[請益] 29歲女二年後回顧與檢視 準備迎接新生命
各位CFP版的大大好,自從上次在板上請益已過了快兩年,期間也常常上來研究大家對於投資理財的建議,每每都覺得獲益良多~
由於目前正面臨人生階段的轉換,在準備育嬰的同時也對於未來資產配置有一些疑慮,所以想上來再次請益,同時也記錄一下這兩年來資產的變化。請益的部分就一併放在最後,先感謝大家耐心閱讀XD
我今年將滿30,老公35
收入:
- 年薪約70W
- 台股&美股年收入約15-20W (今年預計可領股利約8W,上半年已實現損益約6W)
- 家教收入每月約1W
- 老公年薪約100W,股利約7W
(家庭年收共約200W)
負債:
- 去年用老公名義信貸85W (現利率1.76%),目前月繳約1W ,剩72W左右
支出:
- 家庭月支出約5W,包含食、衣、行、娛樂、進修、旅遊、養狗...等等 (感謝公婆讓我們住舊家不用繳房租)
- 其他還有不定額的一次性育兒支出,就先不一一列出
- 每年孝親+紅包共約10~15W
資產現況(我本人,以下皆為台幣等值):
- 活存:約100W,分散在各高利數位活存
- 外幣:約75W,美金約70%,剩下為人民幣、歐元、日幣
- 台股:現值約220W (未實現+26%),ETF約40%,剩下以價值投資&存股為主,包含科技電子、金融、電信、傳產等
- 美股:現值約130W (未實現+8%),VT 34%、VTI 20%、QQQ 17%、BNDW 11%、其餘多為科技股
- 基金:約40W (未實現+4%)
- 加密貨幣:約54W (去年經歷各種慘痛事件,現在就先放冷錢包不管他XD)
- 儲蓄險:約52W (已繳清,IRR約2.2%,當緊急備用金/育兒金)
每月定期定額:
- 006208: 12K
- 00878: 9K
- VT:300鎂
- BNDW:100鎂
- 基金: 200鎂
(其他還有台股&美股不定額投資)
資產現況(老公):
- 風險屬性較保守,加上有優惠存款所以保留比較多現金
- 總資產約700W,活存+定存約50%、台股30%、美股15%、外幣5%
老公每月定期定額:
- 006208: 12K
- 00878: 9K
- VT:450鎂
- BNDW:150鎂
請益:
1. 由於今年部分股票到達停利點後分批賣出,再加上萬七後略微減少每月定期定額的金額,個股的部分也很少低於預期的買入價,導致現金水位越來越高。請問是否有需要提前多繳一些信貸? 還是調高定期定額的金額呢? 或者是就先放著等之後再加碼or等未來買車or買房?
2. 一年後可能會有買車的需求,但買車後又會增加停車位租金跟其他各種支出,因此還在思考中。
3. 有考慮1~2年後跟老公買一間新北蛋白區1500~2000萬的房子投資出租,看到現在新青安40年房貸也有點心動,但目前對房地產一竅不通,因此也打算這期間慢慢做功課,不知道各位大大是否有什麼建議? 以及這樣的話兩人預留300~500萬現金育兒+未來買車&頭期款是否妥當?
4. 資產配置是否有其他建議?
5. 我跟老公的美股都以VT+BNDW為主,請問這樣是否會有風險問題?
感謝各位耐心閱讀,祝大家都財源廣進,早日財務自由~
※ 引述《serenaptt01 (Serena)》之銘言:
: 各位前輩好,我目前27歲,剛結婚半年多
: 收入:
: - 年薪約60W
: - 台股年收入10~15W (股息約5W、價差約5~10W)
: - 老公每月上繳2W投資用
: 資產現況:
: - 活存:約90W (Richart 1.2%+大戶1.1%,當緊急備用金 )
: - 定存:40W (未來子女教育金)
: - 台股:現值約110W (金融、電信、電子、ETF存股為主)
: - 儲蓄險:約40W,年繳8W多,剩最後一年
: - 基金:國泰智能投資約20W(台幣扣款)、安聯成長收益約3,500USD (美金扣款)
: - 外幣:美金約$30,000、人民幣約50,000、日幣約500,000、歐元約€1,000
: - 黃金存摺:約4W (台幣扣款)
: - 比特幣:約10W
: 每月生活支出:
: - 約2~3W
: 每月投資/儲蓄固定支出:
: - 基金(台幣):國泰智能投資2檔共1W元
: - 基金(美金):安聯收益成長400USD
: - 台股:定期定額ETF 5,000、其他不固定
: - 黃金:定期定額約1W元
: - 儲蓄:每月1.5W當長期儲蓄/退休金/子女教育金
: 請益:
: 3年前就開了Firstrade帳戶但一直沒轉錢進去,最近準備開始投資美股ETF,預備先匯12,
: 000USD過去
: 目前考慮的有 VT、VTI、VOO、QQQ...(有其他推薦的也歡迎)
: 1. 請問如果每個月定期定額600~800USD,大約分散在幾支ETF比較合理呢?
: 2. 請問推薦我股債比 8:2,還是全部投資股票就好呢?
: 3. 債券ETF不太熟,不知道大家是否有推薦的?
: 4. 對於其餘資產配置,不知道各位有沒有什麼建議呢?
: 5. Firstrade是否無法自動定期定額?是否必須每個月自己手動下單?
: 非常感謝!
--
推分享
VT+BNDW應該是你們投資組合裡最安全的吧XD 除了活存定存
之外
台股就006208+0051,美股就VT搭個債。
高股息個股存股那些可以清一清了XD
00692+0051。4:1即可 覺得高股息可以不用
兩年內買房就留現金,所以高水位不是問題
1. 買房可以趕快先花時間去市場上看, 這要經驗累積;
2. 一年後的買車, 也是現在先看, 有些車款要先訂
3. 大盤ETF我自己是不管高低點的定期定額.
感謝各位的建議!之後會繼續增加大盤ETF的比例,還
有研究買房買車的部分~
原po不用留太多現金啊,買房又不是一定要兩年內完成的事
項,畢竟能免費住,情況不對就延後買房就好
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[請益] 怎樣的配置能做到被動收入6萬呢?CFP版前輩們大家好! 想跟各位前輩請益關於資產配置的問題 以下是我的資料 年齡29 性別 女 已婚27
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Re: [請益] 25歲男投資規劃大家好 兩年過去了 目前27歲 剛好在新的一年來檢視一下目前狀況 順便跟各位版有一起分享~ -7
[請益] 28歲男,中長期理財規劃請益理財規劃目的: 希望在30-33歲可以購買自己的家,且可讓生活回歸正常。 現況: 目前在科技業工作,工作時數高,每天約16小時工作,優點是收入較高 希望在三年內回歸正常工作時數,收入可能降低很多(預估回到100萬左右的收入)2
[請益] 26歲男 理財規劃每月平均收入: 1.薪資收入:約40K (-2K~+5K)勞健保及加班費 (每年調薪3~5%) 2.年終三節:共約6~9個月 貸款: