[請益] 初次購屋的資金和貸款操作

各位前輩好
小弟初次購屋，有許多事務均不甚了解，而交屋迫在眉睫，未來也有後續規劃，特向大家請益

【個人背景】
31歲教職，目前獨自在中部工作，老家在南部暖市（預計1-2年調回）
目前（固定+非常態收入）-（外縣工作的生活和租屋支出），年存約60萬
名下僅活動資產700萬（工作存款400萬，母親贈與300萬）、無被動收入
未婚、無其他房產，符合首購條件

【房屋規劃】
1.第一戶（已確認）
因早年即計畫30歲左右成家，
故在三年前有在老家訂預售屋要自住，預計今年3月多交屋。
已繳200萬工程款，約剩750萬待結清，並估100萬添購家具和裝潢等

2.第二戶（還沒找到標的）
家弟目前也未婚無房，有打算在近期購置一間成屋自住
所以我有考慮也買一戶（即第二戶）在弟旁邊，先暫時出租打平
規劃10-20年後將第一戶預售+第二戶成屋，一起變賣換大間的透天
將媽媽和弟弟接過來一起生活（分樓層）

【狀況提問】
以下為自己思考的方向

1.第一戶（全額或貸款）
狀況一：
如果將現有資金全額填入屋款，剩餘尾款+裝潢費約缺150萬。
那要跟銀行貸小額應急，或先跟家人周轉後還？

狀況二：
如果現有資金不全額付屋款，有詢問幾間銀行的貸款方案
（新青安）前1.5年1.775%，後面年份2.15%；可貸滿8成，預計拿750萬；可分40年，每月約還2.4萬
（公教）現行2.06%，可分30-35年；初步詢問可貸到8.5成，預計拿797萬
自己算過，短期內還，新青安較佳；如要拉長年限，公教較佳。
綜合考量效益的話，那要選擇哪種貸款方案會比較適合？

2.第二戶（與第一戶連動）
狀況三：
如果第一戶確認全貸滿，剩餘款先湊出第二戶頭期（非自住會挑稍低價位），短期內（如半年）再次貸款的可行性？

文有點長、問題有點多，在此先謝謝大家給予指導和意見

補充回應：
1.弟不打算結婚，未來不會有第五個人的變數；換大房也是他們先提出討論，目前算是家裡三人的共識
2.有跟另一半討論過，她表明年輕時想保有小家庭空間，中年後可一起住互相照應；也謝謝提供住同社區的建議，我可以朝這方面努力
3.先前有無債務比較好的迷思，原本是想全額清償不貸款，也知道每年有限額，所以有分兩年贈與，這部分也沒有問題
4.暫定即將交屋的貸滿並拉長年限，第二戶等確認有標的再行決定

謝謝大家回應，讓我大概有底

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