[請益] 我這樣算越級打怪嗎(房貸請益)
背景說明：
北漂＋外派回台的上班族，目前36歲，靠著以前單身外派存了錢，
但現在沒有這種爆發力了，單薪有老婆育有1子，雙方皆無後援，
目前不考慮第2胎，目前租屋每個月27K，考慮小孩後續上學的學籍問題，
所以想要開始置產，
目前看上的新購屋估2700萬在2025年Q3交屋，思考要不要開始背很硬的房貸去改變現況
但希望小孩可以從小在一個固定的地方成長，不想要一直搬家是我的心結，
想要請有經驗背房貸的給一些經驗談，因為大家都說房貸不要超過生活支出3成，
但看主計處公布的家戶所得與房貸負債比，台北新北都占接近5成，是我太保守還是太蠢？
我看我的收支狀況，若有考慮到可能的調薪及獎金增加，
可能生活會再稍微寬裕一點，但付完房貸和生活開銷後存不了錢是常態嗎？
還是這樣對我背這樣的房貸實力不足，不應該好高騖遠看上這樣的案子？！
（一）購屋預算2700萬
1.購屋2600萬(板橋3房2衛室內25坪單價60萬+車位)
2.稅雜 34萬
3.裝潢 56萬（小家電已有，可能只能買簡單家電具了，後續再補足）
4.頭期款15%約390萬需要近期湊足，交屋款5%約130萬要在2025準備，
因為資產都在股票，所以會開始變賣一些股票資產變現，
考量近期市場狀況不好，打算先部分信貸並慢慢出脫股票並在辦理房貸前清償，
另剩下八成2160萬，考慮到30年的2%房貸利率每月要還8萬是我無法負擔金額，
所以會將房貸降到可負擔範圍，但目前還沒有甚麼頭緒，可能會出脫股票到貸款
額1400萬左右，但之後扣除日常開銷後每月僅有1萬可以存下來，有一種恐懼感
貸款額(萬) 月付金(K) 月薪(K) 月股利(K) 月收入(K) 月支(K) 結存(K) 房貸所得比
1000 37 124 8 132 82 13 28%
1200 44 124 14.7 138.7 82 13 32%
1400 52 124 21.3 145.3 82 11 36%
1600 59 124 28 152 82 11 39%
1800 67 124 34.7 158.7 82 10 42%
2000 74 124 41.3 165.3 82 9 45%
2160 80 124 46.7 170.7 82 9 47%
(二)相關資訊：
薪資149萬加股利50萬約199萬，月均薪資16.5萬
Ａ.單薪薪資約149萬/年(相當月薪資12.4萬)
1.薪資94萬（類公務員，每月約78k，每年固定調薪2~3千，算是死薪水)
2.三節共5萬
3.年中獎金固定30萬，另外年終保底20萬
Ｂ.目前股利被動收入共50萬
1.股票1400萬(心痛，今年4月市值還有1800萬,幾乎可以拿出來當頭期款)，
平均殖利率4%，概算相當月薪資4.1萬
Ｃ.現有其他資產350萬，付完頭款後會乾掉
1.對外出借款50萬（預計2025取回60萬）
2.定存100萬
3.現金200萬
Ｄ.萬不得已不考慮動用的資產800萬如下：
1.出售目前無出租的建物，市價約600萬（無法出租增加現金流）
2.退回美元壽險，現價預估取得90萬
3.已經跌爛的NVDA美股，現價預估取回90萬
4.已經跌爛的基金，現價預估取回20萬
花費部分：
目前月花費75k（2夫妻1位3歲小孩，到2025年小孩應該上大班接著準備上小學）
預估屆時搬進新屋後花費要再加上7.2K變成82.2K
1.食:23K（每天抓750）
2.小孩教育費12K（私幼兒園費用扣除政府5K補助）
3.電話費1K
4.通勤+交通費2K
5.家庭日用雜支5K
6.小型電器折舊2.5K
7.娛樂10k(旅遊基金)
8.商業保險7.5K（個人醫保＋小孩醫保＋夫妻公司團保）
9.勞健保費4.5K
10.水電瓦斯1K
11.所得稅6.5K(年度攤提)
------搬進大樓後預估要再負擔7.2K
1.水電瓦斯公電0.9K
2.住宅稅費2K
3.管理費4.3K
--
你薪水跟你要背的房貸不成比例阿...真的要這麼拚嗎
我會建議你擔心 有小孩 不要急著買新 先買舊
壓力小了 多的錢可以投資 才能滾動更多財產
2700自住 等於預借30年享受新的 不考慮花個2000買二
手嗎
就怕你計算得很完美 結果老婆突然懷孕 還雙胞胎XD
突然變成一份薪水養五個人怎麼辦
真的要花到2700 不如拆兩份, 買1700+1000 的房子
一間小的出租 大的自住 兩間一起吃增值
小孩的問題打算下定決心後就決定要去綁起來了，考慮到中古 10/04 13:52 屋和裝修成本及核貸成數，也是需要賣股求現，而且雙北要找 10/04 13:52 到好的物件真的好難 10/04 13:52
用月薪去估比較安全 獎金跟股利都會有波動 不要抓得那麼緊
如果老婆也很罩的話也不是不行
大多數的建議也是這樣 但收入已經有抓得寬鬆一點了
如果只生一個，有沒有考慮買室內18坪兩房的物件就好？ 小
孩出生也是要不少錢養喔
或者就認命把600萬沒有現金流的建物賣掉
以你的情況房貸五萬下可能比較安全一點
五萬的確是心理負擔會小很多的金額 算是安全範圍內 畢竟現在除了房租每個月定期定額的金額也差不多是5萬左右
太硬
一堆資產可以處理掉吧 我覺得你買2700沒啥問題
不是欸，你股票賣掉後，幾乎沒有錢，然後你的獎金有
時候不能算常態收入欸，萬一有問題，景氣不好，你當年
怎麼辦？老婆有沒有要上班？這些都要考慮欸
老婆收入的部分就暫時不考慮了 股票賣掉股利收入就變少 所以我也試算減少股利和減少貸款額的蹺蹺板
說真的你太高估自己的收入了 完全沒在擔心升息或者景氣
你可以看看戎祥 收入也是很高 買了一個大房子
結果因為突然的意外 走了 老婆也完全負擔不了房貸
你的極限大概就是150*14倍 買個2100以內比較安全
考慮到2%房仲費+交屋稅費+裝潢 要議價到1900萬內
今年股票跌成這樣,淨資產都還有2550萬,年收150以上類
似公務員,雖然養老婆孩子,但怎麼看都買得起,錢存了就
是要拿來花的好嗎..
可能信心不足
就我之前常常推文說的，要投資先把房買齊，一個家庭可以
買四間，早兩年買新北或林口您現在搞不好可換台北新房了
，房爆漲股爆跌，一來一往……房買齊了，再來玩股期不是
很好嗎？
況且您此種用薪資硬扛高房價是最不智的買房法。
以房換房 輕鬆寫意無腦升級
我也想在台積200的時候ALL IN 長榮30的時候加碼買進 但往事已成回憶
這薪水買2700的房會很吃力喔
自己都有點嚇到怎麼會把預算拉到2700
小孩會長大 太太可以去上班
要養房養孩子 你們要雙薪才會比較輕鬆
時間換空間 希望未來漲幅不會像這二年這麼狂
總資產1400+350+600 買2700可以啦
很輕鬆啦 買沒問題
36歲有這樣的資產超強 而且收入又很不錯 我覺得可以
怎麼看都覺得很輕鬆，不夠的部分隨便都能擠出來，看有沒有
意願罷了。如果覺得其他比自住房重要，那不要買就好
只剩一萬很擔心？？？因為你搞錯了，房子就是你的儲蓄
，算算看你還得本金，那就是你的儲蓄
另外就是你的股票都那麼多，不就是為了買房子可以投入
頭期款嗎？為什麼不賣股票？如果懷念當初的1800市值，
當時就應該賣掉啊？股票本來就上上下下，那只是一種金
融工具，增加股東獲利時，股東本來就應該要賣出，然後
增加股東的股東（家人）的獲利
有小孩了，股票部位可以改幫小孩存0050、VT，他長期投
資應該會比你更有希望～然後你20年後就不用再幫他付頭
期款或是出國費用了（誤
至於你們吃喝玩樂出國的費用，那就省下來啊，萬一一路
升息到5%，你覺得還能討論出國嗎？可能要拼24小時賺錢
了吧
謝謝板友鼓勵 再算一下2000萬的房貸有5萬是還本 3萬是還息 3萬還息的部分跟現在房租交出去差不多 但每月5萬還本對比每月定期定額 可以隨時決定看手頭緊不僅要不要隨時停扣還是有差呀
不推薦
以前就拜讀過Sana的文章，謝謝指導
※ 編輯: SuRi (114.35.119.148 臺灣), 10/06/2022 21:56:14600房子拿去貸300取代C
可動用資產盡量留在手上
沒意外的時候都沒事 有意外的時候你會悔不當初
本來可以靠股息投資 過得很愜意的
還是要有信心一點，十年後算一算可能不動產獲利來比股
票高呢XDDDDD
然後小孩的教育也別省下來喔
租屋是剛需，買屋自住算半剛需，但買新房自住則算享受
你在板橋工作嗎？考慮買青埔通勤，時間也不算長
魚與熊掌不得兼得 你就是想要股匯房都拿到 但事實上
要做出一點犧牲了
我覺的蠻硬的 狀況比你好的 大都2000萬內房貸
用房子貸款啊 沒錢就付息就好
爆
[請益] 年薪85 貸款1000萬是否過重第一次發文，先講一下經濟狀況，小弟是年資第二年的高中老師（27歲），目前年薪約85 萬，順利的話明年暑假研究所畢業年薪會升至95-100 之間。 但老師薪水天花板低，就算 20年我還依然超鐘點兼課（就是上比基本堂數多） 也大概130再多一些，不會再上去了。 去年底買了房，老實講我到現在還是不知道是不是正確的選擇，但當時真的附近的新建案 都沒了（楠梓），而且也有剛需，不想考去其他學校了，於是買了一間均價頗高的新成屋98
[求助] 苦惱的房貸是否同意記者抄文：NO 最近陷入了爭吵 想請問是我管太多或者要求不合理 請大家能指點我 我一點方向都沒有![[求助] 苦惱的房貸](https://i.imgur.com/iSLXZXrb.jpg "[求助] 苦惱的房貸")
爆
Re: [閒聊] 房貸究竟是利還是弊？就財務觀念不好才會變空空阿..XD 今天你買1000萬的房子,頭期款200萬貸款800萬. 付租金付了10年. 突然間你被裁員了,小孩得罕見疾病,老婆又股票融資被斷頭. 所以你付不起房貸,房子要被法拍了.![Re: [閒聊] 房貸究竟是利還是弊？](https://i.imgur.com/w09xPeTb.jpg "Re: [閒聊] 房貸究竟是利還是弊？")
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[請益] 這樣的房貸會太硬嗎？小弟2x歲，未婚有女友 目前看上一間總價約2000萬的物件 兩房兩廳室內28坪 以目前的存款咬牙歐印下去 差不多很緊繃的cover頭期款400萬51
[問卦] 要背房貸，30歲就要開始比較好喔？有時看到總價1000萬以上的房子，都會感覺買不起，但如果真的很想買，又要付出多少代 價呢？ 用房貸試算器計算一下。 買總價1000萬，自備200萬，剩下800萬房貸，利率抓1.5趴，貸款30年。![[問卦] 要背房貸，30歲就要開始比較好喔？](https://i.imgur.com/tKJesC9b.jpg "[問卦] 要背房貸，30歲就要開始比較好喔？")
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[閒聊] 揹房貸的基礎觀念我發現版上有許多人投資工具講得頭頭是道，理應財商正常才對。 但實際上遇到 "揹貸款" 的解讀卻萬分恐懼。 今天自己有位朋友剛好也有問我揹房貸萬一工作有變動怕不怕繳不出來等事情， 我想說藉由這個例子分享一下揹貸款的實務操作。 這些方法尤其適合沒有奧援的首購。33
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