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[請益] 初次購屋的資金和貸款操作

看板home-sale標題[請益] 初次購屋的資金和貸款操作作者
x070211
(煙雨)
時間推噓 8 推:8 噓:0 →:12

各位前輩好
小弟初次購屋,有許多事務均不甚了解,而交屋迫在眉睫,未來也有後續規劃,特向大家請益

【個人背景】
31歲教職,目前獨自在中部工作,老家在南部暖市(預計1-2年調回)
目前(固定+非常態收入)-(外縣工作的生活和租屋支出),年存約60萬
名下僅活動資產700萬(工作存款400萬,母親贈與300萬)、無被動收入
未婚、無其他房產,符合首購條件

【房屋規劃】
1.第一戶(已確認)
因早年即計畫30歲左右成家,
故在三年前有在老家訂預售屋要自住,預計今年3月多交屋。
已繳200萬工程款,約剩750萬待結清,並估100萬添購家具和裝潢等

2.第二戶(還沒找到標的)
家弟目前也未婚無房,有打算在近期購置一間成屋自住
所以我有考慮也買一戶(即第二戶)在弟旁邊,先暫時出租打平
規劃10-20年後將第一戶預售+第二戶成屋,一起變賣換大間的透天
將媽媽和弟弟接過來一起生活(分樓層)

【狀況提問】
以下為自己思考的方向

1.第一戶(全額或貸款)
狀況一:
如果將現有資金全額填入屋款,剩餘尾款+裝潢費約缺150萬。
那要跟銀行貸小額應急,或先跟家人周轉後還?

狀況二:
如果現有資金不全額付屋款,有詢問幾間銀行的貸款方案
(新青安)前1.5年1.775%,後面年份2.15%;可貸滿8成,預計拿750萬;可分40年,每月約還2.4萬
(公教)現行2.06%,可分30-35年;初步詢問可貸到8.5成,預計拿797萬
自己算過,短期內還,新青安較佳;如要拉長年限,公教較佳。
綜合考量效益的話,那要選擇哪種貸款方案會比較適合?

2.第二戶(與第一戶連動)
狀況三:
如果第一戶確認全貸滿,剩餘款先湊出第二戶頭期(非自住會挑稍低價位),短期內(如半年)再次貸款的可行性?

文有點長、問題有點多,在此先謝謝大家給予指導和意見


補充回應:
1.弟不打算結婚,未來不會有第五個人的變數;換大房也是他們先提出討論,目前算是家裡三人的共識
2.有跟另一半討論過,她表明年輕時想保有小家庭空間,中年後可一起住互相照應;也謝謝提供住同社區的建議,我可以朝這方面努力
3.先前有無債務比較好的迷思,原本是想全額清償不貸款,也知道每年有限額,所以有分兩年贈與,這部分也沒有問題
4.暫定即將交屋的貸滿並拉長年限,第二戶等確認有標的再行決定

謝謝大家回應,讓我大概有底

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.46.190 (臺灣)
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CIIIO01/28 15:08第一戶能貸40年或新青安的先貸

CIIIO01/28 15:08第二戶可沒有40年, 直接現金全買,之後掛週轉金,理論上可8成

CIIIO01/28 15:08然後換大透天的想法,你要確是只有你這樣想,媽媽/老婆/弟弟/

CIIIO01/28 15:08未來弟媳的意願如何..

Ealoe01/28 15:21沒有哪個媳婦會願意主動想未來一起住的

oceanfishwu01/28 15:37換透天的事你有確認過你弟的意願?甚至你媽媽的意願

oceanfishwu01/28 15:37?不要太一廂情願了

we14712101/28 15:4931歲老師可以年存60萬,太強了吧?我370薪點也沒存那麼

we14712101/28 15:49多,要檢討了..

leo19990080801/28 15:50妳女友看到這一篇文章還會想跟你結婚嗎

leo19990080801/28 15:51買同一社區不同層好處遠大於買透天

※ 編輯: x070211 (101.10.46.190 臺灣), 01/28/2024 16:29:16

RealID201801/28 16:24你狀況公教比較划算

RealID201801/28 16:25因為你沒失業的風險,成數能貸高就盡量貸高,剩餘資

RealID201801/28 16:25金再投資其他的

RealID201801/28 16:27你第一户掛購置了,第二户只能7成,要注意

RealID201801/28 16:27你的第二户自備款要3成

RealID201801/28 16:28至於半年內要貸第二間沒問題,只是自備款來源要說明

RealID201801/28 16:59另外親屬間贈與一年免稅額是244萬,300萬有機會被查稅

RealID201801/28 16:59,再注意一下

※ 編輯: x070211 (101.10.46.190 臺灣), 01/28/2024 17:26:42

x07021101/28 17:30謝謝上述的建議,均已回應

※ 編輯: x070211 (101.10.46.190 臺灣), 01/28/2024 17:37:29