接受的分批買入即可。

這已經是非常非常低風險的投資作法了。

以上建議，你參考。

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