Re: [新聞] 每百人就有3位擁百萬美元！全球財富報告

看到版友的推文，跟一些其他推文中的疑惑/分歧，
加上報告內的數字超過對過去其他報告的數字(+預期增幅)的認知，
所以去確認了一下原報告中關於財富的定義。

此報告（應該）是原新聞中提及的
Credit Suisse: The Global wealth report 2021
下載頁面見下

短址：https://tinyurl.com/kwymwy58
原址：https://www.credit-suisse.com/about-us/en/
reports-research/global-wealth-report.html

另外此報告還有附上 databook
https://www.credit-suisse.com/media/assets/corporate/docs/about-us/
research/publications/global-wealth-databook-2021.pdf

（btw 希望有更多媒體能夠習慣附上基本的參考資訊跟引用來源）

多數的財富/資產報告，
其中的 Wealth/Asset 指的是可投資資產(Investable assets)。

畢竟這些報告通常是要拿來給各方投資人了解跟比較各市場間的「可流通」狀況，
所以基本上都是指淨資產（要把負債扣除），
且通常會排除自住不動產(Owner-occupied homes)。

像是中國信託與與資誠聯合會計師事務所
製作的「2020 臺灣高資產客群財富報告」

短址：https://tinyurl.com/3wbttryy
原址：https://www.pwc.tw/zh/publications/topic-report/assets/
2020-hnwi-asset-wealth-management-report.pdf

就有定義「可投資資產」為：

個人投資性財富（具備較好次級市場，有一定流動性的資產），
包含個人的金融資產和投資性不動產。

(1)金融資產：包含現金、存款、股票（上市櫃公司流通和非流通股票）、
債券、基金、保險、透過國內金融機構進行的境外投資、信託、黃金、
創投基金等；不包含自住不動產、非上市櫃公司股權及耐用消費品等資產。

(2)投資性不動產：指為賺取租 或資本增值或兩者兼具之目的而持有之不動產，
需扣除掉負債/貸款餘額後，計算該資產之淨值。

不過新聞中提及的這份報告，
Credit Suisse: The Global wealth report 2021
在 21 頁有特別提及，這份報告所使用的會把自住房屋包含進去

One reason why other wealth reports report lower numbers is that they
cover only "investable assets," which disregard owner-occupied homes.
We use a comprehensive definition of net worth that encompasses both
financial assets and non-financial assets together with debts.

大概是這樣 FYI

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另外雖然因為模型不同，這些財富報告的內容多半不能直接做報告間互比。
但我們大概可以猜測一些數量上的端倪是

在中國信託的報告中
高資產族群定義為可投資資產 100 萬美元，大略是 2800-3000 萬新台幣，

台灣可投資資產的高資產族群在 2020 年推估達 41 萬人，
佔台灣總人口的 1.8%，推估成年人口數的 2.1 %，
且過去四年平均年增率約 9%。
資產規模則是年增 13%，推估達總值 25.8 兆。

人均達 6300 萬新台幣，且資產膨脹速度超過人數帶來的增量。

而 100 萬美元也是常見的財富分群門檻。
若把瑞士信貸報告中的自住房地產加進來的話，
台灣資產達 100 萬美元門檻的有 71.3 萬人。
也就是說，或許有約 30 萬人的手上可投資部位不及 3000 萬新台幣，
約佔總人口的 1.3%。

這些人可能是高資產族群的潛在未來對象，
又或者是單有房地產卻缺乏現金流的紙上富貴。

大概是這樣-2

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